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論商業(yè)信用與商業(yè)信用制度之構(gòu)建

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論商業(yè)信用與商業(yè)信用制度之構(gòu)建

【內(nèi)容提要】商業(yè)信用,是基于主觀上的誠實和客觀上對承諾的兌現(xiàn)而產(chǎn)生的商業(yè)信賴和好評。商業(yè)信用有其自身的特征和價值。由于缺乏有效的制度制約,商業(yè)信用缺失在我國已經(jīng)成為一大公害,嚴(yán)重影響社會的發(fā)展。要從加強(qiáng)法制和道德教育、強(qiáng)化法律對商業(yè)信用的保障、加大失信者的成本、公開商業(yè)信用信息和完善監(jiān)督、加強(qiáng)主體的內(nèi)部自律等方面來構(gòu)建和完善商業(yè)信用制度。只有建立起健全的商業(yè)信用制度,才能使社會經(jīng)濟(jì)朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。
  當(dāng)今世界,經(jīng)濟(jì)全球化已成為一個不可逆轉(zhuǎn)的趨勢,我國也正日益融入世界經(jīng)濟(jì)與國際潮流之中。目前我國的商業(yè)信用制度尚未建立,商業(yè)信用的缺失已經(jīng)嚴(yán)重地影響了社會的發(fā)展。在世界經(jīng)濟(jì)的競技場中,我國如想爭得一席之地,不僅要大力發(fā)展高科技,而且要在全社會范圍內(nèi)構(gòu)建一個比較完善的商業(yè)信用制度。
  一、商業(yè)信用的特征及價值
  (一)商業(yè)信用的特征
  對于信用,可以從多個角度和層面進(jìn)行分析。我國學(xué)者從法律上對信用進(jìn)行了分析并有不同的看法:(1)信用是在社會上對與其經(jīng)濟(jì)能力相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)評價;(注:參見王利明主編:《民法·侵權(quán)行為法》,中國人民大學(xué)出版社1993年版,第299頁。)(2)信用應(yīng)指一般人對于當(dāng)事人自我經(jīng)濟(jì)評價的信賴性,亦稱信譽(yù);(注:參見張俊浩主編:《民法學(xué)原理》,中國政法大學(xué)出版社1991年版,第158頁。)(3)信用是指民事主體所具有的經(jīng)濟(jì)能力在社會上獲得的相應(yīng)的信賴與評價;(注:參見楊立新:《人身權(quán)法》,中國檢察出版社1996年版,第158頁。)(4)信用是市場主體之間發(fā)生的一種合理期待或信賴關(guān)系。(注:參見周漢華:《信用與法律》,《經(jīng)濟(jì)社會體制比較》2002年第3期。)上述觀點從法律的角度對信用做了詮釋。而商業(yè)信用,是基于主觀上的誠實和客觀上對承諾的兌現(xiàn)而產(chǎn)生的商業(yè)信賴和好評。概括起來,商業(yè)信用有以下幾個特征:(1)信用的主體是具有民事權(quán)利能力與民事行為能力的自然人、法人和單位。由于商業(yè)信用主體在享有信用權(quán)的同時要承擔(dān)因失信而產(chǎn)生的民事責(zé)任,因此,對于不具備完全民事行為能力的自然人,不應(yīng)作為商業(yè)信用的主體看待。(2)商業(yè)信用的取得依賴于主體是否按期履行義務(wù)以及兌現(xiàn)承諾的能力反映。商業(yè)信用不是自然產(chǎn)生的,它必須通過長期的積極作為來體現(xiàn)。(3)商業(yè)活動主體因獲得商業(yè)信用而取得相應(yīng)的資信利益。
  信用權(quán)源于信用,是指民事主體對其所具有的償債能力在社會上獲得的相應(yīng)的信賴與評價而享有的利用、保有和維護(hù)的權(quán)利。(注:參見吳漢東:《論信用權(quán)》,《法學(xué)》2001年第1期。)究其性質(zhì),信用權(quán)應(yīng)屬于一種無形財產(chǎn)權(quán),這是因為信用權(quán)的客體是因信用主體獲得肯定性的評價而獲得的利益,它不是客觀存在的物質(zhì),而僅以客觀物質(zhì)為載體。它是與著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)一樣的無形財產(chǎn)權(quán),但具有一些特殊的性質(zhì):(1)具有不可隨意轉(zhuǎn)讓性。商業(yè)信用權(quán)是一種專有權(quán)利,它依賴于行為主體的按期兌現(xiàn)承諾所產(chǎn)生的一種資信能力,與特定的民事主體有著緊密的聯(lián)系。因此,商業(yè)信用權(quán)不可脫離主體而轉(zhuǎn)讓。由于不同民事主體的償債能力的大小不同,因此,商業(yè)信用權(quán)只能由特定的民事主體所專有,而不能隨意地轉(zhuǎn)讓。從這個意義上講,它與著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)有差異。但對企業(yè)法人來說,如果企業(yè)發(fā)生變更,則其商業(yè)信用權(quán)將連同企業(yè)的變化而轉(zhuǎn)移至新的主體。(2)具有不穩(wěn)定性。商業(yè)信用權(quán)不像著作權(quán)一經(jīng)產(chǎn)生便被確定下來。由于商業(yè)信用權(quán)必須以履行義務(wù)為前提,而義務(wù)的兌現(xiàn)能力又隨民事主體的生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及經(jīng)濟(jì)實力的變化而改變,因此,商業(yè)信用權(quán)也處于不斷變化發(fā)展之中。當(dāng)民事主體經(jīng)濟(jì)狀況良好,則其商業(yè)信用也較好;一旦經(jīng)濟(jì)狀況惡化,不能如期履行債務(wù),則其商業(yè)信用將降低,甚至喪失商業(yè)信用權(quán)。(3)具有相應(yīng)的排他效力。商業(yè)信用權(quán)雖然沒有明確地受到法律上的地域限制,但商業(yè)信用權(quán)涉及民事主體資信利益的保護(hù),故商業(yè)信用權(quán)在特定的行政區(qū)域或行業(yè)內(nèi)受到保護(hù)。
  (二)商業(yè)信用的價值
  商業(yè)信用的價值,在于因商業(yè)信用而產(chǎn)生的商業(yè)信用權(quán)。民事主體如果擁有商業(yè)信用,即擁有了商業(yè)信用權(quán)。隨著社會經(jīng)濟(jì)活動的日趨規(guī)范化,商業(yè)信用權(quán)作為一項民事權(quán)利將發(fā)揮越來越重要的作用。具體來說,商業(yè)信用的價值體現(xiàn)在以下幾個方面:
  1.保障商業(yè)信用權(quán)人的合法利益不受侵犯。權(quán)利人可依商業(yè)信用權(quán)的排他效力對抗其他民事主體的侵害而從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。任何人均不得惡意損害民事主體的商業(yè)信用權(quán);商業(yè)信用權(quán)人的利益如果受到侵害,可以向司法或行政機(jī)關(guān)申請救濟(jì)。
  2.商業(yè)信用權(quán)人可以獲得相應(yīng)的資信利益。商業(yè)信用是社會對特定主體的肯定評價,它對樹立民事主體尤其是企業(yè)法人的良好形象,獲得社會公眾的信賴具有重要的意義。民事主體可以利用商業(yè)信用獲得諸如投資、貸款、賒購等方面的便捷條件,從而獲得由此帶來的資信利益。
  3.商業(yè)信用保障了交易安全,提高了交易效率。交易的發(fā)生多是一種雙務(wù)合同,如果一方?jīng)]有商業(yè)信用,即一方不能履行相應(yīng)的債務(wù),則交易無法正常進(jìn)行。因此,只有在商業(yè)信用存在的前提下,才能確保交易的安全。由于商業(yè)信用代表一種信賴,在交易過程中,當(dāng)事人基于彼此的信任,易于達(dá)成協(xié)議與諒解,這對于促使交易達(dá)成,提高交易效率也是十分重要的。
  二、我國商業(yè)信用缺失之分析
  (一)商業(yè)信用缺失的現(xiàn)狀
  由于社會普遍缺少信用,為了呼喚信用的回歸,我國將2001年稱為“誠信年”。龍永圖在我國加入WTO記者招待會上對記者說:“中國現(xiàn)在最缺的就是誠信”,也說明了商業(yè)信用危機(jī)已經(jīng)成為我國社會上普遍存在的現(xiàn)象。當(dāng)前我國在商業(yè)信用方面主要存在以下一些問題:
  1.經(jīng)濟(jì)活動主體相互拖欠。經(jīng)濟(jì)活動主體之間相互拖欠貨款,貸款方拖欠銀行的貸款,經(jīng)濟(jì)活動主體偷、逃、騙稅的現(xiàn)象在全國各地普遍存在。據(jù)統(tǒng)計,1989年底全國企業(yè)間相互拖欠的三角債總額約1240億元,1991年增加到2000億元,1994年增加到7000億元。從全國各地受理的企業(yè)間相互拖欠的經(jīng)濟(jì)糾紛案件上升的現(xiàn)狀來分析,目前經(jīng)濟(jì)活動主體之間尚未清償?shù)膫鶆?wù)有增加的趨勢。(注:參見萬學(xué)忠:《為信用制度立法》,《法制日報》2002年3月9日,第2版。)
  2.隨意違約,不兌現(xiàn)承諾。在不損害國家利益、不違反法律和社會公序良俗、不侵害他人權(quán)益的前提下,合同反映了當(dāng)事人的真實意思和自由,應(yīng)受到法律的保護(hù)。有效的合同就是當(dāng)事人自己為自己所設(shè)立的“法律”,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守。但在現(xiàn)實社會生活當(dāng)中,隨意不履行合同而導(dǎo)致的違約時有發(fā)生。
  3.假冒偽劣產(chǎn)品眾多。不法廠商制售假冒偽劣產(chǎn)品、質(zhì)量欺詐、商標(biāo)侵權(quán)、專利侵權(quán)的范圍已滲透到了生產(chǎn)、銷售、融資、借貸、競爭等各個方面。此外,經(jīng)濟(jì)糾紛以及涉及金融等各種詐騙案件大幅度上升。無論是新的產(chǎn)品,還是名牌產(chǎn)品,幾乎都有假冒。造假似乎無處不在,甚至連人民幣都存在著假冒的情況,人們難以對其他東西放心。因此,經(jīng)過整治,社會上不斷出現(xiàn)所謂的“放心肉”、“放心米”、“放心油”、“放心鹽”等別名,但“放心一族”的增多并非意味著假冒偽劣產(chǎn)品的減少,恰恰說明社會上每一位消費(fèi)者都在“

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不放心”的狀態(tài)下生活著。
  4.政府信用及法律威嚴(yán)受到考驗。政府是一個社會公共事務(wù)的主要管理機(jī)關(guān),法律是維護(hù)社會秩序和支持道德的最后一道防線。當(dāng)社會成員之間因不講信用而受到損害的時候,往往需要借助政府的力量乃至法律的途徑來尋求保護(hù)。在政府轉(zhuǎn)變職能和深化行政改革的過程中,制度的轉(zhuǎn)接加上非法律因素的影響,使得不少生效的法律裁判文書得不到有效的執(zhí)行。本應(yīng)給不講道德者施以法律制裁,最后卻因“執(zhí)行難”而讓不法者逍遙法外。于是,社會對政府的信用和法律的尊嚴(yán)產(chǎn)生了懷疑?梢哉f,不講信用已經(jīng)形成一股“黑流”,有泛濫的趨勢,嚴(yán)重影響到整個國家、社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
  (二)商業(yè)信用缺失的原因
  當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的資本主義國家早已將商業(yè)信用作為社會最重要與最基本的行為標(biāo)準(zhǔn)。在商業(yè)活動中,商業(yè)信譽(yù)和誠實被認(rèn)為是最基本的品質(zhì),人人必須誠實不欺地在市場經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)作中行使權(quán)利和履行義務(wù)。為什么經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家講求商業(yè)信用已成為一個普遍的習(xí)慣,而在我們這樣一個道德傳承幾千年的國家卻有那么多人不講商業(yè)信用?概括而言,我國產(chǎn)生商業(yè)信用缺失的原因主要有以下幾個方面:
  1.缺乏有效的法律懲治制度。在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)代社會,商業(yè)信用通過承諾的方式加以驗證,人們相互交往中的失信行為實質(zhì)上是不誠實和不兌現(xiàn)承諾。不守誠信而對市場秩序的破壞,是對國家法律規(guī)范的背離。正如有的學(xué)者指出的:普遍的缺少誠信,實質(zhì)上是調(diào)整社會交往關(guān)系法律規(guī)則的無效或者未被遵守。(注:參見陳洪雋:《我國失信損失占GDP比重高達(dá)10%-20%》,《經(jīng)濟(jì)參考報》2002年4月10日,第5版。)
  自改革開放以來,我國的立法不斷增多,在一些法律中已經(jīng)有關(guān)于誠實信用的規(guī)定。例如《中華人民共和國民法通則》第4條中就明確規(guī)定“民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則”,第7條又規(guī)定“民事活動應(yīng)當(dāng)尊重社會公德,不得損害社會公共利益,破壞國家經(jīng)濟(jì)計劃,擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序”;《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》也有相應(yīng)的規(guī)定。但是,僅有原則性的規(guī)定是不夠的。由于對不講誠信的具體行為沒有明確的懲罰性規(guī)定,很多失信行為得不到有效的法律制裁,即使通過司法程序確認(rèn),沒有懲罰或懲處的力度相當(dāng)小,根本不足以起到對行為主體的警戒作用。當(dāng)受到處罰的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于因失信而獲得的效益時,市場主體便會很自然地選擇逃避法律選擇失信。即使他們多次受到處罰,也會因利益的驅(qū)使而繼續(xù)從事違法的交易活動,失信的行為也就很難杜絕了。
  2.“泛法律主義”錯誤思潮的影響。依法治國是社會發(fā)展的必須,但“法制建設(shè)需要良知保障”。(注:傅劍鋒:《西南政法大學(xué)副校長卓澤淵:法制建設(shè)需要良知保障》,《南方都市報》2002年11月29日,第A04版。)特別是在提倡“依法治國”的時候,如果忽視道德應(yīng)有的作用,甚至產(chǎn)生“泛法律主義”的思潮,(注:參見李正華:《“泛法律主義”思潮中的道德失缺》,《當(dāng)代法學(xué)》2002年第4期。)就容易使人們產(chǎn)生一種錯覺:以為凡事均以法律為準(zhǔn)繩來衡量和評判,凡事均可以通過法律途徑解決,凡事必借助法律的強(qiáng)制力保障和實施。而另一個錯誤還在于對法律的片面理解,認(rèn)為“法乃刑”,只要不觸犯刑律就不是違法。因此,對于某些人來說欠債不還、開具空頭支票等違法行為不是違法,只是一般的德行問題。
  3.經(jīng)濟(jì)活動主體片面追求利潤。經(jīng)濟(jì)活動講求投入和產(chǎn)出,追求利潤。在制度的設(shè)計上,如果沒有考慮到利益關(guān)系,沒有加大對失信行為的懲罰力度,沒有考慮到行為主體的心理因素的時候,就容易出現(xiàn)“不講信用-秩序混亂-不講信用”的惡性循環(huán)后果。計劃經(jīng)濟(jì)中的“大鍋飯”使人們僅注重社會效益而忽視經(jīng)濟(jì)效益,市場經(jīng)濟(jì)的競爭和主體的獨(dú)立性迫使經(jīng)濟(jì)活動主體注重經(jīng)濟(jì)效益。為了金錢,一些人不惜鋌而走險,而把信用、誠實全都拋在了腦后。事實上,改革開放的初期,一些沒有多少文化、不講道德的人賺了大錢,而循規(guī)蹈矩的人反倒步入困境甚至面臨倒閉。
  4.商業(yè)信用信息得不到充分公開。一個國家的經(jīng)濟(jì)能否健康、迅速地發(fā)展,與有關(guān)的商業(yè)資信是否公開及公開的程度有相當(dāng)大的關(guān)系。在一國范圍內(nèi),能夠快速、真實、完整、連續(xù)、合法、公開地獲得有關(guān)商業(yè)資信資料,有助于經(jīng)濟(jì)活動主體進(jìn)行全面的資信調(diào)查和做出正確的判斷。在現(xiàn)行的商業(yè)信息管理體制下,目前經(jīng)濟(jì)活動主體主要是通過以下三種渠道獲得相關(guān)企業(yè)商業(yè)信用數(shù)據(jù)的:一是通過新聞媒介等公開渠道獲得;二是通過自己調(diào)查或者委托調(diào)查獲得;三是通過政府部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)獲得。總體上說,我國企業(yè)商業(yè)資信數(shù)據(jù)基本上處于相對封閉的狀態(tài),這使商業(yè)資信判斷時搜集數(shù)據(jù)成本過高。因此,造成了很多企業(yè)因不能獲得對方的商業(yè)資信資料而盲目行動導(dǎo)致受損,而有些不法分子也正是利用商業(yè)資信公開不充分進(jìn)行詐騙等非法活動。
  (三)商業(yè)信用缺失的危害
  1.商業(yè)信用缺失使經(jīng)濟(jì)秩序混亂。在某些人不講商業(yè)信用的情況下,遵守規(guī)則和講商業(yè)信用可能會受到損失,而不講商業(yè)信用者反而會獲得更多的利益,這種現(xiàn)象一旦成為一種風(fēng)氣,則會導(dǎo)致企業(yè)的惡性競爭,產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響,從而將會導(dǎo)致社會信用整體水平的下降,造成一種很難治愈的社會創(chuàng)傷。如果一個企業(yè)或社會普遍缺乏道德感和人文關(guān)懷意識,普遍缺乏對規(guī)律和秩序的尊重,普遍缺乏系統(tǒng)的敬業(yè)精神,那么機(jī)體本身就存在著失敗的基因,到一定程度就會造成市場經(jīng)濟(jì)秩序失范。當(dāng)不講商業(yè)信用的主體能夠獲得利益,而講商業(yè)信用的主體卻受到損失的時候,講信用的主體也就會背離信用,這也就是“二律背反”的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象不斷循環(huán),那么社會的經(jīng)濟(jì)秩序必然會陷入混亂之中,經(jīng)濟(jì)活動主體也就無疑要步入畸形發(fā)展的軌道。
  2.商業(yè)信用缺失使企業(yè)形象受損。市場經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展,必須是建立在以信用為基礎(chǔ)的相互信任之上。由于整體的商業(yè)信用缺失,使得社會中形成了“無商不奸”的錯誤認(rèn)識,人人都以戒備的心態(tài)來對待別人,人與人之間最起碼的信任已經(jīng)成為了現(xiàn)代社會中不可多得之奢侈品。然而,不講商業(yè)信用只會騙得了一時,而由此產(chǎn)生的不良后果卻是日后所難以彌補(bǔ)的。我國出口到俄羅斯的羽絨大衣開始在當(dāng)?shù)赜泻芎玫匿N路,但是由于一些不講道德的生產(chǎn)廠家以廢次的填充物充當(dāng)羽絨,盡管一時得逞,但卻是以俄羅斯人不信任中國貨的結(jié)果收場,嚴(yán)重影響了其他講信用的企業(yè)的出口銷售。南京“冠生園”食品廠以過期月餅餡料充當(dāng)新鮮餡料坑騙顧客的做法被曝光后,其信任度一落千丈并導(dǎo)致最終破產(chǎn)。
  3.商業(yè)信用缺失使國家蒙受巨大損失。我國政府在紛繁雜亂的國際關(guān)系中,能夠以“和平共處五項基本原則”處理各種關(guān)系,樹立起了良好的形象。我國政府?dāng)S地有聲的語句和以后的兌現(xiàn),證實了“中國人講話是算數(shù)的”。但是,由于一些商家在對外經(jīng)濟(jì)活動中違反了誠信的基本準(zhǔn)則,使得一些外商在與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動主體開展業(yè)務(wù)的時候蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失;一些地方政府在處理具體問題的時候處置不當(dāng),也造成了一些不良的影響。這些都對國家的形象造成了極大的損害。2001年,我國GDP中大概有將近10%到20%為信用的損失成本。(注:參見傅剛:《低信譽(yù)讓企業(yè)吃了大虧》,《經(jīng)濟(jì)日報》2002年4月16日,第2版。)國務(wù)院發(fā)展研究中心主任陳清泰曾經(jīng)指出,我國一些企業(yè)因為信用不高乃至失信,導(dǎo)致直接和間接的經(jīng)濟(jì)損失約6000億元人民幣

。(注:參見周漢華:《信用與法律》,《經(jīng)濟(jì)社會體制比較》2002年第3期。)在全國人大和政協(xié)會議上,就曾經(jīng)有20份左右的提案是關(guān)于“企業(yè)信用”問題的。
  4.商業(yè)信用缺失導(dǎo)致社會相應(yīng)制度的扭曲。商業(yè)信用缺失往往影響到整個社會相關(guān)制度的正常運(yùn)作。銀行的借貸制度、商業(yè)的交往習(xí)慣、法律制度的構(gòu)建、政府行政管理的運(yùn)作乃至人們的日常生活都會受到影響。整個社會制度是基于信用所構(gòu)建的,一旦信用被打破,則原有的平衡必然陷入混亂,相應(yīng)的制度就會出現(xiàn)扭曲。我們反思今天的制度構(gòu)建,往往最后會追根溯源至誠信這一最基本的話題。
  三、信用制度的構(gòu)建
  現(xiàn)實生活中每一個人不會天然地講信用。人是理性的,總是在各種可能的情況下尋求最佳方案和行動,以實現(xiàn)自身利益最大化。如果遵守信用能實現(xiàn)利益的最大化,他們就選擇遵守信用;反之,他們自然會選擇背信棄義。要建立一種有效的制度來鼓勵誠信、懲戒失信者,使“老實人”得到好處,講信用才可能成為社會必然的現(xiàn)象。
  (一)加強(qiáng)道德教育制度建設(shè)
  道德有普適性和職業(yè)性之分。我國從小學(xué)就開始進(jìn)行了道德教育,但是從社會的現(xiàn)實方面分析卻收效不大,這與我們的道德教育重點及方法有關(guān)。過去我們片面地強(qiáng)調(diào)甚至以愛黨、愛國的政治教育取代了最基本的公民道德教育,無形中忽視了對作為一個公民最基本的道德規(guī)范的教育。2001年10月25日,中共中央公布的《公民道德建設(shè)實施綱要》首次把公民基本道德規(guī)范概括為“愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”20個字!懊鞫Y誠信”是緊接著“愛國守法”之后的第二個公民基本道德規(guī)范。其實,失信已經(jīng)不僅僅是限于商業(yè)領(lǐng)域了。朱róng@①基總理在2002年全國人大會議上所做的政府工作報告,用較長的篇幅強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)社會信用建設(shè)的重要性。信用教育實質(zhì)上可以從道德教育著手,從兒童的言行教育開始,延續(xù)到成人的公民教育,再到職業(yè)道德教育,應(yīng)將職業(yè)道德教育納入日常的繼續(xù)培訓(xùn)和考核工作之中。從為人之本方面分析,孔子早就指出“人而無信,不知其可也”,(注:《論語·為政》)王安石也說“人無信不立”。(注:《辭同修起居注狀·第四狀》)事實說明:人無誠信不立、家無誠信不旺、業(yè)無誠信不興、國無誠信不強(qiáng)。開展有關(guān)誠信的全民教育,樹立起全民、全社會講誠信的良好風(fēng)氣,對于防止信用缺失具有重要的現(xiàn)實作用。
  我國的普法教育已經(jīng)取得了一定的成就,公民的法律意識有所增強(qiáng),但社會整體對于法律的認(rèn)識仍有待提高。在這一過程中,教育、宣傳部門應(yīng)扮演積極的角色,要讓市場主體認(rèn)識到商業(yè)信用、信用權(quán)的重要作用。同時,對于企業(yè)、政府的失信行為也要予以披露曝光,讓全社會都意識到缺乏信用所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。只有提高全民的道德素質(zhì)與法律意識,市場主體更多地知法守法,商業(yè)信用制度才能更好地建立起來。
  (二)強(qiáng)化法律制度對信用的保障作用
  法律是一個國家最重要的也是最基本的規(guī)則與保障,與道德規(guī)范相比,法律屬于一個低層次的要求也是最底線的要求。對于信用的保障不能僅僅停留在道德的層面,嚴(yán)重違反道德不講商業(yè)信用的行為,應(yīng)當(dāng)在法律的范圍內(nèi)予以懲戒。《中華人民共和國合同法》第6條規(guī)定“當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則”,第42條規(guī)定對不講信用的“締約過失”應(yīng)追究法律責(zé)任;另外,還有對轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)、合同履行后有意泄露他人商業(yè)秘密等失信行為的懲罰性規(guī)定。
  然而,僅有關(guān)于誠實信用的原則性法律規(guī)定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,只有將信用保障上升到法律層面而不是僅僅停留在輿論監(jiān)督的層面,商業(yè)信用的遵守才能得到真正的認(rèn)可與保護(hù)。一些國家已將商業(yè)信用權(quán)明確規(guī)定于法律之中。《德國民法典》第824條規(guī)定:“違背真相主張或傳播適于妨害他人的信用或?qū)λ说纳嫽蚯巴驹斐善渌焕娴氖聦嵉娜,即使其雖不明知但應(yīng)知不真實,仍應(yīng)向他人賠償由此而發(fā)生的損害!边@一條款已經(jīng)將信用權(quán)作為一項獨(dú)立的權(quán)利加以確認(rèn)和保護(hù)。目前我國已出臺了《著作權(quán)法》、《商標(biāo)法》及《專利法》,這些無形財產(chǎn)權(quán)均得到了法律的認(rèn)可與保護(hù),民事權(quán)利主體可以為對抗侵權(quán)行為尋找到合適的法律依據(jù)。相比之下,我國有關(guān)商業(yè)信用方面的法律、法規(guī)還不健全,人們往往將商業(yè)信用建立在道德和良心之上,僅借助于輿論的力量來保障,以“君子協(xié)定”代替制度規(guī)則。因此,應(yīng)將信用權(quán)的確認(rèn)、保護(hù),侵犯商業(yè)信用權(quán)的懲處等一系列的問題法律化、明確化。這對于將商業(yè)信用制度化、法律化,對于保護(hù)信用主體,防止商業(yè)信用缺失具有十分重要的作用。這不僅有利于維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)和社會秩序,而且也符合公民道德的基本要求。
  (三)增強(qiáng)執(zhí)法力度,加大因失信而帶來的成本
  由于法律對不講誠信的行為懲罰過輕,在利益比較之下會間接地起到鼓勵人們?nèi)拥粽\信的作用,客觀上助長了不講誠信的社會風(fēng)氣之蔓延。在發(fā)達(dá)國家,民事主體因失信造成侵權(quán)所承擔(dān)的賠償責(zé)任相當(dāng)重。我國應(yīng)借鑒一些國家的做法,加大對失信主體的執(zhí)法力度,明確其賠償責(zé)任甚至實施懲罰性賠償,增加失信成本,要讓違法的失信者“得不償失”。同時,要適當(dāng)調(diào)整訴訟和仲裁程序,以便于及時制裁違法的失信行為。
  (四)建立商業(yè)信用公開和商業(yè)信用監(jiān)督制度
  我們已經(jīng)建立了公民身分證管理制度和單位(法人)代碼管理制度,可以在此制度的基礎(chǔ)上建立公民社會代碼和單位代碼管理制度,將商業(yè)信用的有關(guān)信息納入其中,并由專門的機(jī)關(guān)統(tǒng)一管理。這樣就可以將有關(guān)缺乏商業(yè)信用的單位和個人的信息通過相應(yīng)的途徑備案乃至公布于眾,讓其無所遁形。商業(yè)信用公開對于商業(yè)信用制度的建立具有十分重要的作用。而現(xiàn)在我國的企業(yè)資信大多還處于封鎖狀態(tài),個人資信更難以查實。有關(guān)工商管理、質(zhì)檢、勞動、金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、公證等部門應(yīng)聯(lián)機(jī)形成一個檢索平臺,向社會開放有關(guān)企業(yè)和個人的資信信息,以便為建立良好的社會競爭秩序創(chuàng)造公平的條件。上海已經(jīng)建立了“誠信檔案”制度,各商家在工商、稅務(wù)等部門都留有案底,有關(guān)部門隨時抽查并依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)給其打分,一旦發(fā)現(xiàn)有誠信缺失現(xiàn)象,商家將會受到嚴(yán)厲的處罰。這種“誠信檔案”制度已經(jīng)起到一定的效果,今后應(yīng)逐步推行。(注:參見萬學(xué)忠:《為信用制度立法》,《法制日報》2002年3月9日,第2版。)
  作為商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營的信用中介公司是信用社會不可或缺的環(huán)節(jié),中介公司為咨詢者開出商業(yè)信用報告后,有責(zé)任保證其準(zhǔn)確性。如果因報告內(nèi)容虛假造成客戶經(jīng)濟(jì)損失則要賠償,這就給信息的真實性帶來了一套制約機(jī)制。此外,民間的商會、協(xié)會等也要承擔(dān)起自己在商業(yè)信用監(jiān)督方面的責(zé)任。
  在市場經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)信用作為一種無形資產(chǎn),是個人和企業(yè)良好社會形象的重要內(nèi)涵和核心競爭力的構(gòu)成要素。在規(guī)范的市場競爭過程中,商業(yè)信用好的企業(yè)勝出,商業(yè)信用差的企業(yè)退出,是自由競爭的重要規(guī)則和必然結(jié)果。
  (五)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部的自律建設(shè)
  由于我國目前的市場秩序不完善,企業(yè)無論是在設(shè)立的形式上還是在實質(zhì)運(yùn)作方面仍存在著很多不規(guī)范的地方。我國現(xiàn)有的企業(yè)形式有個人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限責(zé)任公司、“三資”企業(yè)等多種企業(yè)形式。不同形式的企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營的過程中往往因為沒有相應(yīng)的規(guī)范而出現(xiàn)違法操作。因此,除立法上應(yīng)進(jìn)一步完善企業(yè)公司法外,還要使我們的企業(yè)形式更加規(guī)范

化、操作更加合理化,從而減少違法失信的可能性。
  在企業(yè)內(nèi)部,應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)商業(yè)信用管理系統(tǒng)和企業(yè)商業(yè)信用評價系統(tǒng)。從“5C”即企業(yè)品格(character)、能力(capacity)、資本(capital)、擔(dān)保(collateral)、環(huán)境(condition)這些信用要素來提高企業(yè)信用水平,實施“5C”管理制度。在“5C”中,企業(yè)品格是最核心的要素,它是指企業(yè)和管理者在經(jīng)營活動中形成的企業(yè)倫理、企業(yè)品德、企業(yè)行為和企業(yè)作風(fēng),它在很大程度上決定了企業(yè)信用的好壞。(注:參見胡志英:《道德秩序與經(jīng)濟(jì)秩序》,《經(jīng)濟(jì)日報》2002年4月7日,第4版。)市場經(jīng)濟(jì)需要法律制度來維護(hù),也需要經(jīng)濟(jì)倫理來支持。僅僅依靠其中之一都是不可能建立起良好的市場秩序的。法律是履行契約的權(quán)力支柱,倫理是履行契約的精神支柱。如果市場經(jīng)濟(jì)缺乏信譽(yù)機(jī)制,其交易成本大到足以使交易雙方望而卻步,就會使契約難以履行。因此,企業(yè)最終的競爭力取決于他在一系列價值中如何進(jìn)行價值選擇。共有價值——誠信的理念,才是企業(yè)競爭的動力源泉。
  與此同時,還要樹立正確的企業(yè)理念與文化,狠抓企業(yè)商業(yè)信用體系建設(shè),建立并強(qiáng)化全社會特別是企業(yè)經(jīng)營者、經(jīng)理人的商譽(yù)意識;注重權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一的思想建設(shè)和制度建設(shè);每個企業(yè)應(yīng)從自身做起,積極營造公平競爭的市場經(jīng)濟(jì)秩序。
  商業(yè)信用問題已經(jīng)成為當(dāng)今社會所普遍關(guān)注的焦點,缺乏商業(yè)信用對于我國整個社會的影響和沖擊是十分廣泛和嚴(yán)重的。我國必須構(gòu)建起符合我國國情的商業(yè)信用制度,將商業(yè)信用法律化、制度化。只有在商業(yè)信用制度的保障下,我國才能在世界經(jīng)濟(jì)的角逐中立于不敗之地。
  字庫未存字注釋:
    @①原字左钅右容
  


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