個人信貸業(yè)務培訓心得體會范文（通用5篇）

　　我們心里有一些收獲后，可以尋思將其寫進心得體會中，從而不斷地豐富我們的思想。那么心得體會怎么寫才恰當呢？以下是小編精心整理的個人信貸業(yè)務培訓心得體會范文（通用5篇），希望能夠幫助到大家。

　　個人信貸業(yè)務培訓心得體會1

　　經過在建行的1個半月的培訓，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次培訓所涉及的內容，主要是會計業(yè)務(對公業(yè)務)，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務、信用卡業(yè)務、貸款業(yè)務。

　　對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據業(yè)務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題�，F金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當地人民銀行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

　　“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的'帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳;打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

　　儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

　　信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。

　　由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

　　通過這次的培訓，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次培訓中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次培訓的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次培訓中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與培訓的真正目的。

　　個人信貸業(yè)務培訓心得體會2

　　我本是XX銀行XX分行XX支行的一名普通柜員，剛參加工作不久，對信貸方面的知識了解非常不夠。2012年3月份，我行舉辦了信貸業(yè)務方面的培訓，一個星期的時間里，老師們對貸款知識的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，是我對貸款類工作有了更多的認識和更深刻的理解。

　　自信貸理論學習后，在XX營銷中心信貸部實習已有一月左右。這段時間中，在上級領導的安排下，主要是跟隨從事信貸方面的同事，對信貸的具體操作流程，細化的理論知識進行更深一步的學習，

　　XX市XX銀行信貸業(yè)務自中國XX銀行XX市分行20XX年成立時開辦，歷時已有四年時間，在這四年中從開辦第一筆業(yè)務開始至今已經取得驕人的成績，其信貸產品也根據不同的需要不斷的更新換代，以便能切合實際需要。通過學習首先加深了對XX市XX銀行信貸情況的了解，其中個人信貸業(yè)務包括小額貸款、個人商務貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務貸款占了信貸業(yè)務的很大一部分比重。其中，小額貸款又分為保證貸款和聯保貸款，還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息等。同時也認知到我行信貸產品相較于其他幾家銀行如中、農、工、建、華融湘江、農信社等起步晚、產品方面還存在有明顯的不足，但是我們主要從事的小額信貸，客戶群體以小微企業(yè)為主，產品具有流程簡單、放款速度快，不需要抵押、質押，對于經營穩(wěn)定微小工商戶、農副產品種植戶用于進貨、資金周轉或擴大經營來說提供了很大的幫助。當然，存在的弊端也不少，特別是預期風險難以控制，即使是貸款前調查時，客戶的經營情況及利潤是優(yōu)良反映，也不可避免許許多多的意外可能導致貸款者還貸能力下降或者喪失，因此，我們從事信貸的人員，在客戶信息收集及評估時，要通過各方面的信息進行邏輯檢驗，將我們貸款的風險降至最低。在信貸具體實際操作過程中，從客戶接待、信貸產品介紹、現場調查、客戶信息收集、審貸會陳述、客戶合同簽訂、客戶放款等流程都在師傅的指導下，逐一接觸與了解。在這其中，讓我感觸最深的就是工作中細節(jié)問題。細節(jié)決定成敗，整個業(yè)務流程中最出的一個詞就是仔細，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個注重細節(jié)的企業(yè)，所以哪怕出現一點小小的錯誤，都可能導致整個業(yè)務的失敗。小額信貸業(yè)務中就是核實資料、證件的有效性和授信調查的準確性，決不能因為貸款額度小就馬虎大意。假如忽視了無數筆小貸，

　　這就將造成一筆無限大的貸款損失，因此無論在學習中還是具體工作中，要關注細節(jié)，別讓細節(jié)毀了整個工作。其次是專業(yè)知識能力、理論與實際結合的能力，在授信調查的過程中，如何運用自己的知識和交談能力跟客戶溝通是業(yè)務是否能夠成功的關鍵。不可避免的是一些客戶隱瞞其一些關鍵的'財務信息或者提供虛假的信息，這時就需要信貸員憑借自己的知識利用自己掌握到信息進行分析評估，此業(yè)務是否符合我行的標準，以便來降低預期的風險。

　　正所謂“思路決定出路，思想決定未來”。對于剛入門的我們來說，最重要的是要樹立客觀的、正確的理念。通過一段時間的學習和實踐，更加加強和深化了我對信貸的認識和理解。雖然還有很多欠缺的，但我會用自己的實際行動努力成長為一名合格且優(yōu)秀的信貸員。

　　個人信貸業(yè)務培訓心得體會3

　　20xx年6月22日，我有幸參加了省行在**舉辦的“**大學**分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓班”的學習。在為期四周的培訓中，我認真聆聽老師的教誨，系統(tǒng)地學習了“押品評估”、“中國**銀行信貸管理體系”、“信貸授權管理”等課程。四周的學習，我深深感到：學習是工作的需要。不進行學習就趕不上時代的進步，不學習就會被日益更新的金融知識所淘汰。通過學習，我有一些體會，現匯報如下：

　　由于自己從事信貸工作多年，對銀行相關業(yè)務有一些淺顯的了解，按照我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請貸款，我們對客戶進行審核。包括在申請貸款前，客戶的經營情況、財務情況、信用情況等等；以及在銀行發(fā)放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面情況，最終判斷銀行貸款的貸款質量和貸款償付能力。但是經過仔細的學習之后發(fā)現和我想象的信貸管理還是有一定的差異，真讓我去做一份貸款能力償付能力評估報告還真不行。發(fā)現自己學習的知識還是停留在書本上，太籠統(tǒng)，缺乏實踐，只會紙上談兵。通過學習了解到，為了能夠更好地完成銀行委托的信貸管理工作就要明確自身職責，掌握業(yè)務的操作流程，知道如何開展工作，工作中有清晰的定位和穩(wěn)定的心態(tài)。通過培訓能夠盡快適應工作環(huán)境和氛圍，并可以獨立工作。

　　進過系統(tǒng)的學習，知道開展貸后管理工作的目的是協(xié)助銀行對借款人的日常經營情況及貸款用途進行監(jiān)管，發(fā)現借款人的內外部經營環(huán)境變化對其生產經營產生的影響，保證銀行貸款安全性。完成貸后管理最重要的手段便是對企業(yè)展開盡職調查，通過盡職調查可以對貸款企業(yè)的經營狀況、財務狀況、經營戰(zhàn)略、管理者背景有一個全面、直觀、深入的了解，找出企業(yè)潛在的風險點，對企業(yè)發(fā)展前景進行評估。

　　通過對《信貸業(yè)務運作流程管理》學習，覺得其內容非常詳細，感覺分的特別細致，可以說對客戶有個360度無死角的剖析。想要了解一個客戶的未來，必須的深度了解它的過去。這讓我感覺到了自己知識面的狹窄，拓寬知識面是目前的當務之急。對于這部分的學習讓我知道了，應隨時隨地充電和整體看問題的處事方法。對貸后風險管理培訓最大的'感受就是嚴謹性，中規(guī)中矩，容不得半點含糊，對客戶各方面的調查都有統(tǒng)一標準的要求，這點不僅利于工作人員在工作時的方便，更為日后存檔反饋相關事項留下較有利的憑證信息。

　　貸后管理是我行監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)，同時，貸款新規(guī)要求貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發(fā)現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。

　　通過對信貸產品的學習，使我對審查工作有了更加深入的認識。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是極為重要的風險防范關口。貸款初步審查與貸款調查的內容基本一致。貸款調查人員既調查收集情況，又對調查資料進行認定，集調查審查于一身。但由于受工作單位、業(yè)務素質、工作經驗、分析認識問題的角度不同等方方面面因素的影響，調查人員有可能受理不合規(guī)定的借款申請。從嚴格控制貸款風險的角度出發(fā)，審查人員必須換位思考，從另外的角度，對其提供的資料進行再核實、再認定。

　　貸款初審階段，審查人員應當首先審查調查人員及經營行受理、調查、審查、審議、審批、上報等環(huán)節(jié)的運作是否符合信貸管理制度；貸審會審議表、主責任人名單表等內部上報資料是否齊全。按照有關規(guī)定，信貸業(yè)務決策中必須堅持審貸部門分離、先評級授信、后審批發(fā)放貸款，嚴防越權限、逆程序、超范圍受理、審查貸款業(yè)務。

　　審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環(huán)節(jié)。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業(yè)務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規(guī)合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。

　　在全面初步審查貸款申報資料和調查報告完整性及合規(guī)合法性的基礎上，應當側重于從非財務因素、財務、現金流量、擔保等方面的審查入手，分析判斷貸款的安全性、盈利性及流動性，切實解決貸款資料完整有效、手續(xù)合規(guī)合法而不安全等問題，盡可能避免或降低貸款風險。審查的重點有以下四個方面。

　　通過對《償債能力分析》的學習，使我知道償債能力分析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面。短期償債能力主要表現在公司到期債務與可支配流動資產之間的關系，主要的衡量指標有流動比率和速動比率。長期償債能力是指企業(yè)償還1年以上債務的能力，與企業(yè)的盈利能力、資金結構有十分密切的關系。企業(yè)的長期負債能力可通過資產負債率、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數等指標來分析。一般來說，企業(yè)的利息保障倍數至少要大于1在進行分析時通常與公司歷史水平比較，這樣才能評價長期償債能力的穩(wěn)定性。同時從穩(wěn)健性角度出發(fā)，通常應選擇一個指標最低年度的數據作為標準。

　　通過對《信貸電子化應用》的學習，使我知道從評級授信組合流程開始，完成客戶年度評級并增加授信額度下發(fā)授信電子審批書，發(fā)起并完成流動資金擔保貸款合同申請審批的融資流程下發(fā)信貸事項電子審批書，建立押品檔案并完成測算調查審查等評估流程并建立擔保合同，然后生成貸款合同并關聯擔保合同后生成借款借據，并按規(guī)定完成合同作業(yè)和貸款前提條件落實作業(yè)監(jiān)督流程發(fā)送貸款電子許可證。不僅鍛煉了我的實際動手能力，也使我對以往的操作產生了新的認識，促使我能熟練掌握目前系統(tǒng)中的各項業(yè)務操作流程，回到本崗位上能夠熟練地獨立操作。

　　個人信貸業(yè)務培訓心得體會4

　　我原是黃梅郵電支行下面的一名普通營業(yè)員，自轉崗信貸工作僅半年，調查貸款客戶達40位，成功放款20筆，發(fā)放貸款達93萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會;

　　面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

　　支行領導了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的�！鳖I導的耐心開導和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

　　通過專業(yè)化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務和操作流程。

　　通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了XX村。這位客戶是個農戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對XX行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。

　　回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的'需求和困難所在才造成了尷尬局面。

　　捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業(yè)務;下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路

　　郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調查得知：。

　　開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農戶的經營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

　　半年的工作業(yè)績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

　　個人信貸業(yè)務培訓心得體會5

　　踏入信貸工作崗位已將半個月了，通過對信貸業(yè)務培訓學習和同事們的業(yè)務指導，逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個方面：

　　一、積極轉變觀念，敢于面對新崗位的挑戰(zhàn)。

　　面對一個全新的崗位，如何開展好我行的信貸業(yè)務是我急需解決的問題。儲蓄柜員基本上是柜面營銷，而信貸員需要及時將信貸信息進行宣傳，到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。根據新崗位的特點我框定了我的工作思路五部曲：及時學習掌握信貸信息;分析目標客戶群;對篩選出的目標客戶及時上門宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關工作;確保還款時段的前面跟蹤。通過一段時間的努力，我的業(yè)務逐漸熟悉，辦理業(yè)務的速度是全行最快的，客戶群體也越來越多，信貸業(yè)務走上了快速發(fā)展道路。

　　二、加強學習，努力提高個人素質。

　　我深知學習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時間我及時報考銀行從業(yè)的各門業(yè)考試。在自我的學習提高的同時，也幫助新進員工快速的進入工作狀態(tài)，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。

　　三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務的全面發(fā)展。

　　郵儲小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。工商戶、養(yǎng)殖戶、種植戶是我們信貸的主要客戶群體，特別是養(yǎng)戶和種植戶這一群體大多在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個小時，有的.地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動了，我們咬咬牙都堅持過來了。

　　四、遵守各項制度，才能有效推動業(yè)務發(fā)展。

　　在談到工作體會時認為，好的人品是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶才能真正信賴你，也才能更好地規(guī)避風險。在辦理業(yè)務中我們經常會遇到客戶的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶的服務工作是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動業(yè)務發(fā)展，客戶群體才能逐漸增多。

　　信貸工作取得了一些成績，但深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;我深信，在我們全體信貸員的共同努力下，我行的信貸業(yè)務一定能高速發(fā)展，創(chuàng)出輝煌!

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