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淺談農(nóng)村經(jīng)濟組織在農(nóng)村社會養(yǎng)老保障中的地位研究
淺談農(nóng)村經(jīng)濟組織在農(nóng)村社會養(yǎng)老保障中的地位研究作者：梅瑞江
論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村 社會養(yǎng)老保險 經(jīng)濟組織
論文摘要：建立完善的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險離不開農(nóng)村經(jīng)濟組織。農(nóng)民在通過參加各種經(jīng)濟組織融入工業(yè)化、城市化的進程中，更需要社會保障。組織化的農(nóng)村經(jīng)濟與松散的家庭式的農(nóng)村經(jīng)濟相比更有利于建立社會養(yǎng)老保障。如果沒有建立各種農(nóng)村經(jīng)濟組織，僅僅依靠政府和農(nóng)民家庭，支撐不起來穩(wěn)固的農(nóng)村社會養(yǎng)老保障。各種農(nóng)民經(jīng)濟組織在社會養(yǎng)老保障體系中發(fā)揮著中堅作用。
解決中國農(nóng)民養(yǎng)老問題是黨的十六大、十七大及國家“十一五”規(guī)劃提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的一項戰(zhàn)略任務(wù)。改革開放后，農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的推行，使家庭成為最基本的生產(chǎn)和生活單位，同時，家庭也發(fā)揮著養(yǎng)老保障功能和作用，但由于工業(yè)化、人口老齡化和社會的變革，家庭的養(yǎng)老保障功能大大削弱。通過建立社會養(yǎng)老保險制度來解決農(nóng)村養(yǎng)老問題一直是我國政府關(guān)注和努力的重點。民政部1987年開始農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點工作，20多年來，國家為此投入了大量的人力、物力，但是，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險仍然面臨重重困難。
關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的構(gòu)建，學術(shù)界主要有以下研究：在采取和實施戰(zhàn)略步驟方面，童兆穎等學者認為我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度的建立應(yīng)實行“三步走”戰(zhàn)略，第一步是做好貧困人口的最低生活保障；第二步是構(gòu)建以國家責任為主體的政策性保險的農(nóng)村社會保險制度；第三步是建立健全城鄉(xiāng)統(tǒng)一的新型社會養(yǎng)老保險制度。在工業(yè)化進程對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建立的影響方面，孫文基等認為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險要依據(jù)不同類型農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平進行分類設(shè)計和分類實施。王舟、方銳帆提出了在區(qū)域發(fā)展非均衡的條件下采取區(qū)域類聚的逐步推進模式。在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)制度方面，劉玲玲、趙傳芳等認為在中國基本養(yǎng)老制度建設(shè)中，面對城市與農(nóng)村分割，私人部門與公共部門分立，形成多種退休制度并存的碎片化狀況，應(yīng)建立統(tǒng)一基本養(yǎng)老保險制度；逐步建立健全城鄉(xiāng)統(tǒng)一的新型社會養(yǎng)老保險制度；賦予城鄉(xiāng)居民平等的社會保障權(quán)利，在適度差異的情況下將社會養(yǎng)老保險制度覆蓋城鄉(xiāng)，并保持銜接，最終實現(xiàn)一體化。在構(gòu)建的責任問題上，陸解芬認為政府在構(gòu)建農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系中的責任不到位，財政支持不夠，政府應(yīng)起主導(dǎo)作用。
以上研究一般都是宏觀的戰(zhàn)略步驟上的定性研究，主要集中在政府的責任、配套的法律法規(guī)建設(shè)以及籠統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展水平等基礎(chǔ)方面，而對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的微觀責任主體—農(nóng)村經(jīng)濟組織的基礎(chǔ)作用則缺乏研究考察。本文將從農(nóng)村經(jīng)濟組織與農(nóng)村養(yǎng)老保險制度關(guān)系的新角度研究農(nóng)民經(jīng)濟組織對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的基礎(chǔ)作用，為建立穩(wěn)固長久的農(nóng)村社會保險制度找到依據(jù)。本文的創(chuàng)新之處還在于首先總結(jié)我國20多年來建立農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的一個重要的失敗教訓(xùn)是忽視農(nóng)民組織化，在農(nóng)村經(jīng)濟組織不發(fā)達、農(nóng)民分散化經(jīng)營的情況下，即便政府花大力氣推動也很難建立持久的大面積覆蓋的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度；然后，再結(jié)合國內(nèi)外農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建立較成功的地區(qū)的經(jīng)驗，來研究農(nóng)村經(jīng)濟組織在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立中的基礎(chǔ)地位和作用。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立僅僅依靠政府和農(nóng)民個人支撐難以穩(wěn)固長久，只有政府、個人和農(nóng)村經(jīng)濟組織三個微觀責任主體共同發(fā)揮作用，特別是農(nóng)村經(jīng)濟組織發(fā)揮基礎(chǔ)作用才能支撐起穩(wěn)固長久的覆蓋面寬廣的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。
一、幾個相關(guān)概念
農(nóng)民組織化是指農(nóng)民自愿參加某一個農(nóng)民經(jīng)濟組織，這種農(nóng)民經(jīng)濟組織一般是以農(nóng)戶經(jīng)營為基礎(chǔ)，以某一產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品為紐帶，以增加成員收人為目的，實行資金、技術(shù)、生產(chǎn)、購銷、加工等互助合作經(jīng)濟組織，有的是外出打工的農(nóng)民工組織。農(nóng)民組織化程度是指農(nóng)民加人這些組織的人數(shù)多少及合作的緊密程度。農(nóng)民經(jīng)濟組織的主要特征：一是不改變成員的財產(chǎn)所有權(quán)關(guān)系；二是退社自由；三是專業(yè)性強；四是民辦、民營、民受益；五是可以突破社區(qū)界限，在更大的范圍內(nèi)實行專業(yè)合作。
農(nóng)民經(jīng)濟組織的組織形式和活動方式多種多樣，按照農(nóng)民合作的緊密程度，可歸納為以下三種主要類型。
（一）專業(yè)合作社
專業(yè)合作社作為農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織典型形式，可以認為是農(nóng)民聯(lián)合自助組織的目標模式。其基本特征是從事專業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民自愿人社，退社自由，平等持股，自我服務(wù)，民主管理，合作經(jīng)營。這類合作組織一般是實體性的，內(nèi)部制度比較健全，管理比較規(guī)范，與農(nóng)民利益聯(lián)系緊密，由此形成勞動者約定的共營企業(yè)和社會利益共同體。農(nóng)民入股需交納一定股金，合作社除按股付息外，主要按購銷產(chǎn)品數(shù)量向社員返還利潤。專業(yè)合作社也是企業(yè)，有的在工商管理部門登記為企業(yè)法人。
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股份合作社是在合作制基礎(chǔ)上實行股份制的一種新型合作經(jīng)濟組織。其本質(zhì)特點是實行勞動聯(lián)合與資本聯(lián)合相結(jié)合、按勞分配與按股分紅相結(jié)合。與一般專業(yè)合作社不同的是，資本在股份合作企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和收益分配中占有比較重要的地位。這類組織一般也是實體性和緊密型的，全國各地都有，尤其在東部較多，近年發(fā)展較快。農(nóng)民在興辦龍頭企業(yè)或龍頭企業(yè)牽頭興辦合作組織進行農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、運輸、儲藏、資源開發(fā)和水利建設(shè)等方面多采取這種形式。
�。ㄈ⿲I(yè)協(xié)會
專業(yè)協(xié)會是一種較為松散的合作形式，包括農(nóng)業(yè)服務(wù)協(xié)會和專業(yè)協(xié)會等。農(nóng)業(yè)服務(wù)協(xié)會為農(nóng)戶提供綜合性系列化服務(wù)。專業(yè)協(xié)會主要是從事專項農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售、加工的農(nóng)民，按照自愿互利的原則，以產(chǎn)品和技術(shù)為紐帶，組建的社團性合作經(jīng)濟組織。它著重為會員提供技術(shù)和運銷服務(wù)，并在民政部門登記，注冊為社團組織，其前途是向具有實體的合作社方向發(fā)展。凡是從事專業(yè)生產(chǎn)并達到一定規(guī)模的農(nóng)民都可以加人協(xié)會，協(xié)會對會員進行無償和低償服務(wù)，人會農(nóng)民根據(jù)協(xié)會的要求進行生產(chǎn)銷售。
二、我國建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的一個深刻教訓(xùn)：忽視農(nóng)村經(jīng)濟組織的發(fā)展和作用
1991年6月，民政部組織了較大規(guī)模的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的試點工作，并于1992年制訂并頒發(fā)了《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》，該方案在全國有條件的地區(qū)逐步推廣。到2000年末，我國約有6172萬農(nóng)民參加了社會養(yǎng)老保險，占整個農(nóng)村從業(yè)人員的11%.2001年后，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險陷人停頓不前的困境（參見表1），成為全面建設(shè)小康社會中的一個嚴重問題。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險目前的狀況是：（1）業(yè)務(wù)處于停滯狀態(tài)，難以擴大；（2）參保比例微乎其微；（3）領(lǐng)保待遇低。
農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的創(chuàng)新意義不言而喻，可以說政府付出了巨大努力，然而現(xiàn)如今卻產(chǎn)生了“政策微效”的現(xiàn)象，即政策結(jié)果距離政策預(yù)期有很大的差距。出現(xiàn)這種情況的原因有多種，其中最突出的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低、農(nóng)村經(jīng)濟組織覆蓋面小。我國絕大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)從2007年才開始重視發(fā)展農(nóng)民合作經(jīng)濟組織，目前，95%以上的家庭仍以家庭為經(jīng)營單位，是一種自給自足的自然經(jīng)濟，這種分散的自然經(jīng)濟最適合家庭保障，不需要社會養(yǎng)老保險。
在這種分散的家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)上建立社會養(yǎng)老保險制度很困難。由于養(yǎng)老保險的長期性，即便是政府花大力氣推行，勉強有一些成效，一旦政府負擔吃力，或有所放松，就會馬上倒退回去，很難持久。
三、蘇州市的經(jīng)驗：發(fā)展農(nóng)民經(jīng)濟組織發(fā)揮其基礎(chǔ)作用
江蘇蘇州市，地處蘇南，經(jīng)濟發(fā)達。蘇州市為了村級經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，從2001年開始探索發(fā)展村級經(jīng)濟的新路子，大力推進農(nóng)村社區(qū)股份合作制、土地股份合作制、農(nóng)民專業(yè)生產(chǎn)合作組織建設(shè)�！叭蠛献鳌苯M織近年來發(fā)展很快，到2007年底，農(nóng)村“三大合作”組織累計已達到2089家。其中，社區(qū)股份合作社1032家，涉及集體經(jīng)營性凈資產(chǎn)87. 1億元；土地股份合作社258家，人股土地面積13. 9萬畝；各類農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織377家，股金總額達2. 55億元；富民合作社286家，社員股金總額13. 08億元。全市加入農(nóng)村“三大合作”組織的農(nóng)戶100. 3萬戶，其中擁有股份的農(nóng)戶74. 4萬戶，占全市農(nóng)戶總數(shù)的72%.農(nóng)民經(jīng)濟組織的發(fā)展和農(nóng)戶的廣覆蓋為蘇州建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度奠定了基礎(chǔ)，目前蘇州市在江蘇率先實現(xiàn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋（參見表2）。農(nóng)民經(jīng)濟組織的發(fā)展決定農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平和集體經(jīng)濟狀況，是建立農(nóng)村社會保險制度的經(jīng)濟基礎(chǔ)，直接或間接決定農(nóng)村社會養(yǎng)老保障發(fā)展規(guī)模和保障水平。
四、國外的成功經(jīng)驗
國外的成功經(jīng)驗表明，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系發(fā)達的國家，農(nóng)民的組織化程度都非常高。
（一）日本的農(nóng)民組織化與其社會養(yǎng)老保險
1947年，日本政府制定了農(nóng)業(yè)合作組織法（農(nóng)協(xié)法）。在這個法規(guī)的引導(dǎo)下，日本農(nóng)村以社會保險為核心的各種“共濟”事業(yè)得到長足的發(fā)展。
日本的“共濟”,實際上是一種互助互濟事業(yè)，它以農(nóng)民的相互扶助為指導(dǎo)思想，由一定社區(qū)的農(nóng)民組合成基層共濟組織，來共同承擔基金籌集的責任。在內(nèi)部成員年邁、疾病、死亡或遇到災(zāi)害時，給予一定的經(jīng)濟補償。“共濟”事業(yè)與商業(yè)保險有著本質(zhì)的區(qū)別。它以實現(xiàn)國家社會政策為宗旨，個人負擔不是直接根據(jù)將來給付的需要，繳費與給付之間不是直接對等關(guān)系，共濟單位不是商業(yè)性保險公司。
1948年，“北海道共濟農(nóng)業(yè)合作組織聯(lián)合會”開始興辦農(nóng)協(xié)共濟事業(yè)，后來各地也相繼舉辦此項事業(yè)。1951年，日本“全國共濟農(nóng)業(yè)合作組織聯(lián)合會”宣告成立，標志著日本農(nóng)村民辦官助社會養(yǎng)老保險網(wǎng)絡(luò)的形成。
共濟組織在管理上實行的是統(tǒng)一籌劃、分級負責的制度。社區(qū)基層農(nóng)協(xié)共濟組織是最基本的單位，它的主要任務(wù)是接受承保、保管契約，然后以全額分保的形式向都道府縣共濟聯(lián)合會投保。都道府縣共濟聯(lián)合會在接受基層單位的分保以后，將其中一定比例數(shù)額向全國共濟農(nóng)業(yè)合作組織聯(lián)合會進行再分保。日本的共濟事業(yè)普及率相當高，養(yǎng)老保障把全部農(nóng)民都包括進去了。
�。ǘ┓▏r(nóng)村社會養(yǎng)老保險則是通過“農(nóng)業(yè)社會互助金”的形式來實現(xiàn)的
法國農(nóng)村已經(jīng)脫離了自然經(jīng)濟狀態(tài)，各種農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織發(fā)達，雇傭被雇用普遍，農(nóng)民組織化程度高。法國農(nóng)業(yè)社會互助金的保險對象和發(fā)放標準，也分為領(lǐng)薪農(nóng)業(yè)人員和非領(lǐng)薪農(nóng)業(yè)人員兩部分。領(lǐng)薪人員包括農(nóng)業(yè)有限公司的經(jīng)理、雇工和農(nóng)校的學生、領(lǐng)薪的總經(jīng)理以及這些成員的家屬。非領(lǐng)薪人員包括農(nóng)業(yè)雇主、農(nóng)業(yè)經(jīng)營者、農(nóng)業(yè)企業(yè)主等。
法國農(nóng)業(yè)社會互助金的管理機構(gòu)為全國性的“農(nóng)業(yè)社會互助金管理處”.參加保險的人占法國總?cè)丝诘?0%,囊括了所有農(nóng)村人口。
國外成功的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系有很多方面的經(jīng)驗，諸如寬泛的覆蓋面、保險的強制性、制度上的立法性等，但是，最穩(wěn)固的基礎(chǔ)是依賴于農(nóng)村經(jīng)濟組織化程度高、工業(yè)化程度高，這樣才能建立起長久穩(wěn)固的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系。
五、農(nóng)村經(jīng)濟組織在構(gòu)建農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度中的基礎(chǔ)作用分析
�。ㄒ唬┕I(yè)化是社會養(yǎng)老保險制度產(chǎn)生的前提
在工業(yè)化以前，基本養(yǎng)老保障問題主要依靠家庭或家族來解決，不需要建立農(nóng)村社會保障制度。隨著工業(yè)化和城市化的推進，傳統(tǒng)的家庭的客觀環(huán)境發(fā)生了變化，自給自足的農(nóng)村自然經(jīng)濟解體，大量的農(nóng)村人口向城市遷移，城市人口劇增，農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度組織化，農(nóng)民加入各種經(jīng)濟組織。農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度就是在工業(yè)化和城市化背景下為保障農(nóng)民（或農(nóng)民工）基本養(yǎng)老保障所設(shè)立的一種經(jīng)濟保障制度。
�。ǘ┺r(nóng)村經(jīng)濟組織化集約化程度越高，對社會養(yǎng)老保險的需求越強烈
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化（組織化）經(jīng)營是農(nóng)業(yè)經(jīng)營制度的創(chuàng)新，它既能有效地解決分散農(nóng)戶與國內(nèi)外市場的連接問題，又有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售有機結(jié)合，形成完整的產(chǎn)業(yè)體系，甚至形成產(chǎn)業(yè)集群。這必然大大促進經(jīng)濟的發(fā)展，提高農(nóng)民的生活水平，但同時也帶來了種種風險，例如經(jīng)營過程中的經(jīng)營風險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風險、基本生活保障風險等。這些風險帶來的損失或災(zāi)難比以前白然經(jīng)濟狀態(tài)下更多更大，這些風險依靠經(jīng)濟組織更易防范化解或得到補償。
農(nóng)民經(jīng)濟組織不論是在應(yīng)對市場風險、自然風險方面，還是在滿足基本養(yǎng)老保障方面，都具有廣泛的適應(yīng)性和強大的生命力。
�。ㄈ┺r(nóng)村經(jīng)濟組織覆蓋面廣使社會養(yǎng)老保險更便于經(jīng)營管理
分散的農(nóng)民所建立的社會養(yǎng)老保障覆蓋面小、共濟性差�，F(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的覆蓋面一般是一個縣的一小部分，這與保險精算的大數(shù)法則的數(shù)量要求存在差距。此外，當社會養(yǎng)老保險的覆蓋面太小時，不變成本（包括機構(gòu)設(shè)置、管理系統(tǒng)、信息系統(tǒng)裝備等）只能在較小的范圍內(nèi)分攤，邊際成本在較小的數(shù)值上移動，小規(guī)模不經(jīng)濟性在此時就非常明顯。
組織化較強的農(nóng)民更容易組織參與，參與的人數(shù)眾多，各類人員普遍參加，不容易出現(xiàn)逆選擇，實際發(fā)生的各種風險指標、人口指標與保險精算要求更趨近一致，容易實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。
六、結(jié)論
農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的責任主體有個人、政府、農(nóng)村經(jīng)濟組織（鄉(xiāng)鎮(zhèn)村集體組織、各種經(jīng)濟組織），其中農(nóng)民組織不可或缺，發(fā)揮最基礎(chǔ)的作用。
在以家庭為主的分散經(jīng)濟的農(nóng)村，社會養(yǎng)老保險責任主體實際只有個人和政府，這就難以支撐起長久的覆蓋面寬泛的社會養(yǎng)老保險體系。主要原因是：第一，政府的財力有限，如果主要依靠政府，養(yǎng)老保險的長期性易造成嚴重政府財務(wù)危機。第二，如果由個人為主或個人全部繳納費用，參加社會保障與自己把錢存人銀行或到商業(yè)保險公司投保沒有什么區(qū)別；況且在廣大的欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村并不富裕，處于基本溫飽狀態(tài)，有的甚至溫飽問題還沒有解決。
而在農(nóng)村組織化程度高的地區(qū)，各種經(jīng)濟組織發(fā)展比較好，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟也隨之富裕。有的地方農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)能夠使農(nóng)村集體經(jīng)濟有一定的實力，或者農(nóng)民經(jīng)濟組織收人比較高，使得集體的經(jīng)濟實力也因之而較強（比如富裕的蘋果之鄉(xiāng)，大城市郊區(qū)的蔬菜種植區(qū)等）。這些地方農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的建立就順利，因為這些地方的社會保障不僅可以依靠個人和政府，更主要的可以從鄉(xiāng)鎮(zhèn)村集體，甚至合作經(jīng)濟組織得到各種支持，比較容易建立長久的覆蓋面寬泛的社會養(yǎng)老保障體系。而這對于一般的經(jīng)濟水平不太高、集體的經(jīng)濟實力又不強的中西部農(nóng)村，就很難做到。
建立并完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是我國建設(shè)小康社會與和諧社會的必然要求。要建立穩(wěn)固長久覆蓋面寬泛的農(nóng)村養(yǎng)老保險體系，必須扎扎實實地打好基礎(chǔ)。我國過去的經(jīng)驗教訓(xùn)表明，沒有穩(wěn)固的基礎(chǔ)花再多的功夫也不行。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟組織，發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟組織的基礎(chǔ)作用是建立并完善穩(wěn)固的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系的根本前提。
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