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刑法學(xué)畢業(yè)論文
摘要:P2P網(wǎng)絡(luò)集資依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)借貸關(guān)系，具有簡(jiǎn)便、易行等特點(diǎn)。然而也有不法分子利用該平臺(tái)的監(jiān)管漏洞實(shí)施非法行為，刑法介入有其必要性。本文分析了利用P2P平臺(tái)實(shí)施犯罪的幾種形式，以及探究如何對(duì)“異化”的P2P集資行為進(jìn)行規(guī)制，以實(shí)現(xiàn)打擊金融犯罪和保障利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資行為的平衡。
關(guān)鍵詞:P2P；網(wǎng)絡(luò)集資；刑法規(guī)制P2P
網(wǎng)絡(luò)集資，是指?jìng)�(gè)人與個(gè)人間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易的一種民間小額借貸模式。P2P網(wǎng)絡(luò)集資指的是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，增加借貸雙方的信息互通，降低了易成本，拓寬了借款人的融資渠道，投資人也可以獲得更高的投資回報(bào)，使得借貸雙方都能受益。然而，由于P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)設(shè)立門(mén)檻低，監(jiān)管薄弱，一些不法分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，不但損害了投資人的財(cái)產(chǎn)利益，而且擾亂了金融秩序。
運(yùn)用P2P平臺(tái)實(shí)施犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種形式:
一是實(shí)施詐騙活動(dòng)。未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立平臺(tái)，以高額回報(bào)為誘，吸引投資人投錢(qián)，在平臺(tái)無(wú)法繼續(xù)維持經(jīng)營(yíng)時(shí)，卷款潛逃，實(shí)現(xiàn)非法占有投資人資金的目的，最終構(gòu)成集資詐騙罪。
二是擅自開(kāi)展自融業(yè)務(wù)。利用P2P平臺(tái)對(duì)外宣傳相關(guān)盈利項(xiàng)目，吸引投資人投錢(qián)，然后將籌資的資金用于自身的經(jīng)營(yíng)。若P2P平臺(tái)向不特定多數(shù)人籌款后直接參與經(jīng)營(yíng)行為，構(gòu)成非法集資罪。若平臺(tái)集資后將集資款用于合法的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。若占有資金，則構(gòu)成集資詐騙罪。
三是開(kāi)展期限錯(cuò)配業(yè)務(wù)。P2P平臺(tái)擅自對(duì)集資款進(jìn)行操作，如資本期限錯(cuò)搭業(yè)務(wù)，把長(zhǎng)期的借款期限拆分成若干個(gè)短期的理財(cái)產(chǎn)品。一旦發(fā)生資金鏈斷裂，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)無(wú)以為繼，造成的危害后果無(wú)法估量，屬于非法集資犯罪。若平臺(tái)將集資款用于合法運(yùn)營(yíng)，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
四是集資后用于市場(chǎng)投資。P2P平臺(tái)集資后將籌資款用于市場(chǎng)投資，該行為構(gòu)成非法集資罪。通過(guò)市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的大小來(lái)判斷有無(wú)非法占有的目的。一般來(lái)說(shuō)，平臺(tái)將籌集到的資金用于高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或非法領(lǐng)域，償還籌集到的資金已無(wú)法實(shí)現(xiàn)，存在非法占有的目的，則構(gòu)成集資詐騙罪。
P2P網(wǎng)絡(luò)集資相較與傳統(tǒng)融資方式獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有裨益。但一些不法分子卻利用P2P監(jiān)管漏洞實(shí)施犯罪行為，因此刑法有必要介入P2P網(wǎng)絡(luò)集資過(guò)程。然而，司法實(shí)踐中以“非法吸收公眾存款罪”對(duì)中小企業(yè)通過(guò)P2P平臺(tái)的融資行為一并打擊，并不利于小企業(yè)的發(fā)展。因此，探究如何將“異化”的P2P集資行為進(jìn)行刑法規(guī)制，將對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有益的集資行為排除在罪圈之外，①有著重要的意義。筆者建議以非法集資犯罪構(gòu)成要件為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)限定犯罪的集資用途以及提高入罪門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)對(duì)該罪構(gòu)成要件的限縮。
一方面，對(duì)犯罪主體將籌資款的用途進(jìn)行限制縮小，以此將直接融資行為納入合法保護(hù)范圍。借款人所從事經(jīng)營(yíng)行為的性質(zhì)影響對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的認(rèn)定。將本罪入罪的集資用途限于高風(fēng)險(xiǎn)范疇，如貨幣經(jīng)營(yíng)、資本運(yùn)作營(yíng)或投資期貨、股票等。集資活動(dòng)一般都難避免風(fēng)險(xiǎn)，上述活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)一般都遠(yuǎn)大于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，最高院出臺(tái)的《解釋》②中對(duì)于融資之后從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行從輕處理。原因在于實(shí)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常風(fēng)險(xiǎn)較小，將集資款投入進(jìn)去不會(huì)引發(fā)太大的危害后果，而且借款人不具有太大的主觀惡性。因此可以將集資用于風(fēng)險(xiǎn)較小的經(jīng)營(yíng)行為可以排除在刑法規(guī)制的范圍之外，從而將利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資后用于實(shí)體經(jīng)營(yíng)的借款人排除在罪圈之外，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，適當(dāng)提高入罪門(mén)檻�！督忉尅窂募Y的數(shù)額、集資對(duì)象的人數(shù)以及造成的經(jīng)濟(jì)損失三個(gè)方面設(shè)立本罪的入罪門(mén)檻。
與目前P2P網(wǎng)絡(luò)集資的運(yùn)營(yíng)情況看，該罪的入罪門(mén)檻較低。P2P網(wǎng)絡(luò)集資通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)多不特定多數(shù)人的宣傳，突破了傳統(tǒng)的地域限制，具有廣泛性。通常將錢(qián)投入到P2P平臺(tái)的人數(shù)多達(dá)數(shù)百人數(shù)千人，籌集資金數(shù)額高達(dá)百萬(wàn)、千萬(wàn)。也因此，刑法將大多數(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為納入規(guī)制范疇，所以適當(dāng)將入罪門(mén)檻提高，把正常的經(jīng)營(yíng)行為排除在罪圈之外，從而拓寬了借款人的籌資渠道，更有利于拓寬P2P網(wǎng)絡(luò)集資的空間。同時(shí)，對(duì)于嚴(yán)重的非法集資行為予以嚴(yán)厲打擊以避免金融風(fēng)險(xiǎn)，保障借款人的合法利益。
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