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淺談入世后我國金融法律體系的發(fā)展與金融體制改革
淺談入世后我國金融法律體系的發(fā)展與金融體制改革
金融法律體系是指在金融法的基本原則指導下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。金融法律體系內(nèi)容相當龐雜，各國金融立法也因經(jīng)濟發(fā)展階段的不同和管理重點各異，內(nèi)容也不盡相同，體系也各有特點。適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，我國金融法律體系大致可以劃分為六個部分：金融主體法（組織法）、金融調(diào)控法、間接融資法、直接融資法、期貨期權(quán)與外匯法（特殊融資法）、金融中介業(yè)務(wù)法。
1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關(guān)于中國加入世貿(mào)組織的雙邊協(xié)議》，標志著我國入世邁出了關(guān)鍵的一步。隨著我國與美國、歐盟等國家與地區(qū)關(guān)于我國加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議的達成，我國離世界貿(mào)易組織的大門越來越近。世界貿(mào)易組織的宗旨是通過成員方之間的談判，大幅度減少國際貿(mào)易的關(guān)稅壁壘和形形色色的非關(guān)稅壁壘，推動商品、技術(shù)、資金和服務(wù)在國際間的自由流動。為了實踐這個宗旨，烏拉圭回合的各項協(xié)議為世界貿(mào)易組織成員方制定了一系列基本原則，包括無歧視原則，關(guān)稅減讓原則，一般取消數(shù)量限制原則，透明度原則，公平交易原則，多邊解決爭端原則，對發(fā)展中國家的特別優(yōu)惠原則等。并且要求成員方政府必須將對國際貿(mào)易的干預、限制和妨礙減少到合理和最低的程度，目的是在世界貿(mào)易組織內(nèi)部建立一個能夠發(fā)揮市場機制的國際貿(mào)易秩序，建立公平，公開和以經(jīng)濟效益為基礎(chǔ)的競爭秩序。毫無疑問，加入世界貿(mào)易組織將對我國的一些法律產(chǎn)生很大影響。
世界貿(mào)易組織是以互利互惠的多邊和諸邊貿(mào)易協(xié)定與協(xié)議為基礎(chǔ)，為建設(shè)消除貿(mào)易歧視、促進成員方貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展的多邊貿(mào)易體制提供法律基礎(chǔ)和組織基礎(chǔ)。世貿(mào)協(xié)定為21世紀的國際經(jīng)濟新秩序奠定了法律基礎(chǔ)。世界貿(mào)易組織作為當今世界規(guī)范國際經(jīng)貿(mào)最大的多邊經(jīng)濟組織，制定和實施的一整套多邊貿(mào)易規(guī)則涵蓋內(nèi)容非常廣泛，幾乎涉及到當今世界經(jīng)濟貿(mào)易的各個方面，這些規(guī)則是具有法律效力的規(guī)范。中國加入世貿(mào)組織，就必須遵循這些規(guī)則，必須承擔一系列義務(wù)。封閉和狹隘的保護主義不可能發(fā)展中國的產(chǎn)業(yè)，加入世貿(mào)是“以開放促進改革”，加大對國內(nèi)行政壟斷和縱向一體化的沖擊。
我國著名經(jīng)濟學家魏杰認為：wto（世貿(mào)組織）不僅僅是一個產(chǎn)業(yè)概念。wto是國際經(jīng)濟組織，參加wto的各方成員就必須要遵守國際規(guī)則，享有應(yīng)有的權(quán)利，履行承諾的義務(wù)。我國加入世紀貿(mào)易組織談判的首席代表龍永圖表示：根據(jù)協(xié)議，中國將按照國際規(guī)則辦事。遵循規(guī)則是每一個負責任的國家應(yīng)盡義務(wù)。這是在加入世貿(mào)組織的過程中和入世后都很重要并且需高度注意的問題。wto的基本原則和宗旨是：通過實施市場開放、非歧視和公平貿(mào)易等原則，達到推動實現(xiàn)世界貿(mào)易自由化的目標。
wto經(jīng)過多年的發(fā)展，在貿(mào)易政策審議、爭端解決、服務(wù)貿(mào)易自由化、知識產(chǎn)權(quán)保護等方面形成了一套比較完整的體系，眾多的規(guī)則涉及大量復雜的規(guī)律問題，專業(yè)性也很強。在經(jīng)濟全球化的大趨勢下，如果中國不能有效參與國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的制定，必將阻礙自身參與經(jīng)濟全球化的進程。中國“入世”給我們帶來了無限的生機，用一句話來概括就是：機遇與挑戰(zhàn)并存。要想利用加入世貿(mào)組織帶來的機遇并迎接挑戰(zhàn)，就必須了解掌握wto的宗旨、原則、規(guī)則、程序和實際運作。
恩格斯說：“法發(fā)展的進程大部分只在于首先設(shè)法消除那些由于將經(jīng)濟關(guān)系直接翻譯為法律原則而產(chǎn)生的矛盾，建立和諧的法體系，然后是經(jīng)濟進一步發(fā)展的影響和強制力又經(jīng)常摧毀這個體系，并使他陷入新的矛盾”。即法律體系建立后，并不是一成不變的，它所依存的經(jīng)濟關(guān)系發(fā)生變化，就必然要求它自身要改變以適應(yīng)變化了的經(jīng)濟關(guān)系。
在經(jīng)濟全球化的大背景下，中國加入世貿(mào)組織為期不遠。一旦加入世貿(mào)，我國將享有wto成員國的權(quán)利，同時應(yīng)承擔wto成員國的義務(wù)。目前我國經(jīng)濟生活中的某些法律法規(guī)和國際通行的規(guī)范有一定差距，尤其突出的表現(xiàn)在金融法領(lǐng)域，同時一國的金融制度關(guān)系到本國的金融安全等重大國家利益，所以必須進一步完善金融法律制度，保證國家在世界金融交往中的經(jīng)濟安全，確保國民經(jīng)濟長期穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。
一、中國加入wto的緊迫性
中國怎樣變革自身的法律體系以適應(yīng)wto規(guī)則？經(jīng)濟全球化趨勢是一柄雙刃劍。如何努力改變由少數(shù)西方發(fā)達國家控制和支配的不合理的國際經(jīng)濟舊秩序，建立公正、合理的國際經(jīng)濟新秩序，盡量消除和努力避免經(jīng)濟全球化過程中的負面影響，使世界各國都受惠于經(jīng)濟全球化，等等，都包含著一系列亟待解決的重大理論問題和戰(zhàn)略問題。加入wto后，不僅我們的經(jīng)濟戰(zhàn)線面臨新的挑戰(zhàn)，我們的政治、法律、思想文化同樣面臨著諸多嚴重挑戰(zhàn)。法學界應(yīng)當全面介入，參與這些重大問題的解決。
中國如何實行法制改革，中國法律如何與wto規(guī)則對接，成為我們關(guān)注的焦點。在這個焦點中，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，當然首當其沖。因此，中國金融法律體系如何適應(yīng)世貿(mào)規(guī)則，適應(yīng)金融自由化、國際化的形勢更是重中之重。
金融體系是一國經(jīng)濟構(gòu)造中最敏感、最復雜的的部分，在發(fā)達國家的市場經(jīng)濟中，都有一個高度發(fā)達的金融體系，其中有執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟的中央銀行，有功能齊全并作為金融體系主體的商業(yè)銀行，有形形色色各盡其能的非銀行金融機構(gòu)，還有高度發(fā)達的國內(nèi)和國際的貨幣市場和資本市場。面對入世，中國必須向發(fā)達國家學習，必須深化金融體制改革，建立和完善現(xiàn)代金融體系。
金融體系,是指通過規(guī)定從事金融活動的各當事人之間的協(xié)作及各自的職權(quán)和職責，從而確立各當事人在金融領(lǐng)域中的地位,進而進行管理和監(jiān)督所形成的有機聯(lián)系的統(tǒng)一體系。
中國政府近兩年在建立和完善現(xiàn)代金融體系方面作出了多方面的努力，已經(jīng)為加入世貿(mào)組織作了必要準備。從1998年1月1日起，正式取消對商業(yè)銀行貸款規(guī)模限制，實行資產(chǎn)負債管理和風險管理；1998年5月，中央成立金融工作委員會；11月，成立保險監(jiān)督管理委員會，對保險業(yè)實行專門監(jiān)督；1999年，中央銀行加大對信托業(yè)整頓力度，撤并一些經(jīng)營管理不善、虧損嚴重的信托投資公司，促使其實現(xiàn)高效、規(guī)模化經(jīng)營。
中國還積極參與國際金融事務(wù)，維護國家經(jīng)濟金融安全，促進亞洲和世界金融穩(wěn)定。先后為東南亞危機國家提供40多億美元援助，督促日美兩國政府共同干預日元匯率，承諾人民幣不貶值，積極穩(wěn)妥地推進中國金融業(yè)對外開放步伐。中國國內(nèi)金融市場體制的不斷完善和對外開放力度不斷加大，使得中國金融服務(wù)業(yè)與《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《金融服務(wù)協(xié)議》的要求越來越近。
wto規(guī)范國際金融市場開放的的文件是《金融服務(wù)協(xié)議》。該協(xié)議規(guī)定協(xié)議各成員國在維護國內(nèi)現(xiàn)有金融服務(wù)管理現(xiàn)狀的前提下承擔市場準入、國民待遇、透明度、最惠國待遇以及發(fā)展中國家特殊待遇等方面的義務(wù)。加入wto，意味著中國從此融入國際金融主流，意味著中國從此參與現(xiàn)代化國際金融體系的大循環(huán)，中國金融體系將發(fā)生諸多重大變化，其目標就是建立并逐步完善國際金融與國際金融主流協(xié)調(diào)一致的現(xiàn)代金融體系。
二、我國金融領(lǐng)域?qū)尤雡to的應(yīng)對
1997年，在wto主持下，達成了關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的協(xié)議，從而使得各國歷來保護性最強的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域受到巨大沖擊。新的金融服務(wù)協(xié)議涉及全球95的金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，有102個成員作出開放金融服務(wù)市場的承諾�！督鹑诜⻊�(wù)貿(mào)易協(xié)議》也是金融自由化的轉(zhuǎn)折點，參加協(xié)定的70個簽字國包攬了全球95的金融服務(wù)業(yè)。中國金融機構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。
朱镕基總理在2000年3月5日的《政府工作報告》中指出，適應(yīng)我國加入世貿(mào)組織步伐加快的趨勢，“抓緊和完善有關(guān)的法律法規(guī)。”中國即將加入世界貿(mào)易組織已使修改國家有關(guān)法律法規(guī)成為我國立法機關(guān)及法學界的一項重要工作內(nèi)容。如2001年10月6日國務(wù)院總理朱镕基發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于廢止2000年底以前發(fā)布的部分行政法規(guī)的決定》，提出：“為了適應(yīng)改革開放和建立健全社會主義市場經(jīng)濟體制及我國加入世界貿(mào)易組織新形勢的需要，國務(wù)院對截至2000年底現(xiàn)行行政法規(guī)共756件進行了全面的清理�！逼渲邪藝鴦�(wù)院決定廢止的行政法規(guī)71件、國務(wù)院決定宣布失效的行政法規(guī)80件、1994年至2000年底公布的法律、行政法規(guī)中已明令廢止的行政法規(guī)70件，這是對我國行政法規(guī)的一次較大規(guī)模的動作。而且我國正在全面準備加入世貿(mào)組織，并對有關(guān)對外貿(mào)易和投資的法律法規(guī)進行系統(tǒng)修改，以使法律框架符合新的要求。
1998年底頒布《證券法》，標志著中國初步形成一個以《中國人民銀行法》等為代表的金融法律體系。但與西方發(fā)達國家的市場發(fā)育過程相比，中國金融法律體系尚不全面、不完善、不成熟，金融法律法規(guī)過于籠統(tǒng)，操作性不強。有些法律條文過于原則，抽象而缺乏可操作性，沒有與之配套的實施細則，金融執(zhí)法部門遇到問題界定不清。比如中國對外國投資銀行準入和監(jiān)管的法律制度、租賃、票據(jù)、證券、期貨等相關(guān)法律制度都存在這樣那樣的問題�？偟膩砜�，加入wto，中國金融立法任務(wù)更加艱巨、繁重。由于國際金融是一個急劇變化的市場，連傳統(tǒng)國家權(quán)力對之都無能為力，因而中國如何適應(yīng)不斷變化的國際金融市場，不斷加強金融立法，建立和完善現(xiàn)代金融法律體系更是一項重大課題，是一個刻不容緩的重大任務(wù)。
三、我國金融體制的建立和完善
金融體制是指一國劃分金融管理機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)機構(gòu)的法律地位、職責權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍，協(xié)調(diào)彼此之間的活動及其相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)，包括金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系和金融制度體系四方面的的內(nèi)容。
歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展演變，西方工業(yè)化國家基本上都已形成了在法治基礎(chǔ)上以國家金融主管部門為監(jiān)管中心，以商業(yè)銀行和證券機構(gòu)為主體，與信托、保險等其他金融機構(gòu)并存，以貨幣、證券和保險等市場為樞紐的金融體制。
1993年底，我國確立了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標模式。相比之下，我國的金融體制仍存在不少弊端。主要表現(xiàn)為中國人民銀行還沒有成為真正的中央銀行，缺乏有效的間接調(diào)控手段，貨幣政策工具的運用還不夠靈活；商業(yè)銀行政企不分，缺乏市場經(jīng)濟基礎(chǔ)上的自我約束和風險的約束機制；同時各商業(yè)銀行條塊管理，由總行垂直領(lǐng)導，加劇了部門分割，形成“大一統(tǒng)”變“小二統(tǒng)”的國家壟斷局面；金融市場缺乏有效監(jiān)管，導致市場秩序混亂。因此，為適應(yīng)市場經(jīng)濟的需要，對我國的銀行金融體制必須進一步改革。
1994年全面開始的我國銀行金融體制的深入改革，目的是建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的現(xiàn)代金融制度。1993年1月《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中包括了關(guān)于建立現(xiàn)代金融制度的決定和1993年12月25日《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，提出了加快金融體制改革的步伐，規(guī)定了金融體制改革的目標和方向，展示了我國現(xiàn)代金融制度的基本框架。我國金融體制改革的目標是：建立在國務(wù)院領(lǐng)導下，獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系；建立政策性金融與商業(yè)性金融，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系；建立同意開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場體系。
深化金融體制改革，從根本上來講就是如何建立健全上述三個體系，具體說來主要包括以下四個方面：
第一、建立強有力的中央銀行宏觀調(diào)控體系，把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。
深化金融體制改革，首要的任務(wù)是把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。中國人民銀行的主要職能是：制定和實施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對金融機構(gòu)實行嚴格監(jiān)管，保證金融體系安全、有效地運行。因此，改革首先應(yīng)加強中國人民銀行的獨立地位，擺脫各級政府的干預；其二，中國人民銀行應(yīng)建立和完善公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)率、基準利率、匯率、貸款限額等調(diào)控手段，實現(xiàn)從直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主的過渡。同時，中國人民銀行要建立監(jiān)管標準體系，加強對各金融機構(gòu)的監(jiān)管，維持金融秩序。
第二、實行政策性金融與商業(yè)性金融分離，建立政策性銀行，把商業(yè)銀行真正辦成商業(yè)運作主體，正確引導非銀行金融機構(gòu)的的健康發(fā)展。
政策性金融與商業(yè)性金融分離是各國金融業(yè)發(fā)展的慣例，也是解決我國商業(yè)銀行身兼二任的的關(guān)鍵。1994年，我國已先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行，專門承擔政策性金融業(yè)務(wù)。政策性業(yè)務(wù)分離后，除人行以外的其他銀行需逐步改造成為國有商業(yè)銀行，實行資產(chǎn)負債比例管理和風險管理，按現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機制運作。貫徹執(zhí)行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經(jīng)營原則。同時要積極穩(wěn)妥地發(fā)展合作銀行體系，主要包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行，其任務(wù)是為中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)和發(fā)展地區(qū)經(jīng)濟服務(wù)。要明確規(guī)定各類非銀行金融機構(gòu)的資本數(shù)額、管理人員素質(zhì)標準及業(yè)務(wù)范圍，并嚴格審批，加強管理，正確引導非銀行金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。
第三、建立統(tǒng)一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場。
建立和完善金融市場，首先要完善貨幣市場，嚴格界定和規(guī)范進入市場的主體及其行為，切斷貨幣市場與資本市場的直接聯(lián)系，防止資金從貨幣市場直接流向證券市場、房地產(chǎn)市場，同時中央銀行應(yīng)逐步開展公開市場業(yè)務(wù)，使貨幣市場成為中央銀行運用貨幣政策的工具，成為監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的主要場所。其次，要進一步完善證券市場，加強對國債市場和股票市場的監(jiān)督管理。最后，要加強外匯市場建設(shè)，形成統(tǒng)一的外匯市場。
第四、加強金融業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)，建立現(xiàn)代化的金融管理體系。
金融機構(gòu)要按照國際通用的會計準則，加快會計、結(jié)算制度改革，建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，實現(xiàn)結(jié)算工具票據(jù)化。加快人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，推廣計算機的運用和開發(fā)，加快金融電子化建設(shè)。要更新從業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)，加速培養(yǎng)現(xiàn)代化金融人才，加強金融隊伍建設(shè)。
事實上，從1993年我國開始金融體制改革的過程中就借鑒了西方國家金融體制的相關(guān)模式，并發(fā)生了巨大變化，體現(xiàn)在：一，擴大銀行信貸領(lǐng)域，發(fā)揮了金融在國民經(jīng)濟發(fā)展中資金融通主渠道的作用。二，建立了一個以中央銀行為領(lǐng)導，國家專業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融體系。三，確立中央銀行體制，逐步建立了直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系，加強了金融對國民經(jīng)濟的調(diào)控作用。四，改革單一的銀行信用，發(fā)展多種信用形式和信用工具，實現(xiàn)多功能的、多形式的資金融通。
具體說來，我國的銀行金融體制改革，取得了巨大成就，主要表現(xiàn)在以下方面：
1、初步形成了以中央銀行為領(lǐng)導，國有商業(yè)銀行為主體、國家政策性銀行和其他商業(yè)銀行及多種金融機構(gòu)分工并存的金融體系。多元化的金融機構(gòu)體系的形成，適應(yīng)了市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，在籌集融通資金、發(fā)展和活躍金融市場、促進國民經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。2、中央銀行體制逐步完善，人民銀行改革取得實質(zhì)性進展。3、政策性銀行正式成立并開始運行。4、向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌邁開步伐，并且一批新興的商業(yè)銀行陸續(xù)建立起來，形成了商業(yè)銀行體系。5、我國外匯體制改革進展順利，1994年成功實現(xiàn)了匯率并軌和銀行結(jié)算外匯制度。6、我國境外的中資銀行金融機構(gòu)以及境內(nèi)的合資、外資銀行金融機構(gòu)有了重要發(fā)展，并且其業(yè)務(wù)也已進入規(guī)范。值得注意的是，至1998年12月20日止，中央銀行管理體制新框架基本形成、九家跨省區(qū)分行組建完成。這標志著中國人民銀行體制改革取得實質(zhì)進展，新組建的中國人民銀行九家分行于1999年1月起正式運行，新機構(gòu)按中央銀行新體制運作。
中國法學應(yīng)當為解決時代提出的重大課題服務(wù)。中國法學應(yīng)當也完全可以為加入wto的諸多法律問題找出答案。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，中國法學更應(yīng)為建立現(xiàn)代金融體系，為實現(xiàn)金融法治化，為有效實行金融監(jiān)管、為金融的不斷創(chuàng)新、為防范和化解金融風險、為中國金融融入國際金融主流作出應(yīng)有的貢獻。
參考書目：1、朱大旗《金融法》中國人民大學出版社2000.3
2、盧炯星《宏觀經(jīng)濟法》廈門大學出版社2000.9
3、馬洪《經(jīng)濟法概論》上海財經(jīng)大學出版社2000.12
4、錢弘道《中國金融法律體系如何適應(yīng)wto規(guī)則》（重慶《現(xiàn)代法學》2000.6）
5、周忠�！秾χ袊尤胧蕾Q(mào)組織的法律思考》（鄭州《河南省政法管理干部學院學報》2000.3）
6、王曉曄《加入wto對經(jīng)濟法產(chǎn)生影響》（北京《中國紡織報》2000.6.3）
中國如何實行法制改革，中國法律如何與wto規(guī)則對接，成為我們關(guān)注的焦點。在這個焦點中，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，當然首當其沖。因此，中國金融法律體系如何適應(yīng)世貿(mào)規(guī)則，適應(yīng)金融自由化、國際化的形勢更是重中之重。
金融體系是一國經(jīng)濟構(gòu)造中最敏感、最復雜的的部分，在發(fā)達國家的市場經(jīng)濟中，都有一個高度發(fā)達的金融體系，其中有執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟的中央銀行，有功能齊全并作為金融體系主體的商業(yè)銀行，有形形色色各盡其能的非銀行金融機構(gòu)，還有高度發(fā)達的國內(nèi)和國際的貨幣市場和資本市場。面對入世，中國必須向發(fā)達國家學習，必須深化金融體制改革，建立和完善現(xiàn)代金融體系。
金融體系,是指通過規(guī)定從事金融活動的各當事人之間的協(xié)作及各自的職權(quán)和職責，從而確立各當事人在金融領(lǐng)域中的地位,進而進行管理和監(jiān)督所形成的有機聯(lián)系的統(tǒng)一體系。
中國政府近兩年在建立和完善現(xiàn)代金融體系方面作出了多方面的努力，已經(jīng)為加入世貿(mào)組織作了必要準備。從1998年1月1日起，正式取消對商業(yè)銀行貸款規(guī)模限制，實行資產(chǎn)負債管理和風險管理；1998年5月，中央成立金融工作委員會；11月，成立保險監(jiān)督管理委員會，對保險業(yè)實行專門監(jiān)督；1999年，中央銀行加大對信托業(yè)整頓力度，撤并一些經(jīng)營管理不善、虧損嚴重的信托投資公司，促使其實現(xiàn)高效、規(guī)�；�(jīng)營。
中國還積極參與國際金融事務(wù)，維護國家經(jīng)濟金融安全，促進亞洲和世界金融穩(wěn)定。先后為東南亞危機國家提供40多億美元援助，督促日美兩國政府共同干預日元匯率，承諾人民幣不貶值，積極穩(wěn)妥地推進中國金融業(yè)對外開放步伐。中國國內(nèi)金融市場體制的不斷完善和對外開放力度不斷加大，使得中國金融服務(wù)業(yè)與《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《金融服務(wù)協(xié)議》的要求越來越近。
wto規(guī)范國際金融市場開放的的文件是《金融服務(wù)協(xié)議》。該協(xié)議規(guī)定協(xié)議各成員國在維護國內(nèi)現(xiàn)有金融服務(wù)管理現(xiàn)狀的前提下承擔市場準入、國民待遇、透明度、最惠國待遇以及發(fā)展中國家特殊待遇等方面的義務(wù)。加入wto，意味著中國從此融入國際金融主流，意味著中國從此參與現(xiàn)代化國際金融體系的大循環(huán)，中國金融體系將發(fā)生諸多重大變化，其目標就是建立并逐步完善國際金融與國際金融主流協(xié)調(diào)一致的現(xiàn)代金融體系。
二、我國金融領(lǐng)域?qū)尤雡to的應(yīng)對
1997年，在wto主持下，達成了關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的協(xié)議，從而使得各國歷來保護性最強的服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域受到巨大沖擊。新的金融服務(wù)協(xié)議涉及全球95的金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，有102個成員作出開放金融服務(wù)市場的承諾。《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》也是金融自由化的轉(zhuǎn)折點，參加協(xié)定的70個簽字國包攬了全球95的金融服務(wù)業(yè)。中國金融機構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。
朱镕基總理在2000年3月5日的《政府工作報告》中指出，適應(yīng)我國加入世貿(mào)組織步伐加快的趨勢，“抓緊和完善有關(guān)的法律法規(guī)。”中國即將加入世界貿(mào)易組織已使修改國家有關(guān)法律法規(guī)成為我國立法機關(guān)及法學界的一項重要工作內(nèi)容。如2001年10月6日國務(wù)院總理朱镕基發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于廢止2000年底以前發(fā)布的部分行政法規(guī)的決定》，提出：“為了適應(yīng)改革開放和建立健全社會主義市場經(jīng)濟體制及我國加入世界貿(mào)易組織新形勢的需要，國務(wù)院對截至2000年底現(xiàn)行行政法規(guī)共756件進行了全面的清理。”其中包括了國務(wù)院決定廢止的行政法規(guī)71件、國務(wù)院決定宣布失效的行政法規(guī)80件、1994年至2000年底公布的法律、行政法規(guī)中已明令廢止的行政法規(guī)70件，這是對我國行政法規(guī)的一次較大規(guī)模的動作。而且我國正在全面準備加入世貿(mào)組織，并對有關(guān)對外貿(mào)易和投資的法律法規(guī)進行系統(tǒng)修改，以使法律框架符合新的要求。
1998年底頒布《證券法》，標志著中國初步形成一個以《中國人民銀行法》等為代表的金融法律體系。但與西方發(fā)達國家的市場發(fā)育過程相比，中國金融法律體系尚不全面、不完善、不成熟，金融法律法規(guī)過于籠統(tǒng)，操作性不強。有些法律條文過于原則，抽象而缺乏可操作性，沒有與之配套的實施細則，金融執(zhí)法部門遇到問題界定不清。比如中國對外國投資銀行準入和監(jiān)管的法律制度、租賃、票據(jù)、證券、期貨等相關(guān)法律制度都存在這樣那樣的問題。總的來看，加入wto，中國金融立法任務(wù)更加艱巨、繁重。由于國際金融是一個急劇變化的市場，連傳統(tǒng)國家權(quán)力對之都無能為力，因而中國如何適應(yīng)不斷變化的國際金融市場，不斷加強金融立法，建立和完善現(xiàn)代金融法律體系更是一項重大課題，是一個刻不容緩的重大任務(wù)。
三、我國金融體制的建立和完善
金融體制是指一國劃分金融管理機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)機構(gòu)的法律地位、職責權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍，協(xié)調(diào)彼此之間的活動及其相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)，包括金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系和金融制度體系四方面的的內(nèi)容。
歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展演變，西方工業(yè)化國家基本上都已形成了在法治基礎(chǔ)上以國家金融主管部門為監(jiān)管中心，以商業(yè)銀行和證券機構(gòu)為主體，與信托、保險等其他金融機構(gòu)并存，以貨幣、證券和保險等市場為樞紐的金融體制。
1993年底，我國確立了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標模式。相比之下，我國的金融體制仍存在不少弊端。主要表現(xiàn)為中國人民銀行還沒有成為真正的中央銀行，缺乏有效的間接調(diào)控手段，貨幣政策工具的運用還不夠靈活；商業(yè)銀行政企不分，缺乏市場經(jīng)濟基礎(chǔ)上的自我約束和風險的約束機制；同時各商業(yè)銀行條塊管理，由總行垂直領(lǐng)導，加劇了部門分割，形成“大一統(tǒng)”變“小二統(tǒng)”的國家壟斷局面；金融市場缺乏有效監(jiān)管，導致市場秩序混亂。因此，為適應(yīng)市場經(jīng)濟的需要，對我國的銀行金融體制必須進一步改革。
1994年全面開始的我國銀行金融體制的深入改革，目的是建立與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的現(xiàn)代金融制度。1993年1月《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中包括了關(guān)于建立現(xiàn)代金融制度的決定和1993年12月25日《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，提出了加快金融體制改革的步伐，規(guī)定了金融體制改革的目標和方向，展示了我國現(xiàn)代金融制度的基本框架。我國金融體制改革的目標是：建立在國務(wù)院領(lǐng)導下，獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系；建立政策性金融與商業(yè)性金融，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系；建立同意開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場體系。
深化金融體制改革，從根本上來講就是如何建立健全上述三個體系，具體說來主要包括以下四個方面：
第一、建立強有力的中央銀行宏觀調(diào)控體系，把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。
深化金融體制改革，首要的任務(wù)是把中國人民銀行辦成真正的中央銀行。中國人民銀行的主要職能是：制定和實施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對金融機構(gòu)實行嚴格監(jiān)管，保證金融體系安全、有效地運行。因此，改革首先應(yīng)加強中國人民銀行的獨立地位，擺脫各級政府的干預；其二，中國人民銀行應(yīng)建立和完善公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)率、基準利率、匯率、貸款限額等調(diào)控手段，實現(xiàn)從直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主的過渡。同時，中國人民銀行要建立監(jiān)管標準體系，加強對各金融機構(gòu)的監(jiān)管，維持金融秩序。
第二、實行政策性金融與商業(yè)性金融分離，建立政策性銀行，把商業(yè)銀行真正辦成商業(yè)運作主體，正確引導非銀行金融機構(gòu)的的健康發(fā)展。
政策性金融與商業(yè)性金融分離是各國金融業(yè)發(fā)展的慣例，也是解決我國商業(yè)銀行身兼二任的的關(guān)鍵。1994年，我國已先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行，專門承擔政策性金融業(yè)務(wù)。政策性業(yè)務(wù)分離后，除人行以外的其他銀行需逐步改造成為國有商業(yè)銀行，實行資產(chǎn)負債比例管理和風險管理，按現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營機制運作。貫徹執(zhí)行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經(jīng)營原則。同時要積極穩(wěn)妥地發(fā)展合作銀行體系，主要包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行，其任務(wù)是為中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)和發(fā)展地區(qū)經(jīng)濟服務(wù)。要明確規(guī)定各類非銀行金融機構(gòu)的資本數(shù)額、管理人員素質(zhì)標準及業(yè)務(wù)范圍，并嚴格審批，加強管理，正確引導非銀行金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。
第三、建立統(tǒng)一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場。
建立和完善金融市場，首先要完善貨幣市場，嚴格界定和規(guī)范進入市場的主體及其行為，切斷貨幣市場與資本市場的直接聯(lián)系，防止資金從貨幣市場直接流向證券市場、房地產(chǎn)市場，同時中央銀行應(yīng)逐步開展公開市場業(yè)務(wù)，使貨幣市場成為中央銀行運用貨幣政策的工具，成為監(jiān)控基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的主要場所。其次，要進一步完善證券市場，加強對國債市場和股票市場的監(jiān)督管理。最后，要加強外匯市場建設(shè)，形成統(tǒng)一的外匯市場。
第四、加強金融業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)，建立現(xiàn)代化的金融管理體系。
金融機構(gòu)要按照國際通用的會計準則，加快會計、結(jié)算制度改革，建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，實現(xiàn)結(jié)算工具票據(jù)化。加快人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，推廣計算機的運用和開發(fā)，加快金融電子化建設(shè)。要更新從業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)，加速培養(yǎng)現(xiàn)代化金融人才，加強金融隊伍建設(shè)。
事實上，從1993年我國開始金融體制改革的過程中就借鑒了西方國家金融體制的相關(guān)模式，并發(fā)生了巨大變化，體現(xiàn)在：一，擴大銀行信貸領(lǐng)域，發(fā)揮了金融在國民經(jīng)濟發(fā)展中資金融通主渠道的作用。二，建立了一個以中央銀行為領(lǐng)導，國家專業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融體系。三，確立中央銀行體制，逐步建立了直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系，加強了金融對國民經(jīng)濟的調(diào)控作用。四，改革單一的銀行信用，發(fā)展多種信用形式和信用工具，實現(xiàn)多功能的、多形式的資金融通。
具體說來，我國的銀行金融體制改革，取得了巨大成就，主要表現(xiàn)在以下方面：
1、初步形成了以中央銀行為領(lǐng)導，國有商業(yè)銀行為主體、國家政策性銀行和其他商業(yè)銀行及多種金融機構(gòu)分工并存的金融體系。多元化的金融機構(gòu)體系的形成，適應(yīng)了市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，在籌集融通資金、發(fā)展和活躍金融市場、促進國民經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。2、中央銀行體制逐步完善，人民銀行改革取得實質(zhì)性進展。3、政策性銀行正式成立并開始運行。4、向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌邁開步伐，并且一批新興的商業(yè)銀行陸續(xù)建立起來，形成了商業(yè)銀行體系。5、我國外匯體制改革進展順利，1994年成功實現(xiàn)了匯率并軌和銀行結(jié)算外匯制度。6、我國境外的中資銀行金融機構(gòu)以及境內(nèi)的合資、外資銀行金融機構(gòu)有了重要發(fā)展，并且其業(yè)務(wù)也已進入規(guī)范。值得注意的是，至1998年12月20日止，中央銀行管理體制新框架基本形成、九家跨省區(qū)分行組建完成。這標志著中國人民銀行體制改革取得實質(zhì)進展，新組建的中國人民銀行九家分行于1999年1月起正式運行，新機構(gòu)按中央銀行新體制運作。
中國法學應(yīng)當為解決時代提出的重大課題服務(wù)。中國法學應(yīng)當也完全可以為加入wto的諸多法律問題找出答案。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，中國法學更應(yīng)為建立現(xiàn)代金融體系，為實現(xiàn)金融法治化，為有效實行金融監(jiān)管、為金融的不斷創(chuàng)新、為防范和化解金融風險、為中國金融融入國際金融主流作出應(yīng)有的貢獻。
參考書目：1、朱大旗《金融法》中國人民大學出版社2000.3
2、盧炯星《宏觀經(jīng)濟法》廈門大學出版社2000.9
3、馬洪《經(jīng)濟法概論》上海財經(jīng)大學出版社2000.12
4、錢弘道《中國金融法律體系如何適應(yīng)wto規(guī)則》（重慶《現(xiàn)代法學》2000.6）
5、周忠海《對中國加入世貿(mào)組織的法律思考》（鄭州《河南省政法管理干部學院學報》2000.3）
6、王曉曄《加入wto對經(jīng)濟法產(chǎn)生影響》（北京《中國紡織報》2000.6.3）
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