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2021銀行的規(guī)章制度
隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，各種制度頻頻出現(xiàn)，制度泛指以規(guī)則或運(yùn)作模式，規(guī)范個(gè)體行動(dòng)的一種社會(huì)結(jié)構(gòu)。這些規(guī)則蘊(yùn)含著社會(huì)的價(jià)值，其運(yùn)行表彰著一個(gè)社會(huì)的秩序。我敢肯定，大部分人都對(duì)擬定制度很是頭疼的，以下是小編為大家整理的2021銀行的規(guī)章制度，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行的規(guī)章制度1
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章 分類及定義
第五條 銀行卡包括信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡，下同)、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條 轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。
專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
第十條 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
第十一條 聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行是盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條 芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批
第十三條 商業(yè)銀行開辦理銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一) 開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);
(二) 符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營狀況良好;
(三) 已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;
(四) 合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);
(五) 安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);
(六) 發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平;
(七) 中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條 符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請(qǐng)開辦理銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
(一) 申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場預(yù)測(cè);
(二) 銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;
(三) 內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施;
(四) 由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告;
(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)：
(一) 卡的名稱、種類、功能、用途;
(二) 卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);
(三) 卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;
(四) 卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);
(五) 發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);
(六) 中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第十六條 銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一) 商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國人民銀行總行審批。
(二) 已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
(三) 商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行總行審批。
(四) 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/p>
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/p>
(五) 商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行審批。
第十七條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。
第四章 計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
第十八條 銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
第十九條 發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一) 免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二) 最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
第二十二條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。
第二十三條 貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(一) 賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;
(二) 其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條 跨行交易執(zhí)行下列分潤比例：
(一) 未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行90%，收單行10%的比例進(jìn)行分配;
商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)偂⑾嗷ゴ�、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
(二) 已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。
第二十六條 持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
(一) 持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過2元人民幣;
(二) 持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣。
從ATM機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70%，信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。
第二十七條 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章 帳戶及交易管理
第二十八條 個(gè)人申領(lǐng)銀行卡(儲(chǔ)值卡除外)，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名帳戶;
凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡;
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條 單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條 單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：
(一) 按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立;
(二) 其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
第三十一條 個(gè)人人民幣卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條 個(gè)人外幣卡帳戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我國個(gè)人外匯管理制度辦理。
第三十三條 除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
第三十四條 持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取現(xiàn)金。
第三十五條 單位人民幣可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)機(jī)取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條 儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條 商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同單位支付捐贈(zèng)等費(fèi)用。
第三十九條 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)記錄或清單作為記帳憑證。
第四十條 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理
第四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條 通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
(一) 同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二) 同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三) 外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四) 從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條 準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
第四十七條 發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
(一) 扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;
(二) 向保證人追索透支款項(xiàng);
(三) 通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
第四十八條 發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條 對(duì)已核銷的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
第五十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
第七章 銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)
第五十一條 發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一) 發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二) 發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
(三) 發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
(四) 發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的.電子錢包可不予掛失。
第五十二條 發(fā)卡銀行的義務(wù)：
(一) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。
(三) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、 已向持卡人提供存折或其他交易記錄;
2、 自上一份月結(jié)單后，沒有進(jìn)行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;
3、 已與持卡人另行商定。
(四) 發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
1、 交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);
2、 交易金額記入有關(guān)帳戶或自有帳戶扣除的日期;
3、 交易日期與類別;
4、 交易記錄號(hào)碼;
5、 作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)(異地交易除外);
6、 查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。
(五) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
(六) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
(七) 發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第五十三條 持卡人的權(quán)利：
(一) 持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行投訴。
(二) 申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
(三) 持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。
(四) 借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
(五) 持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
第五十四條 持卡人的義務(wù)：
(一) 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請(qǐng)資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
(二) 持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。
(三) 持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知發(fā)卡銀行。
(四) 持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
第五十五條 商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。
第五十六條 銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明?匪餃ㄔ鸕鈉踉夾暈?zāi)紦川蕊暕奏嵈表示洁]芷渲懈饗鈐級(jí)ā?/span>
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。
第八章 罰則
第五十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
(一) 擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的;
(二) 違反本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;
(三) 違反本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給予通報(bào)批評(píng)。
第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條 持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶的，中國人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條 任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
(一) 騙領(lǐng)、冒用信用卡的;
(二) 偽造、變?cè)煦y行卡的;
(三) 惡意透支的;
(四) 利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
第六十二條 外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
第六十三條 非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章 附則
第六十四條 中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸印“dwk”字樣。
銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(shí)(專用卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。
第六十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條 本辦法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)〔1996〕27號(hào))同時(shí)廢止;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。
銀行的規(guī)章制度2
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)我分行考勤管理，嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律，提高工作效率，保證各項(xiàng)工作順利進(jìn)行，樹立精簡、勤政、務(wù)實(shí)的銀行形象，根據(jù)總行員工考勤制度規(guī)定，結(jié)合分行實(shí)際，特制定本辦法。
第二條 分行工作人員必須按規(guī)定的時(shí)間上下班，不得遲到、早退、曠工和脫崗。
第三條 分行營業(yè)部、各部室員工考勤管理在分行行長領(lǐng)導(dǎo)下，由分行人力資源部負(fù)責(zé);各支行員工考勤管理由各支行行長負(fù)責(zé)。
第四條 分行員工應(yīng)嚴(yán)格遵守考勤制度。員工考勤結(jié)果與年度考核、評(píng)先評(píng)優(yōu)及獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤。
第二章 考勤內(nèi)容
第五條 分行考勤內(nèi)容，包括在勤、加班、請(qǐng)假、遲到、早退、曠工。
第六條 在勤。分行員工準(zhǔn)時(shí)到達(dá)、準(zhǔn)時(shí)離開工作崗位，即為在勤。
員工在下列情況下視同在勤：
(一)由領(lǐng)導(dǎo)派其到外地出差、開會(huì)或經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)在城區(qū)范圍內(nèi)辦公事，不能按時(shí)在分行上下班。
(二)經(jīng)批準(zhǔn)脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)或從事其它公務(wù)活動(dòng)的。 第七條 遲到。員工未按時(shí)上班按遲到記錄。
員工遲到半小時(shí)以內(nèi)者，按遲到1次處理;超過半小時(shí)不足1小時(shí)者，按遲到2次處理;超過1小時(shí)者，按曠工半天處理。
第八條 早退。員工提前下班按早退記錄。員工提前半小時(shí)內(nèi)下班按早退1次記錄;提前下班超過半小時(shí)不足1小時(shí)，按早退2次處理;提前1小時(shí)以上下班，按曠工半天處理。
第九條 脫崗。分行員工在正常工作時(shí)間內(nèi)，未請(qǐng)假或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自離開工作崗位為脫崗。脫崗者按曠工處理。
第十條 加班。因特殊情況，員工需要在法定節(jié)假日和公休假日工作，以及在正常工作日以外延長工作時(shí)間，稱為加班。
第十一條 請(qǐng)假。員工因處理私事或依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，履行請(qǐng)假手續(xù)后，未在正常工作時(shí)間上下班，稱為請(qǐng)假。
第十二條 曠工。員工未經(jīng)批準(zhǔn)在正常工作時(shí)間不在勤，稱為曠工。
第三章 假期管理
第十三條 分行公休假包括雙休日、法定節(jié)假日、工傷假。員工請(qǐng)假，包括事假、病假、婚假、喪假、產(chǎn)假、護(hù)理假、探親假。
(一)節(jié)假日：國家規(guī)定的節(jié)假日,包括元旦(1天)、五一(3天)、國慶(3天)、春節(jié)(3天)等法定休假日,參照政府規(guī)定執(zhí)行。
(二)事假。員工因處理個(gè)人的私事，不能出勤者，經(jīng)批準(zhǔn)請(qǐng)假，稱為事假。
下列情況經(jīng)行、部室負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可不計(jì)為事假：
1、女員工有一周歲以下嬰兒，占用工作時(shí)間哺乳，每天累計(jì)不超過1小時(shí)。
2、為子女開家長會(huì)有學(xué)校通知，每學(xué)期累計(jì)不超過4小時(shí)。 3、帶10歲以下子女打預(yù)防針、體檢，有兒童保健部門通知，每半年累計(jì)不超過2小時(shí)。
(三)病假。指員工因病需要治療或休息，經(jīng)醫(yī)院證明和領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的請(qǐng)假，稱為病假。病假應(yīng)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)病休診斷證明，并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
(四)婚假。指經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并辦理有關(guān)法律手續(xù)后結(jié)婚的員工，按規(guī)定享受的休假。假期一般為3天，晚婚者為10天(男25歲，女23歲)。對(duì)方工作單位在外地，員工需要到對(duì)方所在地結(jié)婚的，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定的按事假處理。子女結(jié)婚可請(qǐng)假一天。
(五)喪假。指員工直系親屬死亡后，按規(guī)定給予員工處理喪事的假期。直系親屬死亡，可請(qǐng)喪假3天，前往外地辦理喪事時(shí)，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定時(shí)間按事假處理。
(六)產(chǎn)假。符合國家《婚姻法》及計(jì)劃生育有關(guān)規(guī)定的，女員工產(chǎn)假為90天(含產(chǎn)前休假15天);難產(chǎn)的，增加產(chǎn)假15天;多胞胎生育的，每多生一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天。符合晚育年齡的'女員工可享受產(chǎn)假120天(含法定產(chǎn)假90天)。
男員工因配偶計(jì)劃內(nèi)生育的，可休看護(hù)假�？醋o(hù)假一般為5天，符合晚育年齡的看護(hù)假7天。
符合計(jì)劃生育規(guī)定的女員工懷孕四個(gè)月以上流產(chǎn)的，經(jīng)醫(yī)院證明，給予42天的產(chǎn)假。
銀行的規(guī)章制度3
第一章 總 則
第一條 為切實(shí)加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，明確郵政企業(yè) 與郵政儲(chǔ)蓄銀行之間的責(zé)任劃分，有效防范各類金融資金案件的發(fā)生，根據(jù)國家有關(guān)金融法律法規(guī)，郵政企業(yè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)定。
第二條 確保郵政金融資金安全是郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的共同責(zé)任。各級(jí)郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的行政主要領(lǐng)導(dǎo)是本單位郵政金融資金安全的第一責(zé)任人；主管安全工作的分管領(lǐng)導(dǎo)是主要責(zé)任人；郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門和郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門人員是相關(guān)責(zé)任人。
第三條 金融資金安全管理，堅(jiān)持安全第一，預(yù)防為主的方針。
第四條 經(jīng)營郵政金融業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行及分支機(jī)構(gòu)必須遵守本規(guī)定和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度，加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，建立、健全資金安全管理責(zé)任制，完善資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)條件，確保郵政金融資金安全。
第五條 �。▍^(qū)、市）、市、縣郵政企業(yè)應(yīng)與同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在郵政金融工作協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，成立金融資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由郵政企業(yè)行政主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，郵政儲(chǔ)蓄銀行行長任副組長，安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、人力資源等部門相關(guān)人員任成員。
設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄銀行直屬分行城市的領(lǐng)導(dǎo)小組由市郵政局局長任組長，直屬分行行長任副組長。
各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作有下列職責(zé)：
�。ㄒ唬┙ⅰ⒔∪鹑谫Y金安全管理責(zé)任制；
�。ǘ┙M織制定郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)共同執(zhí)行的金融資金安全管理規(guī)章制度和操作規(guī)程；
�。ㄈ┍ＷC安全防范設(shè)施建設(shè)投入的有效實(shí)施；
�。ㄋ模┒酱�、檢查本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作，及時(shí)消除安全隱患；
�。ㄎ澹┘皶r(shí)報(bào)告郵政金融資金案件信息。
第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)定期或不定期召開金融資金安全管理聯(lián)席會(huì)議。
定期聯(lián)席會(huì)議：省（區(qū)、市）級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議，至少每季度召開一次；市、縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議，至少一個(gè)月召開一次。會(huì)議應(yīng)重點(diǎn)研究、分析郵政金融資金安全管理方面存在的隱患、問題，研究制定并落實(shí)相關(guān)隱患整改責(zé)任與措施。
有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)小組不定期聯(lián)席會(huì)議：
1。發(fā)生郵政金融資金案件；
2。安全檢查或稽查發(fā)現(xiàn)重大安全隱患；
3。收到上級(jí)有關(guān)部門下發(fā)的隱患整改通知書；
4。案件責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任，需要分清責(zé)任進(jìn)行案件責(zé)任查究時(shí)。
聯(lián)席會(huì)議應(yīng)形成會(huì)議紀(jì)要，主要包括：會(huì)議的主要議題、研究制定的資金安全措施、研究確定的工作部署、對(duì)責(zé)任不清或涉及雙方人員的責(zé)任查究決定，對(duì)難以協(xié)調(diào)解決的問題應(yīng)及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。
上級(jí)有關(guān)部門應(yīng)將領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要作為安全檢查的重要內(nèi)容，并應(yīng)定期或不定期調(diào)審。
第七條 互通安全管理情況
一、各級(jí)郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)、安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查部門應(yīng)及時(shí)互相通報(bào)安全檢查和業(yè)務(wù)稽查情況，督促相關(guān)部門落實(shí)隱患整改措施。
二、郵政企業(yè)或郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)現(xiàn)有下列情況時(shí)，必須立即向?qū)Ψ较嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門通報(bào)情況：
�。ㄒ唬┌l(fā)生郵政金融資金案件或重大突發(fā)事件時(shí)；
�。ǘ┯忻黠@的安全防范漏洞，如不及時(shí)采取控制措施，隨時(shí)可能出現(xiàn)較為嚴(yán)重的后果時(shí)；
�。ㄈ┏霈F(xiàn)資金差錯(cuò)，需要立即查清或?qū)ο嚓P(guān)賬目采取控制措施時(shí)；
（四）出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為或作案嫌疑，需要對(duì)當(dāng)事人或資金賬目進(jìn)行控制時(shí)；
�。ㄎ澹┌l(fā)生有必要通報(bào)對(duì)方的其他情況時(shí)。
第八條 遇有公檢法等機(jī)關(guān)依法查詢郵政儲(chǔ)蓄賬戶資料時(shí)，應(yīng)由郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。上述機(jī)關(guān)查詢視頻資料時(shí)，屬于郵政儲(chǔ)蓄銀行管理的由銀行負(fù)責(zé)協(xié)助查詢；屬于郵政企業(yè)管理的由企業(yè)負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。
第二章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)安全管理
第九條 郵政儲(chǔ)蓄一類網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬z查營業(yè)場所安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況。
�。ǘz查營業(yè)場所安全防范規(guī)章制度執(zhí)行情況。
�。ㄈ⿲�(duì)營業(yè)場所安全防范存在的隱患提出整改意見，并復(fù)查整改情況。
�。ㄋ模﹨f(xié)助郵政儲(chǔ)蓄銀行制定防搶劫預(yù)案。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬┌踩婪对O(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
�。ǘ⿲�(duì)職工進(jìn)行安全防范教育、培訓(xùn)以及合規(guī)經(jīng)營教育。
（三）制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。
�。ㄋ模┌凑栈藱z查規(guī)定，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行稽核檢查。
（五）核定網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。
（六）網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。
�。ㄆ撸┌凑锗]政企業(yè)隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。
第十條 郵政儲(chǔ)蓄二類和代理網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
（一）安全防范設(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
�。ǘ┌踩婪对O(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況檢查。
�。ㄈ┲贫ò踩婪兑�(guī)章制度，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
�。ㄋ模⿲�(duì)職工進(jìn)行安全防范、合規(guī)經(jīng)營教育、培訓(xùn)。
（五）落實(shí)資金安全內(nèi)控制度。
（六）制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。
�。ㄆ撸┚W(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。
（八）按照郵政儲(chǔ)蓄銀行的隱患整改意見，及時(shí)整改隱患， 并將整改情況通知郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬⿲�(duì)郵政金融業(yè)務(wù)、賬務(wù)進(jìn)行稽核檢查。
�。ǘ﹨f(xié)助郵政企業(yè)制定現(xiàn)金、空白憑證安全管理等規(guī)章制度，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
（三）協(xié)助郵政企業(yè)制定內(nèi)控制度，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
�。ㄋ模﹨f(xié)助郵政企業(yè)制定合規(guī)經(jīng)營要求。
�。ㄎ澹┖硕ňW(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。
�。⿲�(duì)合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)部控制存在的隱患提出整改意見，對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查。
第十一條 郵政儲(chǔ)蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范管理規(guī)定
�。ㄒ唬┰跔I業(yè)前解除防盜報(bào)警器，開啟電視監(jiān)控設(shè)備；營業(yè)人員要檢查自己使用的工作設(shè)備（微機(jī)、保險(xiǎn)柜等）是否完好， 遇有異常情況應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門處理。
�。ǘ┈F(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)門必須隨時(shí)鎖定，非營業(yè)人員不得進(jìn)入， 正確使用營業(yè)柜臺(tái)防尾隨聯(lián)動(dòng)門，防止外人尾隨入內(nèi)。
�。ㄈ┦杖〉拇箢~現(xiàn)金不準(zhǔn)堆放在桌面上或柜臺(tái)抽屜內(nèi)，應(yīng)及時(shí)鎖入保險(xiǎn)柜。
（四）營業(yè)人員離開柜臺(tái)或午休時(shí)，應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)金、印章、重要空白憑證和有價(jià)證券入柜落鎖，微機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)簽退。
�。ㄎ澹I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)午休，無人值守時(shí)，要開啟防盜報(bào)警器。
（六）營業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核查存取款憑證，注意識(shí)別偽鈔、偽證，防止發(fā)生詐騙，冒領(lǐng)等案件。
�。ㄆ撸┕ぷ鲌鏊鶉�(yán)禁存放易燃易爆物品。
�。ò耍I業(yè)人員嚴(yán)禁接受外部人員贈(zèng)送的食品、飲料、藥物、香煙等。
�。ň牛I業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保持警惕，平時(shí)要注意觀察營業(yè)廳內(nèi)是否有可疑人員，可疑物品等情況。
�。ㄊI業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持迎送運(yùn)鈔車制度，在運(yùn)鈔車到達(dá)之前 派人觀察營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周圍是否有可疑人員、車輛或物品，預(yù)防搶劫運(yùn)鈔車案件發(fā)生。
�。ㄊ唬⿷�(yīng)在營業(yè)室內(nèi)視頻監(jiān)控下的指定柜臺(tái)內(nèi)辦理現(xiàn)金和款袋交接手續(xù)，并登記備查。
第三章 金庫安全管理
第十二條 金庫安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬┙饚欤òǎ菏貛焓�、點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)）安全防范設(shè)施安裝，維護(hù)和管理。
�。ǘ┲贫ń饚旄黜�(xiàng)安全管理制度，并檢查執(zhí)行情況。
�。ㄈ┙饚扉T鎖具改造和維護(hù)。
�。ㄋ模┦貛焓议T鑰匙的管理與使用。
�。ㄎ澹┦貛烊藛T的安全教育、培訓(xùn)、審查。
（六）緊急情況處置預(yù)案的制定和演練。
�。ㄆ撸┙饚斓氖刈o(hù)和進(jìn)出查驗(yàn)管理，進(jìn)出金庫人員的登記， 進(jìn)庫人員攜帶物品的檢查。
�。ò耍└鶕�(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行審批的有權(quán)進(jìn)入金庫人員的通知 （內(nèi)容包括：姓名、職務(wù)、簽名樣本、照片等），核發(fā)進(jìn)入金庫許可證。接到郵政儲(chǔ)蓄銀行庫內(nèi)工作人員崗位變更通知后，及時(shí) 收回原許可證。
�。ň牛⿲�(duì)點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)安防設(shè)施進(jìn)行檢查。
�。ㄊz驗(yàn)銀行"錢箱出庫通知單"，對(duì)"錢箱出庫通知單"手續(xù)不完整、不正確和無效的，不得放行。
�。ㄊ唬⿲�(duì)點(diǎn)鈔作業(yè)進(jìn)行安全守護(hù)。
（十二）維修點(diǎn)鈔室或金庫內(nèi)部時(shí)，須經(jīng)郵政儲(chǔ)蓄銀行同意。維修人員憑本局安全保衛(wèi)部門審查后發(fā)給的臨時(shí)出入證 （件）進(jìn)入庫區(qū)，同時(shí)必須有本局或郵政儲(chǔ)蓄銀行保衛(wèi)人員在現(xiàn) 場監(jiān)督，并做好詳細(xì)記錄，相關(guān)資料存檔備查。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）庫內(nèi)現(xiàn)金區(qū)（點(diǎn)鈔室和現(xiàn)金存放室）的內(nèi)部管理，承擔(dān)相應(yīng)內(nèi)部控制責(zé)任。
�。ǘ⿲徟鷰靸�(nèi)工作人員，向郵政企業(yè)請(qǐng)領(lǐng)進(jìn)出金庫許可證。庫內(nèi)工作人員崗位變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知郵政企業(yè)。
（三）銀行人員持錢箱出庫時(shí)，須向守庫人員交驗(yàn)"錢箱出庫通知單"，在守庫員核對(duì)、登記，出納員簽名后方準(zhǔn)出庫。
�。ㄋ模┿y行檢查人員需進(jìn)入金庫檢查時(shí)，須事先經(jīng)郵政企業(yè)安保部門或分管安全的領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，憑稽查證入庫檢查。
�。ㄎ澹┿y行庫內(nèi)工作人員帶進(jìn)金庫的錢箱等物品必須經(jīng)守庫員確定屬金庫日常用品方可進(jìn)入，無關(guān)物品不得帶進(jìn)庫房。
�。┴�(fù)責(zé)機(jī)械密碼鎖的管理和密碼的更新。
�。ㄆ撸┴�(fù)責(zé)指紋鎖管理（有權(quán)進(jìn)入金庫人員指紋的登記，刪除和開啟時(shí)間的設(shè)置，讀取使用記錄等）。
�。ò耍┴�(fù)責(zé)應(yīng)急庫門機(jī)械密碼鎖密碼的管理。
�。ň牛┴�(fù)責(zé)金庫、點(diǎn)鈔室入侵報(bào)警器的設(shè)防、撤防，發(fā)現(xiàn)電視監(jiān)控和報(bào)警設(shè)施故障時(shí)，及時(shí)告知郵政企業(yè)。
（十）按照日常開啟金庫的實(shí)際需要，合理設(shè)置正常開啟時(shí)間，并通知郵政企業(yè)保衛(wèi)部門。非正常時(shí)間開啟金庫，應(yīng)由市縣郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)。
（十一）核準(zhǔn)庫存?zhèn)溆媒鹣揞~。
第四章 運(yùn)鈔安全管理
第十三條 運(yùn)鈔的安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬┡鋫浞弦�(guī)定的運(yùn)鈔車，每臺(tái)車應(yīng)配備2名專職押運(yùn)員。
�。ǘ┻\(yùn)鈔全過程的安全保衛(wèi)。
�。ㄈ┌凑者\(yùn)鈔時(shí)間及線路安排行程，確保各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按時(shí)正常營業(yè)。
�。ㄋ模┤∷涂顔T由郵政企業(yè)員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或款箱歸郵政企業(yè)取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。
（五）建立防搶、防盜應(yīng)急預(yù)案，押運(yùn)人員的審核和管理。
�。┭哼\(yùn)槍彈管理，防彈服配備。
�。ㄆ撸┍O(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行取送款員穿著防彈衣。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬┤∷涂顔T由郵儲(chǔ)銀行員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包歸銀行取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。
取送款員由金融護(hù)衛(wèi)中心人員擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包由金融護(hù)衛(wèi)中心取送款員負(fù)責(zé)管理。
�。ǘ┫蜞]政企業(yè)提出押運(yùn)時(shí)間及線路安排，對(duì)押運(yùn)時(shí)間及線路安排作出調(diào)整時(shí)，應(yīng)至少提前48小時(shí)書面通知郵政企業(yè)。
（三）對(duì)郵政企業(yè)的運(yùn)鈔車（包括：車型、牌照等），押運(yùn)人員（包括：單位、姓名、照片等）進(jìn)行備案，并在實(shí)施中進(jìn)行核對(duì)。
�。ㄋ模┰谝�(guī)定的時(shí)間，地點(diǎn)與郵政企業(yè)辦理押運(yùn)款箱、款袋或物品交接。
第十四條 雇用金融護(hù)衛(wèi)中心押運(yùn)工作的，應(yīng)由郵政企業(yè)與金融護(hù)衛(wèi)中心簽訂運(yùn)鈔合同。郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對(duì)運(yùn)鈔車及押運(yùn)工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任同上。
第五章 自助機(jī)具安全管理
第十五條 一類網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬⿲�(duì)ATM、POS等自助機(jī)具的`防盜、防搶設(shè)施達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。
�。ǘ⿲�(duì)ATM、POS等自助機(jī)具的防盜、防搶防范制度、措施執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
（三）對(duì)存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
�。ǘ〢TM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度的貫徹執(zhí)行。
�。ㄈ〢TM、POS等自助機(jī)具的日常檢查、運(yùn)維監(jiān)控。
�。ㄋ模〢TM裝、取鈔過程的安全防范。
�。ㄎ澹┌凑锗]政企業(yè)隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。
第十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：
一，郵政企業(yè)的責(zé)任
（一）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。對(duì)達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。
�。ǘ┞鋵�(shí)并檢查ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度，及時(shí)整改隱患。
�。ㄈ〢TM裝、取鈔過程的安全防范。
（四）按照郵政儲(chǔ)蓄銀行的隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況告知郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二，郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）入網(wǎng)資質(zhì)審查、運(yùn)維監(jiān)控。
�。ǘ⿲�(duì)存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。
第六章 安全檢查和隱患整改
第十七條 郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)按上述責(zé)任，按照規(guī)定的頻次、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)組織安全檢查。
第十八條 各級(jí)郵政企業(yè)和各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)郵政企業(yè)安全保衛(wèi)、郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門等（以下簡稱檢查人員）履行檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻撓。檢查人員應(yīng)當(dāng)忠于職守，堅(jiān)持原則，秉公執(zhí)法。
第十九條 檢查人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，行使以下職權(quán)：
1、進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營單位進(jìn)行檢查，調(diào)閱有關(guān)資料，向有關(guān)單位和人員了解情況。
2、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違章行為，應(yīng)當(dāng)場予以糾正或者要求限期改正；對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患，應(yīng)當(dāng)責(zé)令立即排除。
3、對(duì)重大隱患應(yīng)及時(shí)下發(fā)隱患整改通知書，明確隱患的性質(zhì)、整改的依據(jù)、整改的期限等。
第二十條 檢查人員應(yīng)當(dāng)將檢查的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題及其處理情況，作出書面記錄，并由檢查人員和被檢查單位的負(fù)責(zé)人簽字；被檢查單位的負(fù)責(zé)人拒絕簽字的，檢查人員應(yīng)當(dāng)將情況記錄在案，并向有關(guān)部門報(bào)告。
第二十一條 檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)出示檢查證件。郵政企業(yè)安保人員對(duì)一類網(wǎng)點(diǎn)和點(diǎn)鈔室，金庫內(nèi)進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)有同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行人員陪同。郵政儲(chǔ)蓄銀行在對(duì)二類和代辦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)檢查時(shí)，應(yīng)有市、縣郵政局安�；蛞暡烊藛T陪同。
第二十二條 負(fù)有郵政金融資金安全監(jiān)督管理職責(zé)的部門在監(jiān)督檢查中，應(yīng)當(dāng)互相配合，實(shí)行聯(lián)合檢查；確需分別進(jìn)行檢查的，應(yīng)當(dāng)互通情況，發(fā)現(xiàn)存在的安全問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送有關(guān)部門并形成記錄備查，接受移送的部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行處理。
第二十三條 被檢查單位對(duì)查出的問題應(yīng)立即落實(shí)整改；不能立即整改的隱患，要采取有效安全防護(hù)措施，并按照檢查人員提出的整改意見和期限，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改部門、責(zé)任人、時(shí)間和措施，認(rèn)真組織整改，并將整改情況及時(shí)報(bào)送檢查部門； 對(duì)于隱患整改通知書限期整改的隱患，整改后要書面向檢查部門報(bào)送整改情況。
第二十四條 檢查部門對(duì)各種隱患的整改情況必須進(jìn)行復(fù)查， 做到有一件立一件，改一件銷一件，件件有記錄。
第七章 案件管理
第二十五條 發(fā)生郵政金融資金案件（包括：貪污挪用案件、資金詐騙案件、盜竊搶劫案件等），�。▍^(qū)、市）郵政公司 和�。▍^(qū)、市）郵政儲(chǔ)蓄銀行，郵政儲(chǔ)蓄直屬分行應(yīng)及時(shí)報(bào)告集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
第二十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)、金庫、運(yùn)鈔管理發(fā)生案件，郵政企業(yè)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)通報(bào)；一類網(wǎng)點(diǎn)、各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向同級(jí)郵政企業(yè)通報(bào)。
第二十七條 案件報(bào)告
�。ㄒ唬┌赴l(fā)快報(bào)。自案發(fā)至上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行最大時(shí)限為 24 小時(shí)。案發(fā)快報(bào)內(nèi)容包括：發(fā)案單位、發(fā)案時(shí)間、作案人基本情況、作案手段、發(fā)案原因、涉案金額等。
�。ǘ┌盖閳�(bào)告。案發(fā)后3日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案單位、涉案崗位、涉案環(huán)節(jié)、作案人、涉案業(yè)務(wù)種類和涉案總金額、案發(fā)經(jīng)過、案發(fā)后采取的主要措施、控制和追回的金額等情況上報(bào)集團(tuán) 公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
�。ㄈ┌盖榉治龊驼拇胧﹫�(bào)告。案發(fā)后25日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案原因和教訓(xùn)、整改措施及對(duì)建立和完善有關(guān)制度或技術(shù)條件的建議等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
�。ㄋ模┱拇胧┞鋵�(shí)復(fù)查報(bào)告。案發(fā)后 60 日內(nèi)，應(yīng)將整改效果、對(duì)責(zé)任人查究情況及截至報(bào)告日涉案金額的實(shí)際追繳情況（如追繳方式、金額等）和實(shí)際損失金額等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
第二十八條 案件查處
一，案件調(diào)查
�。ㄒ唬┮活惥W(wǎng)點(diǎn)發(fā)生貪污挪用儲(chǔ)蓄資金案件，由郵政儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)組織對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行共同對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理。
�。ǘ┒惡痛砭W(wǎng)點(diǎn)發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)負(fù)責(zé)組織對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生貪污、挪用儲(chǔ)蓄資金案件，由郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行共同對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理。
二，案件督辦
（一）發(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額50萬元以上， 盜竊案件涉案金額20萬元以上，搶劫案件涉案金額10萬元以上或至人員受傷的，由�。▍^(qū)、市）郵政公司和�。▍^(qū)、市）郵政儲(chǔ)蓄分行督辦。
�。ǘ┌l(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額100萬元以上，盜竊案件涉案金額50萬元以上，搶劫案件涉案金額20萬元 以上或至人員死亡的，由集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行總行督辦。
三，督辦內(nèi)容
（一）督促發(fā)案單位積極協(xié)助公安，檢察機(jī)關(guān)查破案件。
（二）督促發(fā)案單位分析發(fā)案原因、總結(jié)案件教訓(xùn)、制定防范和整改措施。
（三）認(rèn)定案件性質(zhì)和案件責(zé)任，督促發(fā)案單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任查究。
�。ㄋ模┓治鲐澪�、挪用、詐騙案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門負(fù)責(zé)；分析搶劫、盜竊案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)。
第八章 案件責(zé)任追究
第二十九條 發(fā)生金融資金案件必須對(duì)責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人、直接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。
一，責(zé)任清楚的，郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)依照《郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定》分別追究責(zé)任。
二，責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組查清責(zé)任，研究確定應(yīng)追究的責(zé)任。有爭議的，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組裁定。
三，與檢查人員未認(rèn)真履行職責(zé)，檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患或發(fā)現(xiàn)隱患未提出整改要求有關(guān)，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行追究檢查人員的檢查責(zé)任。
四，對(duì)檢查人員發(fā)現(xiàn)隱患并提出整改要求，隱患單位未及時(shí)采取措施整改隱患，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行追究單位及相關(guān)人員的管理責(zé)任。
五，案件責(zé)任追究處理時(shí)限。
（一）對(duì)相關(guān)人員的責(zé)任追究，應(yīng)在結(jié)案后一個(gè)月內(nèi)完成。
�。ǘ⿲�(duì)于一時(shí)難以破案的搶劫盜竊、攜款潛逃、外部詐騙案件不需結(jié)案，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任追究，應(yīng)在責(zé)任查清后一個(gè)月內(nèi)完成。
�。ㄈ┌讣�(zé)任追究原則上應(yīng)在發(fā)案后60日內(nèi)完成，需要跨年的，應(yīng)在次年上半年完成。
第九章 附 則
第三十條 本規(guī)定適用于郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行及其所屬單位。
第三十一條 本規(guī)定由中國郵政集團(tuán)公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。
第三十二條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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