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信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流材料范文
篇一：經(jīng)驗(yàn)交流材料(信貸服務(wù)、陽(yáng)光操作)
今年以來，焦作市農(nóng)信辦大膽創(chuàng)新，積極完善服務(wù)設(shè)施，提高服務(wù)質(zhì)量，認(rèn)真推行“服務(wù)承諾”，開展“陽(yáng)光信貸”活動(dòng)，收到了較好效果。截至6月30日，全市農(nóng)村信用社建立標(biāo)準(zhǔn)化信貸服務(wù)大廳 83個(gè)，占法人機(jī)構(gòu)數(shù)的78 %；其它暫不具備條件的23個(gè)信用社，也建立了“綠色通道”，設(shè)立專柜，限時(shí)辦貸。我們的主要做法是：
一、明確服務(wù)內(nèi)容
為了徹底扭轉(zhuǎn)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)“門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦”的衙門作風(fēng)，我們從改進(jìn)服務(wù)方式抓起，面向社會(huì)公開服務(wù)承諾內(nèi)容。一是限時(shí)辦結(jié)。根據(jù)不同種類的貸款，分別限定在2個(gè)、5個(gè)、7個(gè)工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查，同時(shí)給予客戶是否進(jìn)入審批程序的明確答復(fù)，若不予進(jìn)入審批程序，應(yīng)向客戶說明原因，若進(jìn)入審批程序，應(yīng)據(jù)不同種類貸款在最短3個(gè)、最長(zhǎng)30個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款，若超過規(guī)定時(shí)限，要對(duì)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)：超時(shí)3日以內(nèi)的進(jìn)行戒勉談話；超時(shí)3至10天的，給予通報(bào)批評(píng)；超時(shí)10天以上的，調(diào)離信貸崗位。同時(shí)根據(jù)超時(shí)天數(shù)，計(jì)算該筆貸款的利息損失，由相關(guān)責(zé)任人全額賠償。若有吃、拿、卡、要等現(xiàn)象的，按有關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分，直至移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。二是陽(yáng)光操作。要求有條件的信用社（部）都要因地制宜建立信貸服務(wù)大廳，暫時(shí)沒條件的，實(shí)行信貸人員集中辦公，將信貸由幕后推向前臺(tái)，向客戶公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率以及借款人的資格條件和貸款時(shí)限要求，同時(shí)向借款人提供咨詢服務(wù)。
二、完善服務(wù)設(shè)施
我們要求各信用社本著立足實(shí)際、因地制宜的原則，完善服務(wù)設(shè)施，提高服務(wù)水平。既要突出信貸服務(wù)大廳的服務(wù)特色和優(yōu)勢(shì)，又要體現(xiàn)人文理念，給群眾和客戶提供一個(gè)集中、開放、透明的信貸場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)零距離接觸，面對(duì)面服務(wù)。目前，我市所有的信貸服務(wù)大廳基本達(dá)到了“三上墻”、“四必有”、“五統(tǒng)一”。 “三上墻”即：服務(wù)承諾上墻、信貸流程上墻、崗位職責(zé)上墻；“四必有”即：有咨詢臺(tái)、有座椅、有茶水、有信息資料；“五統(tǒng)一”即：統(tǒng)一門柜、統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一服務(wù)承諾、統(tǒng)一約束機(jī)制、統(tǒng)一規(guī)范貸款流程。拉近了與農(nóng)民、客戶之間的距離，建成了聯(lián)系農(nóng)民、客戶的橋梁和紐帶。
三、規(guī)范服務(wù)程序
一是實(shí)行信貸人員“持證上崗、等級(jí)管理”。即在全市范圍內(nèi)對(duì)信貸人員進(jìn)行應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)考試，合格者發(fā)資格證，在此基礎(chǔ)上由各聯(lián)社根據(jù)每個(gè)信貸員的文憑、水平、業(yè)績(jī)、職業(yè)道德等進(jìn)行全面考核，合格者發(fā)給上崗證，并相應(yīng)確定為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)信貸員，分別授予不同的信貸工作權(quán)限（一級(jí)信貸員可進(jìn)行大、中、小項(xiàng)目的貸前調(diào)查和審批；二級(jí)信貸員只負(fù)責(zé)小額貸款的調(diào)查審批；三級(jí)信貸員沒權(quán)進(jìn)行貸款調(diào)查，只負(fù)責(zé)收貸和收集市場(chǎng)信息），實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，定期評(píng)級(jí)，最后根據(jù)信貸員的授權(quán)等級(jí)和績(jī)效確定不同的工資薪酬，以此建立長(zhǎng)效機(jī)制，鼓勵(lì)信貸人員不斷學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取進(jìn)步，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任心，提高信貸質(zhì)量，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是印發(fā)了《貸款限時(shí)辦結(jié)流轉(zhuǎn)表》，從登記、受理、移交、審批對(duì)信貸服務(wù)大廳的每個(gè)工作流程都作了具體要求。要求每天必須有信貸員值班，社主任每星期至少坐班一天。值班人員負(fù)責(zé)接受客戶咨詢、申請(qǐng)，登記客戶基本情況和貸款需求，移交包片信貸員，由信貸員根據(jù)職責(zé)分工進(jìn)行調(diào)查、答復(fù)、辦結(jié)。整個(gè)程序嚴(yán)格規(guī)范，從制度上保證了信貸服務(wù)大廳工作的規(guī)范、有序進(jìn)行。
四、取得顯著成效
一是方便了農(nóng)民，解決了客戶貸款難問題。例如夏收之際，修武縣高村鄉(xiāng)種植大戶周小明急于購(gòu)買收割機(jī)，但資金尚有3萬(wàn)元缺口，包村信貸員薛斌聽說后主動(dòng)對(duì)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行了調(diào)查，并通知他到信貸服務(wù)大廳辦理手續(xù)，第二天貸戶就從信用社拿到了貸款，解決了燃眉之急，他高興的直說“以前請(qǐng)客送禮都難辦的事，現(xiàn)在真沒想到信貸員主動(dòng)來找俺，幾個(gè)小時(shí)就拿到了貸款”。二是增加了透明度，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。設(shè)立信貸服務(wù)大廳，把貸款推向柜臺(tái)，實(shí)行陽(yáng)光操作，“一站式”服務(wù)，增加了透明度，杜絕了信貸員“吃、拿、卡、要”等暗箱操作行為，有效地解決了信貸員拒貸、惜貸、人情貸款的問題。三是提高了工作效率，樹立了良好的社會(huì)形象。信貸服務(wù)大廳設(shè)立后，貸款辦理時(shí)間普遍縮短，平均每筆貸款由原來的一個(gè)月左右，縮短到目前的2至3天甚至半天就可以辦理結(jié)束，同時(shí)農(nóng)民還可以在信貸服務(wù)大廳了解到其他致富信息，工作效率明顯提高，服務(wù)質(zhì)量有很大改善，樹立了農(nóng)信社良好的社會(huì)形象，增強(qiáng)了群眾支持信用社發(fā)展的信心和決心。
我市農(nóng)村信用社的服務(wù)承諾和信貸服務(wù)大廳建設(shè)使用只是剛剛開始，雖然取得了一些成績(jī)，但在管理模式和服務(wù)手段上還需要進(jìn)一步提高。我們將積極探索，不斷創(chuàng)新，以取得新的、更大的成績(jī)。
篇二：某銀行信貸檔案基礎(chǔ)管理的經(jīng)驗(yàn)交流材料
在市行大力支持下，平橋支行實(shí)現(xiàn)了信貸檔案電子化的集中管理，建立起專人負(fù)責(zé)的信貸檔案庫(kù)，有效避免了檔案管理存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，方便了信貸檔案的查閱和使用，初步建立起電子信貸檔案管理模式�，F(xiàn)將有關(guān)情況介紹如下：
一、信貸檔案管理電子化運(yùn)作的基本情況
今年上半年，平橋支行制定方案，指定專人，市行信貸、科技部門多次現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，耗時(shí)六個(gè)月，成功開發(fā)設(shè)計(jì)了分層次管理、網(wǎng)站式的信貸檔案庫(kù)索引系統(tǒng)，以菜單形式，將全行現(xiàn)有767筆法人貸款、7277筆自然人貸款逐步納入電子檔案庫(kù)，分門別類展示出來：共分設(shè)首頁(yè)、檔案庫(kù)簡(jiǎn)介、a法人客戶貸款檔案、b自然人貸款檔案、c銀行承兌檔案、d不良貸款認(rèn)定及核銷檔案、e貸審會(huì)運(yùn)作檔案、f信貸自律監(jiān)管檔案、g信貸文件資料檔案、h信貸隊(duì)伍建設(shè)檔案、i信貸報(bào)表檔案、j其他信貸資料檔案等12類檔案管理區(qū)間、欄目。共錄入檔案資料339篇。
信貸檔案統(tǒng)，標(biāo)志著本行信貸檔案管理步入更科學(xué)、更規(guī)范的軌道。信貸檔案庫(kù)實(shí)行電子化管理，可以說是我行信貸基礎(chǔ)管理工作的一個(gè)縮影，它能夠動(dòng)態(tài)地反映全行信貸基礎(chǔ)管理情況，使各類信貸資料、文件序時(shí)、及時(shí)入庫(kù)存檔，便于查閱使用，更好地發(fā)揮信貸檔案的應(yīng)有作用。
二、信貸檔案管理的基本做法
1、信貸檔案資料實(shí)行集中統(tǒng)一管理。認(rèn)真執(zhí)行信貸檔案有關(guān)管理規(guī)定，以支行為單位，設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，配備專職管理人員，購(gòu)置配套設(shè)施，對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理，按照部門職責(zé)及流程要求，完成信貸檔案資料的搜集、審核、整理、移交、歸檔和保管工作，嚴(yán)禁由營(yíng)業(yè)單位自行保管信貸業(yè)務(wù)檔案。在不良資產(chǎn)處置準(zhǔn)備工作過程中，我行對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面清理，登記造冊(cè)，及時(shí)歸檔、立卷。針對(duì)法律盡職調(diào)查和檔案清理工作中需要頻繁、大量調(diào)閱信貸檔案資料可能出現(xiàn)的問題，支行專門下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信貸檔案管理、確保不良貸款處置準(zhǔn)備工作順利進(jìn)行的通知》的文件，集中統(tǒng)一辦理借閱歸還手續(xù)，明確責(zé)任，嚴(yán)禁檔案資料散落、丟棄情況發(fā)生。
2、對(duì)紙質(zhì)信貸檔案資料進(jìn)行規(guī)范整理。以營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為單位，按照檔案管理相關(guān)要求收集、整理書面檔案資料，逐筆逐戶填寫一式二聯(lián)檔案移交清單，對(duì)照移交清單，審核準(zhǔn)備移交的信貸檔案資料，登記檔案移交登記薄，完成信貸檔案資料移交手續(xù)。之后，由信貸檔案專職管理人員進(jìn)行組卷，對(duì)現(xiàn)有檔案資料統(tǒng)一進(jìn)行編制檔案號(hào)、卷號(hào)，打印頁(yè)碼。其中法人客戶信貸檔案按照“三大區(qū)間”管理要求按戶建檔，對(duì)一、二區(qū)間法人客戶，收集、整理了包括以戶立卷和單筆信貸檔案兩大塊內(nèi)容資料，所有法人客戶按照科學(xué)、實(shí)用的原則逐份編制檔案編號(hào)，建立貸款臺(tái)帳和三級(jí)檔案目錄索引；三區(qū)間不良法人客戶按六大類別逐筆建檔，分類管理，分卷存放。自然人客戶貸款檔案劃分為正常類和不良類兩大塊，逐筆建檔，逐筆編制檔案編號(hào)，按營(yíng)業(yè)單位分卷保管。所有信貸檔案的信用余額，與cms、cas系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致，登記臺(tái)賬、信貸檔案入庫(kù)登記薄，入庫(kù)存放，奠定在信貸電子檔案系統(tǒng)添加、修改內(nèi)容的扎實(shí)基礎(chǔ)。
3、建立健全信貸檔案管理制度。收集整理學(xué)習(xí)上級(jí)行關(guān)于信貸檔案管理文件，如市行《轉(zhuǎn)發(fā)豫農(nóng)銀辦發(fā)[2004]71號(hào)文件的通知》（信農(nóng)銀辦發(fā)[2004]21號(hào)），《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理的緊急通知》（信農(nóng)銀辦發(fā)[2007]218號(hào)），印發(fā)學(xué)習(xí)農(nóng)總行《信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2003]236號(hào)）。支行根據(jù)檔案管理的規(guī)定要求和實(shí)際操作需要，確定《信貸檔案管理要點(diǎn)》，以文件形式下發(fā)《信貸檔案管理細(xì)則》、《信貸管理部崗位職責(zé)》，制定《信貸檔案借閱管理規(guī)定》，簽訂《崗位目標(biāo)責(zé)任書》，確定不同類別信貸檔案資料的內(nèi)容目錄和檢索目錄，建立查閱登記薄，擬定移交清單模式，使信貸檔案管理學(xué)習(xí)有文件，管理有制度，執(zhí)行有依據(jù)，建立起一套比較完整的信貸檔案移交、入庫(kù)管理和借閱制度。
4、嚴(yán)格執(zhí)行檔案移交、入庫(kù)、調(diào)閱使用管理制度。在信貸檔案調(diào)閱、使用過程中，針對(duì)不同的借閱人、借閱方式，嚴(yán)格實(shí)行不同權(quán)限審批制度，將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案借閱登記簿》，并由借閱人簽字；對(duì)于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關(guān)證件、證明材料，經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜，并由檔案管理員現(xiàn)場(chǎng)全程陪同。
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