信貸自查報告（精選20篇）
隨著人們自身素質(zhì)提升，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。為了讓您不再為寫報告頭疼，以下是小編收集整理的信貸自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。
信貸自查報告 1
根據(jù)聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結(jié)。
一、學(xué)習(xí)上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調(diào)入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關(guān)不住，外人很容易進入院內(nèi)，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的'一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 2
一、學(xué)習(xí)上；
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，
能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上；
合規(guī)經(jīng)營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；
自調(diào)入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；
多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報費用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風(fēng)上；
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的.行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工
信貸自查報告 3
按照省聯(lián)社《關(guān)于對公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一．加強組織，深入學(xué)習(xí)。
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的`中國銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對相關(guān)部門和人員實行了服務(wù)評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農(nóng)、對中小企業(yè)和對地方經(jīng)濟的支持力度，贏得社會輿論的普遍贊揚和好評。
二．檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進一步加強，思想認(rèn)識有待進一步提高；
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進一步提高；
3、大服務(wù)的理念還要進一步加強。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營，加強風(fēng)險控制的任務(wù)還很繁重。
三．下一步打算及措施
1、進一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營，加強風(fēng)險控制。
信貸自查報告 4
一、學(xué)習(xí)上;作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、思想上;合規(guī)經(jīng)營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調(diào)入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的'相信擔(dān)保人、介紹人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費用，私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。五、工作作風(fēng)上;我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 5
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了。真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的'學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。
(一)加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
信貸自查報告 6
根據(jù)聯(lián)社xxxx年xx月xx日有關(guān)會議精神，我社積極組織信貸人員對信貸業(yè)務(wù)進行了認(rèn)真自查，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題為出發(fā)點，對照聯(lián)社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認(rèn)識風(fēng)險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以后的工作中不斷的進步，合規(guī)操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，因此在以后的工作中我們應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識。
三、恪守規(guī)章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為。在今后的工作中將貸后檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態(tài)變化，降低貸款風(fēng)險。
四、工作作風(fēng)上。在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認(rèn)識到，工作的.責(zé)任重大，想干好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 7
根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現(xiàn)報告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門經(jīng)理，我在平時的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。
二、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險的產(chǎn)生，整改報告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經(jīng)理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的.認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為；無虛報費用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認(rèn)識到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報告 8
為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我行信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認(rèn)識違章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作，不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻，能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開展的信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析
1、我行自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。
四、下一步改進措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處，在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。
信貸自查報告 9
按照總部要求，為加強支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強識別、防范和控制風(fēng)險的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、成立自查組織
組長：xx成員：xxxxxx
二、自查情況
1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。
�。�1）自查沒有發(fā)現(xiàn)柜員代客戶保管重要物品的現(xiàn)象。能夠遵守《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》第三條“辦理具體柜臺業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：
�、俅蛻羯暾垺①徺I、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備；
�、诖蛻舯９芸蛻舸鎲�、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。
�。�2）重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。
�。�3）檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機等入庫保管”的規(guī)定。
�。�4）存放監(jiān)控設(shè)備的柜機未上鎖。因支行監(jiān)控機柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機柜。
�。�5）營業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。
2、現(xiàn)金管理方面
（1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。
�。�2）我支行嚴(yán)格遵守總部設(shè)定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠做到及時繳款。
（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。
�。�4）每月三次查庫能夠堅持并認(rèn)真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的'規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守“建立查庫制度。行社總部和機構(gòu)負(fù)責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。
（5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。
（6）查庫認(rèn)真全面，查庫時對有價物品、抵押品進行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內(nèi)容。
�。�7）柜員現(xiàn)金管理。營業(yè)用款全部入箱保管，營業(yè)終了入庫保管，賬款、賬賬、帳表、賬實換人復(fù)核，確保相符，無白條抵庫、空庫或挪用庫款現(xiàn)象；庫存現(xiàn)金超限額時能夠及時繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現(xiàn)金限額；柜員休假時按照要求規(guī)范辦理尾箱交接并將現(xiàn)金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現(xiàn)象；款箱能做到雙人雙鎖；
�。�8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時，嚴(yán)格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過庫管員進行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認(rèn)真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。
（9）查庫管理。查庫人員能履行職責(zé)，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負(fù)責(zé)人能認(rèn)真復(fù)點核查柜員款箱，并做到復(fù)點“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。
�。�10）有價單證及抵質(zhì)押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。
（11）應(yīng)付賬款方面。能做到將正常業(yè)務(wù)引入其他應(yīng)付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤等隱藏在其他應(yīng)付款科目；列賬正確、內(nèi)容真實；無非營業(yè)資金長期占用而沒有清理；對無法支取的其他應(yīng)付款能查明原因，并轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入；
3、檔案管理方面
支行所有重要資料均放進保險柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。
庫管員按規(guī)定設(shè)立了《庫存現(xiàn)金及重要空白憑證庫登記簿》，并每日登記。日終批處理流水、憑證、清單能及時打印，各種賬表、憑證能及時裝訂，每日堅持逐筆勾對賬務(wù)柜員的現(xiàn)金收付流水；檔案按年歸檔，會計檔案的登記、保管、使用、調(diào)閱、移交和銷毀符合制度規(guī)定；
4、印押證卡管理方面
（1）重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、usbkey客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。
�。�2）柜員（卡）管理方面
柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現(xiàn)象；柜員離柜（崗）時做簽退；
柜員模式的設(shè)置符合省聯(lián)社規(guī)定的五種模式；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無虛擬柜員存在；柜員離崗時進行簽退處理，不存在他人代為辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；柜員不存在自己為自己辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；不存在異地日結(jié)現(xiàn)象。修改客戶信息符合制度規(guī)定；
�。�3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。
（4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。
5、存款業(yè)務(wù)方面
�。�1）賬戶管理方面。個人賬戶、對公賬戶開戶資料、手續(xù)等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定；按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，簽訂相關(guān)結(jié)算協(xié)議。結(jié)算賬戶使用符合規(guī)定，單位結(jié)算賬戶為能按年度進行年檢，資料不能及時更新；存款的開戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結(jié)及扣劃等要求客戶及有權(quán)方提供有效證件并履行相關(guān)手續(xù)；無違規(guī)辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)；
（2）存取款方面。不存在將單位或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務(wù)而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對客戶風(fēng)險等評定及時、準(zhǔn)確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進行填報�？蛻艮k理修改支控條，修改通兌標(biāo)識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時，填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，認(rèn)真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。
（3）掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴(yán)格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。
�。�4）支票業(yè)務(wù)方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠(yuǎn)期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴(yán)，出現(xiàn)差錯，未對支票進行折角驗印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。
�。�5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭取為其銷戶。
支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。
我支行對掛失處理登記薄進行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。
我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。
6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面
支行負(fù)責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標(biāo)責(zé)任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標(biāo)。
支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計劃進行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓(xùn)，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。
營業(yè)網(wǎng)點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；監(jiān)控設(shè)備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關(guān)閉營業(yè)廳電源；嚴(yán)格執(zhí)行非臨柜人員進出柜臺的相關(guān)制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；
三、存在的不足
我行20xx年度雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標(biāo)計劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：
�。ㄒ唬┧枷胍庾R有待改變。員工思想固化在總行設(shè)定的崗位職責(zé)之內(nèi)，部分員工意識中只要去做本職工作，缺少主人翁意識和奉獻精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對，缺乏服從意識，對制度執(zhí)行不力；
�。ǘI(yè)務(wù)能力有待加強。員工日常工作不善總結(jié)，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個別綜合柜員辦理業(yè)務(wù)差錯率高，工作效率低；
以上為我支行的自查情況，如有不妥請領(lǐng)導(dǎo)批評指正！
信貸自查報告 10
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細(xì)的檢查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況
（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負(fù)責(zé)。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的`開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。
�。ǘ€y行結(jié)算賬戶的使用情況
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)置為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
�。ㄈ⑵睋�(jù)業(yè)務(wù)自查情況
1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)，及時糾正錯誤的收費標(biāo)準(zhǔn)。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴(yán)格審查，對票據(jù)查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
�。ㄋ模⒅Ц断到y(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前面機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進行回復(fù)。
3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。
信貸自查報告 11
為切實做好“小金庫”治理工作，把“小金庫”治理工作落到實處，構(gòu)建防治“小金庫”工作長效機制。根據(jù)人總行統(tǒng)一部署，我支行于20xx年6月上旬組織開展了對“小金庫”治理“回頭看”工作，現(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)匯報如下。
一、統(tǒng)一思想精心組織
為提高全行上下對開展“小金庫”治理工作重要意義的認(rèn)識，深刻認(rèn)識“小金庫”治理工作的必要性、緊迫性，支行黨組組織會計財務(wù)、后勤、內(nèi)審、紀(jì)檢等部門負(fù)責(zé)人召開了專門會議，研究部署對“小金庫”治理“回頭看”自查工作，要求相關(guān)人員認(rèn)真對待，全行上下齊心協(xié)力，相關(guān)部門通力合作，共同把這次自查工作完成好。
為使自查工作有序開展，支行成立了由一把手任組長、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，會計、財務(wù)、后勤、內(nèi)審、紀(jì)檢等部門負(fù)責(zé)人為成員組成的“小金庫”治理“回頭看”自查工作小組。并公布了舉報電話，自覺接受群眾的監(jiān)督。
二、認(rèn)真細(xì)致自查到位
1、宣傳動員提高認(rèn)識
召開全行干部職工大會，學(xué)習(xí)有關(guān)文件，強調(diào)“小金庫”治理工作的重要意義，提高對“小金庫”治理工作全員參與意識，對發(fā)現(xiàn)有“小金庫”現(xiàn)象或隱患的及時主動報告。
2、認(rèn)真自查全面細(xì)致
通過對支行賬戶開立情況、財務(wù)收支情況、出納現(xiàn)金、銀行存款情況、基建管理、固定資產(chǎn)管理情況的檢查表明：我支行無截留收入、虛列開支、違規(guī)收費、亂罰款、上下級單位相互轉(zhuǎn)移資金等行為，不存在“小金庫”現(xiàn)象。
三、完善制度構(gòu)建長效機制
1、加強思想教育
積極開展黨性、黨風(fēng)、黨紀(jì)教育，幫助廣大黨員干部堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，明辨是非，不斷增強拒腐防變能力。
結(jié)合典型案例進行警示教育，警鐘長鳴，用發(fā)生在身邊的.人和事進行教育，切實提高班子成員和干部職工的法制意識，使設(shè)立“小金庫”違紀(jì)、違法、易誘發(fā)職務(wù)犯罪的觀念深入人心，使黨員干部從思想上、行動上支持、參與禁止“小金庫”的工作，努力形成良好的氛圍，筑牢拒腐防變的思想道德防線。
2、加強制度建設(shè)，健全管理體系
認(rèn)真調(diào)研、分析、查找在分配制度、干部人事制度、監(jiān)督管理體制等各個方面存在的漏洞和環(huán)節(jié)，不斷總結(jié)完善制度建設(shè)，建立責(zé)任追究制，從源頭預(yù)防和治理“小金庫”的產(chǎn)生和漫延。
3、實行責(zé)任追究，加大懲處力度
建立和完善“一把手”責(zé)任追究制，把“小金庫”問題納入黨風(fēng)廉政建設(shè)的責(zé)任目標(biāo)之一，實行一票否決，一旦發(fā)現(xiàn)“小金庫”，除對當(dāng)事人進行處理外，還必須對“一把手”實行責(zé)任追究。
4、加強群眾監(jiān)督，健全信息渠道
充分發(fā)揮廣大干部職工的監(jiān)督作用，建立舉報箱、舉報電話等多種渠道，發(fā)動干部職工監(jiān)督的有利條件，為其反饋情況提供有效平臺，達(dá)到有效扼制小金庫的目的。
5、建立獎懲機制
建立舉報查處獎懲機制。對舉報“小金庫”現(xiàn)象、查辦“小金庫”行為的有功人員，不僅從精神上給予獎勵，同時從物質(zhì)上給予一定獎勵。
信貸自查報告 12
為切實有效地做好我單位保密管理工作,確保黨和國家秘密的安全,確保政令暢通,按照市委辦公室、市政府辦公室《關(guān)于在全市組織開展專項保密檢查的通知》的要求，我單位立即行動，認(rèn)真按照規(guī)定對保密工作進行了專項檢查，并將自查情況報告如下：
一、強化領(lǐng)導(dǎo)，全面落實保密工作責(zé)任。
為加強對保密工作的領(lǐng)導(dǎo)，我單位根據(jù)實際情況，明確了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人。由保密工作直接負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)涉密文件的接收、整理、歸檔和銷毀等工作。為確保各項措施落實到位，我們將保密工作列入了個人的崗位目標(biāo)責(zé)任制考核范圍，作為年終評先獎優(yōu)的重要內(nèi)容，極大地增強了全體工作人員的保密責(zé)任感。
二、多措并舉，全力確保涉密信息安全。
一是加強計算機管理工作。
指定專人從事計算機保密管理工作，所有計算機都設(shè)置了開機密碼，并能作到定期更換，同時明確非涉密單機不得處理涉密信息。對于計算機磁介質(zhì)（軟盤、U盤、移動硬盤等）的`管理，采取專人保管、涉密文件單獨存放，嚴(yán)禁攜帶存有涉密內(nèi)容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計算機上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。
二是落實保密制度，嚴(yán)格規(guī)范管理。
認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級保密部門的有關(guān)規(guī)定和要求，全面執(zhí)行《保密法》、《國家秘密載體保密管理規(guī)定》及其它的規(guī)章制度，涉密文件在收發(fā)、傳閱、使用、保管和清退等各個環(huán)節(jié)做到登記明確、手續(xù)清楚，不擅自擴大知悉范圍。對文件及保密廢資料回收銷毀工作做了具體要求，嚴(yán)格落實涉密信息廢資料的登記銷毀程序。嚴(yán)格涉密信息流轉(zhuǎn)的規(guī)范性，對上網(wǎng)信息嚴(yán)格審查、嚴(yán)格控制、嚴(yán)格把關(guān)，做到“上網(wǎng)信息不涉密、涉密信息不上網(wǎng)”。
三是加大督促檢查力度，堵塞管理漏洞。
進行了對計算機及其網(wǎng)絡(luò)保密工作的督促檢查，采取自查與抽查相結(jié)合，常規(guī)檢查與重點檢查相結(jié)合等方式，對計算機及其網(wǎng)絡(luò)管理制度的落實情況、涉密網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和使用情況以及涉密計算機、涉密網(wǎng)絡(luò)采取的管理和防范措施的落實情況進行檢查，確保不出失密、泄密等問題。
四是狠抓保密工作人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。
及時傳達(dá)學(xué)習(xí)上級關(guān)于加強保密工作的文件精神，積極組織參加各類培訓(xùn)，通過多種途徑來學(xué)習(xí)、宣傳《保密法》、《中國共產(chǎn)黨機關(guān)公文處理條例》、《國家行政機關(guān)公文處理辦法》等保密法律法規(guī)，運用典型事例開展保密教育，使全體人員的保密意識明顯提高，極大地推動了保密工作的順利開展。
三、以檢查為契機，建立保密工作長效機制。
經(jīng)過專項檢查，我單位落實了保密工作分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人，涉密信息和涉密網(wǎng)絡(luò)都由專人負(fù)責(zé)，不存在移動存儲介質(zhì)留有涉密內(nèi)容的情況，全體人員能夠按照相關(guān)制度要求做好保密工作。我們將以這次專項檢查為契機，進一步加強保密工作管理措施，盡快建立保密工作規(guī)章制度。
信貸自查報告 13
按照省社《銀監(jiān)局關(guān)于》（遼銀監(jiān)發(fā)[20xx]18號）文件要求，合規(guī)收費標(biāo)準(zhǔn)，糾正不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，我行積極的進行合規(guī)收費自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、認(rèn)真自查
接到省社通知后我行迅速成立了專項清理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，相關(guān)各部室為成員的服務(wù)收費自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員分工職責(zé)，統(tǒng)籌安排，依據(jù)遼銀監(jiān)【20xx】18號文件的服務(wù)收費相關(guān)自律制度，有序開展服務(wù)價格目錄調(diào)整優(yōu)化、不規(guī)范服務(wù)收費行為清理，對照檢查具體內(nèi)容，細(xì)化自查工作方案，對我行的服務(wù)收費情況認(rèn)真開展全面自查。
專項清理工作小組
組長：XX
成員：計劃財務(wù)部、信貸管理部、會計部、個人業(yè)務(wù)部、電子銀行部
二、自查內(nèi)容
按照省社、銀監(jiān)局關(guān)于《進一步開展銀行不規(guī)范服務(wù)收費清理工作的通知》合規(guī)收費標(biāo)準(zhǔn)，對我行各分支機構(gòu)自20xx1月至20xx年5月期間的服務(wù)收費情況進行自查。
1、認(rèn)真落實收費公示制度
結(jié)合我行現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)收費項目，通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式，嚴(yán)格按照省社網(wǎng)站上統(tǒng)一公布的`價目執(zhí)行收費，嚴(yán)禁擅自變更價格和自行增加收費項目，及時發(fā)布收費價目信息，做到各項收費服務(wù)“明碼標(biāo)價”，使金融消費者實時充分了解銀行服務(wù)收費項目相關(guān)內(nèi)容，從而能夠行使自主選擇權(quán)，使銀行收費服務(wù)價格不再是“霧里花”、“水中月”。
2、組織員工對照收費標(biāo)準(zhǔn)自查，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。
在省社規(guī)范化的收費標(biāo)準(zhǔn)的參照下，為確保無誤的按照收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，以便建立健全約束機制。我行制定具體的工作計劃，并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯率降到最低。針對此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查，在整個服務(wù)收費自查工作中，經(jīng)過層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照遼寧省農(nóng)村信用社服務(wù)價格表中的規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，
3、加強員工思想教育，提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行機構(gòu)經(jīng)辦人員的'服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一，因此只有從加強員工的素質(zhì)教育入手，增強服務(wù)意識，改善服務(wù)水平，使服務(wù)收費水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費。
三、自查總結(jié)
通過檢查，我行各分支機構(gòu)均能夠嚴(yán)格按照《價格法》、《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》及上級機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時嚴(yán)格貫徹落實“七不準(zhǔn)、四公開”的各項要求，無只收費不服務(wù)、多收費少服務(wù)、超出價格目錄范圍收費，以及巧立名目、變相收費等違法違規(guī)行為。
根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社收費價格項目表會計核算收費項目共計83項，我行收費項目17項，不收費項目66項，無違規(guī)收費項目。當(dāng)前我行內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)收費項目有：一是存折（單）書面掛失手續(xù)費，標(biāo)準(zhǔn)為5元/折（單）；二是存折跨地級市轄取現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)為每筆按取現(xiàn)金額的5‰，最高50元；三是現(xiàn)金存入跨地級市轄存折（單），標(biāo)準(zhǔn)為每筆按存現(xiàn)金額的5‰，最高50元；四是存折跨地級市轄轉(zhuǎn)帳，標(biāo)準(zhǔn)為按交易金額的5‰收取，最高50元；五是存折（存單、銀行卡）存款證明20元/份。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費、POS商戶手續(xù)費、農(nóng)信銀手續(xù)費、結(jié)算手續(xù)費包括客戶掛失手續(xù)費、匯款手續(xù)費是微機自動產(chǎn)生，不存在亂收費、收費憑證串用亂用、收費不入賬、同城不同價及隨意收取客戶費用現(xiàn)象。
四、下一步計劃
此次的自查活動切實有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務(wù)，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行將繼續(xù)按照銀監(jiān)部門以及上級機構(gòu)的有關(guān)要求開展相關(guān)工作，積極做到在符合相關(guān)政策的條件下，努力挖掘為廣大客戶進一步減費讓利的空間，不斷改進服務(wù)，履行社會責(zé)任，加強內(nèi)部管理，認(rèn)真落實銀行服務(wù)價格管理的相關(guān)規(guī)定和政策，規(guī)范我行服務(wù)價格行為，在提升我行總體服務(wù)質(zhì)量的同時，有效維護客戶的合法權(quán)益，以促進我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
信貸自查報告 14
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作�，F(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個貸款類別。截止20xx年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學(xué)消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學(xué)消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達(dá)到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的'影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導(dǎo)致個人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進一步顯現(xiàn)個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風(fēng)險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當(dāng)初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國家號召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風(fēng)險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營風(fēng)險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風(fēng)險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務(wù)。今后我行個人消費貸款的目標(biāo)市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力。
信貸自查報告 15
一、自查背景
隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管要求的日益嚴(yán)格，為確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和有效性，我單位開展了本次信貸業(yè)務(wù)的全面自查工作。
二、自查目的
全面評估信貸業(yè)務(wù)流程，查找可能存在的風(fēng)險點和合規(guī)性問題。
加強內(nèi)部管理，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，保障金融資產(chǎn)安全。
依據(jù)自查結(jié)果，及時進行整改，提升信貸業(yè)務(wù)整體水平，適應(yīng)市場和監(jiān)管需求。
三、自查時間范圍
本次自查涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間發(fā)放的所有信貸業(yè)務(wù)。
四、自查內(nèi)容及發(fā)現(xiàn)問題
（一）信貸政策執(zhí)行情況
客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
在部分小額信貸業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)個別客戶雖然滿足基本的收入要求，但信用記錄存在一些瑕疵，未進行充分的風(fēng)險評估就予以準(zhǔn)入。
對于一些新興行業(yè)客戶的準(zhǔn)入，缺乏針對性的標(biāo)準(zhǔn)，存在一定的盲目性。
貸款投向合規(guī)性
經(jīng)檢查，發(fā)現(xiàn)少量貸款投向了政策限制的高能耗、高污染行業(yè)，與國家宏觀調(diào)控政策不符。
（二）信貸業(yè)務(wù)流程管理
貸前調(diào)查
部分貸前調(diào)查人員工作不夠細(xì)致深入，存在對借款企業(yè)財務(wù)狀況分析不全面的情況，如對企業(yè)的現(xiàn)金流分析僅依賴于表面數(shù)據(jù)，未深入挖掘潛在的資金流動問題。
對抵押物的調(diào)查存在不足，個別抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況未完全核實清楚，存在產(chǎn)權(quán)糾紛的潛在風(fēng)險。
貸中審查
在貸中審查環(huán)節(jié)，有時審查速度過快，導(dǎo)致一些文件中的關(guān)鍵信息未被充分審查，例如合同條款中的利率調(diào)整條款存在模糊表述未被發(fā)現(xiàn)。
對于貸款額度的確定，缺乏科學(xué)合理的依據(jù)，存在部分貸款額度與客戶實際還款能力不匹配的情況。
貸后管理
貸后跟蹤頻率較低，部分信貸員未能按照規(guī)定定期對借款企業(yè)進行實地走訪，導(dǎo)致對企業(yè)經(jīng)營狀況的變化未能及時掌握。
在發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期風(fēng)險的初期，未能及時采取有效的風(fēng)險預(yù)警措施，使得風(fēng)險進一步擴大。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險管理
風(fēng)險評估模型
現(xiàn)有的風(fēng)險評估模型在應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境時，準(zhǔn)確性有所下降。例如，對于一些受市場波動較大的行業(yè)客戶，模型不能及時調(diào)整風(fēng)險參數(shù)，導(dǎo)致風(fēng)險評估結(jié)果存在偏差。
風(fēng)險分類準(zhǔn)確性
在信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類過程中，存在部分分類不準(zhǔn)確的情況。一些實際上已經(jīng)存在較大風(fēng)險的貸款仍被劃分為正常類，影響了對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的準(zhǔn)確判斷。
（四）信貸檔案管理
檔案完整性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案存在資料缺失的情況，如部分貸款缺少借款企業(yè)法定代表人的簽字樣本，影響檔案的完整性和法律效力。
檔案保管安全性
信貸檔案保管設(shè)施存在一定的安全隱患，防火、防潮、防蟲等措施不夠完善，可能對檔案造成損壞。
五、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J政策執(zhí)行方面
完善客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確信用記錄的.具體審核細(xì)則，加強對新興行業(yè)客戶的研究，制定專門的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
建立嚴(yán)格的貸款投向?qū)彶闄C制，加強對國家宏觀政策的學(xué)習(xí)和解讀，堅決杜絕向限制行業(yè)發(fā)放貸款。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)流程管理方面
加強貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，要求對借款企業(yè)進行全面深入的財務(wù)分析和抵押物調(diào)查，確保風(fēng)險可控。
規(guī)范貸中審查流程，設(shè)定合理的審查時間，確保審查人員仔細(xì)審查每份文件，同時建立科學(xué)的貸款額度確定方法，根據(jù)客戶的還款能力、現(xiàn)金流等多方面因素綜合確定貸款額度。
加大貸后管理力度，明確貸后跟蹤的頻率和內(nèi)容，建立有效的風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)并處理逾期風(fēng)險。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險管理方面
優(yōu)化風(fēng)險評估模型，增加對市場動態(tài)因素的考量，定期對模型進行評估和調(diào)整，提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。
加強信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的培訓(xùn)和監(jiān)督，建立嚴(yán)格的分類審核制度，確保風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性。
（四）信貸檔案管理方面
對所有信貸檔案進行全面梳理，補齊缺失的資料，同時建立檔案資料審核制度，確保檔案的完整性。
改善信貸檔案保管設(shè)施，增加防火、防潮、防蟲等設(shè)備，確保檔案保管的安全性。
六、自查總結(jié)
通過本次信貸自查，我們深刻認(rèn)識到信貸業(yè)務(wù)中存在的問題和不足。在今后的工作中，我們將嚴(yán)格按照整改措施進行改進，不斷加強信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險管理和內(nèi)部管理，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，保障信貸資產(chǎn)的安全，以適應(yīng)日益復(fù)雜的金融市場環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報告 16
一、自查基本情況
為了加強信貸風(fēng)險管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，我司按照相關(guān)監(jiān)管要求，對20xx年內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行了全面自查。自查工作由信貸風(fēng)險管理部門牽頭，聯(lián)合各相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同開展，通過調(diào)閱信貸檔案、查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、訪談相關(guān)工作人員等方式進行。
二、自查內(nèi)容及發(fā)現(xiàn)問題
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設(shè)與執(zhí)行
制度完善性
發(fā)現(xiàn)部分信貸管理制度存在條款過時的情況，未能及時根據(jù)新的監(jiān)管政策和市場變化進行更新。例如，關(guān)于抵押物評估的規(guī)定沒有涵蓋一些新型抵押物的評估方法。
在信貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則方面，存在一些流程環(huán)節(jié)缺乏明確界定的情況，容易導(dǎo)致操作的隨意性。
制度執(zhí)行情況
在實際業(yè)務(wù)操作中，存在個別員工未嚴(yán)格按照制度執(zhí)行的現(xiàn)象。如在貸款審批過程中，有未按照規(guī)定的審批權(quán)限進行審批的情況，存在越權(quán)審批的風(fēng)險。
（二）信貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)性
貸款申請與受理
在貸款申請環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)部分客戶提供的資料存在虛假信息，但未能被及時有效識別。例如，個別客戶提供虛假的收入證明來提高貸款申請額度。
受理過程中，對于一些不符合基本申請條件的客戶，存在受理后未及時拒絕的情況，導(dǎo)致后續(xù)工作的無效開展。
貸款調(diào)查與評估
調(diào)查人員在對客戶的非財務(wù)信息調(diào)查方面存在不足，如對客戶的信用狀況僅依賴于征信報告，缺乏對客戶社交信用等方面的綜合調(diào)查。
在貸款評估過程中，對貸款項目的可行性分析不夠深入，未充分考慮市場競爭、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素對貸款償還能力的影響。
貸款審批與發(fā)放
審批環(huán)節(jié)中，存在審批意見不明確的情況，部分審批人員只是簡單地表示同意或不同意，沒有詳細(xì)說明理由，不利于后續(xù)的監(jiān)督和管理。
在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)個別貸款的發(fā)放時間不符合規(guī)定要求，存在提前發(fā)放或延遲發(fā)放的情況，影響了資金的正常使用計劃。
（三）信貸風(fēng)險防控
風(fēng)險識別與預(yù)警
風(fēng)險識別體系不夠完善，對于一些潛在的信貸風(fēng)險未能及時識別。例如，對關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的復(fù)雜關(guān)系和潛在風(fēng)險識別能力不足，可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險的隱藏和擴大。
風(fēng)險預(yù)警信號不夠靈敏，在客戶出現(xiàn)經(jīng)營狀況輕微惡化時，未能及時發(fā)出預(yù)警信號，使得風(fēng)險處置滯后。
風(fēng)險控制措施
在風(fēng)險控制措施方面，部分抵押物的價值波動較大，但未及時采取相應(yīng)的措施，如要求客戶補充抵押物或調(diào)整貸款額度。
對于信用貸款，缺乏有效的后續(xù)風(fēng)險監(jiān)控手段，一旦客戶信用狀況發(fā)生變化，難以有效控制風(fēng)險。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
檔案資料準(zhǔn)確性
檢查發(fā)現(xiàn)部分信貸檔案中的資料存在數(shù)據(jù)錯誤，如借款金額、利率等關(guān)鍵信息填寫錯誤，影響了檔案的準(zhǔn)確性和可靠性。
檔案資料的完整性與及時性
存在部分信貸檔案資料不完整的情況，一些必要的輔助證明文件缺失。同時，在業(yè)務(wù)辦理過程中，存在檔案資料更新不及時的問題，不能準(zhǔn)確反映信貸業(yè)務(wù)的最新狀態(tài)。
三、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J管理制度建設(shè)與執(zhí)行
對信貸管理制度進行全面修訂，及時更新過時條款，明確各業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)的界定，確保制度的完整性和有效性。
加強制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，對違規(guī)行為進行嚴(yán)肅處理，同時開展定期的制度培訓(xùn)，提高員工的制度意識。
�。ǘ┬刨J業(yè)務(wù)操作合規(guī)性
建立更加嚴(yán)格的客戶資料審核機制，通過多渠道核實客戶提供的信息，提高虛假信息的識別能力。對于不符合申請條件的客戶，及時予以拒絕，并做好解釋工作。
加強調(diào)查人員的.培訓(xùn)，提高對客戶非財務(wù)信息的調(diào)查能力，同時完善貸款評估方法，充分考慮各種因素對貸款償還能力的影響。
在審批環(huán)節(jié)，明確要求審批人員詳細(xì)說明審批意見的理由，規(guī)范審批流程。嚴(yán)格按照規(guī)定的時間發(fā)放貸款，確保資金的正常使用。
�。ㄈ┬刨J風(fēng)險防控
優(yōu)化風(fēng)險識別體系，加強對關(guān)聯(lián)企業(yè)等復(fù)雜關(guān)系的分析能力，提高潛在風(fēng)險的識別水平。建立更加靈敏的風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)不同的風(fēng)險指標(biāo)設(shè)定合理的預(yù)警閾值。
針對抵押物價值波動問題，建立定期的抵押物價值評估制度，及時采取風(fēng)險控制措施。對于信用貸款，加強對客戶信用狀況的動態(tài)監(jiān)控，建立信用風(fēng)險跟蹤機制。
�。ㄋ模┬刨J檔案管理
對所有信貸檔案進行逐一核對，糾正其中存在的數(shù)據(jù)錯誤。建立檔案資料審核流程，在業(yè)務(wù)辦理過程中以及定期對檔案資料進行審核，確保資料的準(zhǔn)確性。
完善信貸檔案管理制度，明確檔案資料的完整性要求，及時補充缺失的資料。建立檔案資料更新提醒機制，確保檔案能夠及時反映信貸業(yè)務(wù)的最新狀態(tài)。
四、自查總結(jié)
通過此次信貸自查，我們?nèi)媸崂砹诵刨J業(yè)務(wù)中存在的問題，這些問題反映出我們在信貸管理方面還存在諸多不足。我們將以此次自查為契機，認(rèn)真落實整改措施，不斷完善信貸管理制度和操作流程，提高信貸風(fēng)險防控能力，確保信貸業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報告 17
一、自查概述
根據(jù)內(nèi)部管理要求，我銀行于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間，對全行的信貸業(yè)務(wù)進行了全面深入的自查工作。本次自查旨在全面排查信貸業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性與可持續(xù)性。
二、自查范圍與方法
自查范圍
涵蓋了我行在此期間發(fā)放的各類貸款，包括個人貸款、企業(yè)貸款等不同貸款類型，涉及到各個信貸業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)。
自查方法
調(diào)閱信貸檔案：詳細(xì)查看每筆貸款從申請、調(diào)查、審批到發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)的檔案資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、客戶財務(wù)報表、信用報告等。
系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對：通過信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，核對貸款相關(guān)數(shù)據(jù)，如貸款金額、利率、期限、還款情況等，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與檔案資料一致。
實地走訪與調(diào)查：對于部分大額貸款企業(yè)客戶，安排專人進行實地走訪，了解企業(yè)的實際經(jīng)營狀況、抵押物現(xiàn)狀等情況，以核實信貸業(yè)務(wù)的真實性和風(fēng)險狀況。
三、自查內(nèi)容與發(fā)現(xiàn)的問題
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
法律法規(guī)遵守情況
在一些個人住房貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)存在對貸款用途監(jiān)管不到位的情況，有部分客戶可能將貸款資金挪用于其他非住房消費領(lǐng)域，違反了相關(guān)貸款用途管理規(guī)定。
在企業(yè)貸款中，個別貸款合同條款存在與現(xiàn)行法律法規(guī)不符的地方，雖然尚未造成實際的法律糾紛，但存在潛在的法律風(fēng)險。
內(nèi)部政策執(zhí)行情況
部分分支機構(gòu)在執(zhí)行我行信貸審批權(quán)限規(guī)定時存在偏差，有少數(shù)貸款的審批未嚴(yán)格按照規(guī)定的層級和權(quán)限進行操作，存在審批流程簡化或越級審批的現(xiàn)象。
（二）信貸風(fēng)險管理
風(fēng)險評估準(zhǔn)確性
在對企業(yè)客戶的風(fēng)險評估中，發(fā)現(xiàn)部分評估模型過度依賴財務(wù)報表數(shù)據(jù)，對企業(yè)的市場競爭力、行業(yè)前景等非財務(wù)因素考慮不足，導(dǎo)致風(fēng)險評估結(jié)果不夠準(zhǔn)確，不能全面反映企業(yè)的真實風(fēng)險狀況。
對于一些新興行業(yè)的客戶，由于缺乏針對性的風(fēng)險評估指標(biāo)，風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性也受到一定影響。
風(fēng)險控制措施有效性
盡管大多數(shù)貸款都設(shè)置了擔(dān)保措施，但在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的管理存在漏洞。例如，對于抵押物的價值監(jiān)控不夠及時，在抵押物市場價值下降時未能及時要求客戶補充抵押物或調(diào)整貸款額度。
在信用貸款方面，雖然建立了信用評級體系，但對客戶信用狀況的動態(tài)跟蹤不夠及時，在客戶信用等級發(fā)生變化后未能及時調(diào)整信貸策略。
�。ㄈ┬刨J業(yè)務(wù)流程
貸前調(diào)查深度
貸前調(diào)查人員在對客戶的調(diào)查中，存在對客戶關(guān)聯(lián)交易情況調(diào)查不深入的問題，未能充分揭示客戶潛在的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，可能影響對客戶償債能力的準(zhǔn)確判斷。
對于一些小型企業(yè)客戶，貸前調(diào)查的信息來源相對單一，主要依賴企業(yè)自身提供的資料，缺乏對外部信息的收集和整合，如行業(yè)口碑、供應(yīng)商評價等。
貸中審批嚴(yán)謹(jǐn)性
貸中審批環(huán)節(jié)，部分審批人員在審查貸款文件時，對一些關(guān)鍵風(fēng)險點的審查不夠細(xì)致，如對擔(dān)保的有效性審查不全面，存在未核實擔(dān)保方擔(dān)保能力的情況。
在審批貸款金額和期限時，缺乏科學(xué)的依據(jù)，部分貸款的金額和期限與客戶的實際經(jīng)營周期和還款能力不匹配。
貸后管理有效性
貸后管理工作存在不足，部分信貸員未能按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容對貸款客戶進行回訪和檢查。例如，對于一些中長期貸款客戶，貸后檢查間隔時間過長，不能及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營狀況的變化。
在貸后管理報告方面，存在報告內(nèi)容簡單、格式化，未能深入分析客戶風(fēng)險狀況變化的情況，不能為信貸決策提供有效的支持。
�。ㄋ模┬刨J人員管理
專業(yè)素質(zhì)與培訓(xùn)
部分信貸人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力有待提高，在面對復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)時，不能準(zhǔn)確把握風(fēng)險點和進行有效的風(fēng)險控制。
信貸人員的培訓(xùn)體系不夠完善，培訓(xùn)內(nèi)容缺乏針對性和時效性，不能及時滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需求。
職業(yè)道德與合規(guī)意識
在自查過程中，雖然未發(fā)現(xiàn)明顯的信貸人員職業(yè)道德問題，但存在部分信貸人員合規(guī)意識淡薄的情況，對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求不夠重視，存在僥幸心理。
四、整改措施
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
加強貸款用途的監(jiān)管，在貸款發(fā)放前明確告知客戶貸款用途的要求，并在貸后管理中加強對貸款資金流向的跟蹤檢查，一旦發(fā)現(xiàn)挪用情況，及時采取措施要求客戶糾正并按照合同約定進行處理。
對所有貸款合同進行全面審查，修改與法律法規(guī)不符的條款，同時建立合同審查的長效機制，確保合同的合法性和有效性。加強對分支機構(gòu)審批權(quán)限執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對于違規(guī)審批行為進行嚴(yán)肅處理，并加強對審批人員的培訓(xùn)，提高其對審批權(quán)限的認(rèn)識和執(zhí)行能力。
（二）信貸風(fēng)險管理
優(yōu)化風(fēng)險評估模型，增加非財務(wù)因素的考量權(quán)重，針對新興行業(yè)制定專門的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。
完善抵押物管理制度，建立定期的抵押物價值評估機制，及時掌握抵押物價值的變化情況，并根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。加強對信用貸款客戶信用狀況的動態(tài)跟蹤，完善信用評級體系的更新機制，及時調(diào)整信貸策略。
�。ㄈ�) 信貸業(yè)務(wù)流程
加強貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，提高其對關(guān)聯(lián)交易等復(fù)雜情況的調(diào)查能力，拓寬小型企業(yè)客戶貸前調(diào)查的`信息來源渠道，充分收集和整合外部信息，準(zhǔn)確判斷客戶的償債能力。
加強貸中審批人員的培訓(xùn)，提高其對關(guān)鍵風(fēng)險點的審查能力，建立科學(xué)的貸款金額和期限確定方法，根據(jù)客戶的實際經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和行業(yè)特點等因素綜合確定貸款金額和期限。
強化貸后管理工作，明確貸后管理的職責(zé)和工作標(biāo)準(zhǔn)，合理確定貸后檢查的頻率和內(nèi)容，要求信貸員認(rèn)真撰寫貸后管理報告，深入分析客戶風(fēng)險狀況的變化，并將貸后管理工作的質(zhì)量納入績效考核體系。
（四）信貸人員管理
制定信貸人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力提升計劃，通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部學(xué)習(xí)交流等方式提高信貸人員的綜合素質(zhì)，使其能夠適應(yīng)日益復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境。
完善信貸人員的培訓(xùn)體系，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需求，及時更新培訓(xùn)內(nèi)容，提高培訓(xùn)的針對性和時效性。加強對信貸人員職業(yè)道德和合規(guī)意識的教育，通過案例分析、定期考核等方式，強化信貸人員的合規(guī)意識，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
五、自查總結(jié)
本次信貸自查工作全面、深入地剖析了我行信貸業(yè)務(wù)中存在的問題，這些問題的發(fā)現(xiàn)為我們改進信貸管理工作提供了方向。通過制定并落實整改措施，我們有信心提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險管理水平和業(yè)務(wù)流程的有效性，確保我行信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時，我們也將建立長效的自查機制，定期對信貸業(yè)務(wù)進行檢查，不斷完善信貸管理體系，以適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和監(jiān)管要求。
信貸自查報告 18
一、自查背景
隨著金融市場的不斷發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)著至關(guān)重要的地位。為了加強信貸風(fēng)險管理，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和效益性，我單位開展了本次信貸自查工作。
二、自查范圍與時間
自查范圍涵蓋了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期間內(nèi)發(fā)放的所有信貸業(yè)務(wù)，包括個人貸款和企業(yè)貸款。
三、自查內(nèi)容與結(jié)果
（一）信貸政策執(zhí)行情況
貸款投向
經(jīng)檢查，大部分貸款投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策要求。對于國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)，如綠色能源、高新技術(shù)企業(yè)等，信貸支持力度較大。但發(fā)現(xiàn)個別小型企業(yè)貸款存在投向不夠精準(zhǔn)的情況，有少量資金流向了限制類行業(yè)中的附屬產(chǎn)業(yè)，已責(zé)令相關(guān)部門加強審查，及時調(diào)整。
貸款審批流程
整體貸款審批流程基本規(guī)范。貸款申請、調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)均有明確的制度規(guī)定且執(zhí)行情況較好。然而，在少數(shù)大額貸款審批中，存在個別環(huán)節(jié)審批時間過長，影響客戶體驗的問題。對此，我們將優(yōu)化審批流程，明確各環(huán)節(jié)審批時限，提高審批效率。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險管理情況
信用風(fēng)險評估
在信用風(fēng)險評估方面，我們建立了較為完善的信用評級體系。但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)部分客戶經(jīng)理對一些新興行業(yè)企業(yè)的信用評估不夠準(zhǔn)確，存在過度依賴傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)的情況。針對這一問題，我們將加強對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，引入更多非財務(wù)指標(biāo)進行綜合評估，如企業(yè)創(chuàng)新能力、市場競爭力等。
擔(dān)保措施
大部分貸款都設(shè)置了有效的擔(dān)保措施。但在檢查中發(fā)現(xiàn)，部分抵押物的估值存在一定的高估現(xiàn)象，特別是在房地產(chǎn)市場波動時期，抵押物價值波動對信貸資產(chǎn)安全帶來潛在風(fēng)險。我們將重新評估抵押物價值，建立動態(tài)抵押物估值機制，確保擔(dān)保足額有效。
�。ㄈ┬刨J合規(guī)情況
貸款合同管理
貸款合同文本基本采用標(biāo)準(zhǔn)格式合同，合同要素齊全。但存在個別合同填寫不規(guī)范的情況，如部分合同中利率調(diào)整條款填寫不清晰。已責(zé)令相關(guān)人員對所有合同進行復(fù)查，及時更正不規(guī)范之處。
貸后管理
貸后管理存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。部分客戶經(jīng)理對貸后檢查工作不夠重視，檢查頻率不足，對客戶經(jīng)營狀況變化的跟蹤不及時。我們將加強貸后管理工作的監(jiān)督考核，明確貸后檢查的內(nèi)容和頻率，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險。
四、整改措施
加強信貸政策培訓(xùn)
定期組織信貸人員學(xué)習(xí)國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策，確保信貸投向準(zhǔn)確無誤。
優(yōu)化審批流程
對貸款審批流程進行全面梳理，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任和時間要求，通過信息化手段提高審批效率。
完善信用評估體系
組織專家對新興行業(yè)進行研究，制定專門的'信用評估指標(biāo)體系，同時加強對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，提高其信用評估能力。
強化擔(dān)保管理
建立抵押物價值動態(tài)監(jiān)測機制，定期對抵押物進行重新估值，根據(jù)市場變化及時調(diào)整擔(dān)保額度。
規(guī)范合同管理和貸后管理
加強對貸款合同填寫的審核，制定詳細(xì)的合同填寫指南。同時，加大對貸后管理工作的考核力度，將貸后管理工作納入績效考核體系。
五、結(jié)論
通過本次信貸自查，我們發(fā)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)中存在的一些問題。雖然這些問題尚未對信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重影響，但我們必須高度重視，及時采取有效的整改措施加以解決。在今后的工作中，我們將持續(xù)加強信貸風(fēng)險管理，不斷完善信貸管理制度和流程，確保信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
信貸自查報告 19
一、自查目的
為了深入貫徹金融監(jiān)管要求，加強內(nèi)部信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險，我司開展了此次信貸自查工作。
二、自查組織與實施
成立了以信貸部門負(fù)責(zé)人為組長的自查小組，制定了詳細(xì)的自查方案，明確了自查的范圍、內(nèi)容、方法和步驟。自查工作于20xx年xx月xx日開始，至20xx年xx月xx日結(jié)束。
三、自查內(nèi)容
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)基本情況
貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)
在20xx年，我司累計發(fā)放貸款xx 筆，金額總計xxxx元。從貸款結(jié)構(gòu)來看，按貸款對象分，個人貸款占比xx%，企業(yè)貸款占比xx%；按貸款期限分，短期貸款占xx%，中長期貸款占xx%。
貸款利率與收益
平均貸款利率為xx%，貸款利息收入為xxxx元。貸款利率水平基本符合市場行情，但存在個別貸款由于競爭原因利率略低于市場平均水平的情況，需要在后續(xù)業(yè)務(wù)拓展中加強定價管理。
（二）信貸制度執(zhí)行情況
客戶準(zhǔn)入制度
我司制定了嚴(yán)格的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括對客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況等方面的要求。自查發(fā)現(xiàn)，在客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，大部分客戶都符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但有少數(shù)客戶在信用狀況審查時存在信息不全面的問題，已責(zé)令相關(guān)人員重新對客戶信用進行全面審查。
貸前調(diào)查制度
貸前調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。在自查過程中，發(fā)現(xiàn)部分貸前調(diào)查存在調(diào)查深度不夠的問題，例如對客戶的上下游企業(yè)調(diào)查不夠詳細(xì)，不能全面評估客戶的經(jīng)營風(fēng)險。針對這一問題，我們將加強對貸前調(diào)查人員的培訓(xùn)，完善貸前調(diào)查模板，明確調(diào)查內(nèi)容和重點。
（三）信貸風(fēng)險管理狀況
風(fēng)險識別與評估
我們建立了風(fēng)險識別與評估體系，通過對客戶的財務(wù)分析、行業(yè)分析等手段識別風(fēng)險。但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)對于一些跨行業(yè)經(jīng)營的企業(yè)，風(fēng)險識別難度較大，風(fēng)險評估不夠準(zhǔn)確。我們將進一步研究跨行業(yè)經(jīng)營企業(yè)的風(fēng)險特征，改進風(fēng)險識別與評估方法。
風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警
雖然我司建立了風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，但在執(zhí)行過程中存在預(yù)警信號反饋不及時的問題。部分客戶經(jīng)理未能及時將客戶的風(fēng)險變化情況反饋給風(fēng)險管理部門，導(dǎo)致風(fēng)險處置滯后。我們將加強對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)和考核，確保風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制的有效運行。
�。ㄋ模┬刨J合規(guī)性檢查
貸款用途合規(guī)性
檢查發(fā)現(xiàn)，大部分貸款用途符合合同約定，但存在個別客戶將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的違規(guī)行為。我們已對相關(guān)客戶進行了警告，并要求其限期整改，同時加強了對貸款用途的.后續(xù)跟蹤檢查。
信貸檔案管理
信貸檔案管理基本規(guī)范，但存在部分檔案資料不完整的情況，如個別貸款缺少貸后檢查報告。我們將完善信貸檔案管理制度，加強對檔案管理人員的培訓(xùn)，確保信貸檔案資料的完整性。
四、整改計劃
客戶準(zhǔn)入管理
完善客戶信用審查流程，要求審查人員從多個渠道獲取客戶信用信息，確�？蛻粜庞脿顩r審查的全面性。
貸前調(diào)查改進
開展貸前調(diào)查人員專項培訓(xùn)，提高調(diào)查人員的業(yè)務(wù)水平，并根據(jù)實際情況及時更新貸前調(diào)查模板，加強對客戶上下游企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易的調(diào)查。
風(fēng)險識別與評估優(yōu)化
組織專門人員研究跨行業(yè)經(jīng)營企業(yè)風(fēng)險，制定針對性的風(fēng)險識別與評估指標(biāo)，提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。
風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警強化
建立客戶經(jīng)理風(fēng)險反饋考核機制，對及時反饋風(fēng)險信號的客戶經(jīng)理給予獎勵，對未及時反饋的進行處罰，確保風(fēng)險預(yù)警的及時性。
貸款用途監(jiān)管
加強貸款發(fā)放后的用途監(jiān)管，要求客戶經(jīng)理定期回訪客戶，核實貸款用途，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時制止并采取相應(yīng)措施。
信貸檔案管理完善
制定信貸檔案資料清單，明確檔案管理責(zé)任，定期對信貸檔案進行檢查，確保檔案資料完整。
五、總結(jié)
通過本次信貸自查，我們?nèi)嫔钊氲亓私饬诵刨J業(yè)務(wù)的運行情況，發(fā)現(xiàn)了存在的問題并制定了相應(yīng)的整改計劃。在今后的工作中，我們將以此次自查為契機，不斷加強信貸管理，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險管理水平，確保信貸業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。
信貸自查報告 20
一、自查概況
為了加強信貸業(yè)務(wù)管理，保障信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和效益性，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求和內(nèi)部管理制度，我銀行開展了全面的信貸自查工作。自查工作涵蓋了20xx年內(nèi)的各類信貸業(yè)務(wù)，包括個人住房貸款、個人消費貸款、企業(yè)經(jīng)營貸款等。
二、自查內(nèi)容與發(fā)現(xiàn)
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性
貸款主體資格審查
在審查貸款主體資格方面，整體執(zhí)行情況較好，但發(fā)現(xiàn)個別小微企業(yè)貸款中，存在對企業(yè)股東身份認(rèn)定不夠準(zhǔn)確的情況。部分企業(yè)存在股東代持現(xiàn)象，而我們在貸款審批時未能深入挖掘這一情況，可能會導(dǎo)致貸款風(fēng)險的增加。
貸款用途審核
對于貸款用途的審核，雖然有明確的制度規(guī)定，但在實際操作中，發(fā)現(xiàn)部分個人消費貸款存在用途不明確或與申報用途不符的情況。例如，部分客戶申報用于裝修的貸款，實際卻有部分資金用于購買理財產(chǎn)品。
�。ǘ┬刨J風(fēng)險管理
信用評級準(zhǔn)確性
信用評級是信貸風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)。自查發(fā)現(xiàn)，在信用評級過程中，對于一些個體工商戶的信用評級存在一定的主觀性。部分客戶經(jīng)理在評估個體工商戶的信用時，過于依賴個人經(jīng)驗，缺乏統(tǒng)一的量化標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致信用評級結(jié)果可能存在偏差。
抵押物管理
抵押物是保障信貸資產(chǎn)安全的重要手段。檢查中發(fā)現(xiàn)，在抵押物的管理方面存在一些漏洞。例如，部分抵押物在貸款期間未進行定期的實地查看，對于抵押物的狀態(tài)和價值變化情況不能及時掌握，一旦抵押物出現(xiàn)貶值或損壞等情況，可能會影響信貸資產(chǎn)的回收。
�。ㄈ┵J后管理
貸后檢查頻率
貸后檢查是及時發(fā)現(xiàn)和防范信貸風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。經(jīng)自查，發(fā)現(xiàn)部分貸款的貸后檢查頻率未達(dá)到內(nèi)部規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。特別是一些中長期企業(yè)貸款，由于客戶經(jīng)理工作任務(wù)繁重，貸后檢查間隔時間過長，無法及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況變化。
貸后風(fēng)險預(yù)警機制
雖然建立了貸后風(fēng)險預(yù)警機制，但在實際運行中，預(yù)警信號的敏感度不夠。部分企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營困難的初期跡象，如現(xiàn)金流緊張、訂單減少等，但未能及時觸發(fā)預(yù)警機制，導(dǎo)致銀行不能及時采取有效的風(fēng)險應(yīng)對措施。
三、整改措施
（一）合規(guī)性整改
貸款主體資格審查
加強對小微企業(yè)貸款主體資格審查的深度，要求調(diào)查人員在調(diào)查過程中深入挖掘企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過查詢工商登記信息、與相關(guān)人員訪談等多種方式，準(zhǔn)確認(rèn)定企業(yè)股東身份，避免因股東代持等情況帶來的風(fēng)險。
貸款用途審核
進一步完善貸款用途審核機制，在貸款發(fā)放前加強對貸款用途證明材料的審核，并在貸款發(fā)放后進行不定期的用途抽查。對于發(fā)現(xiàn)用途不符的客戶，按照合同約定采取相應(yīng)的措施，如提前收回貸款等。
�。ǘ╋L(fēng)險管理整改
信用評級準(zhǔn)確性
制定針對個體工商戶的信用評級量化標(biāo)準(zhǔn)，減少人為因素的影響。根據(jù)個體工商戶的經(jīng)營規(guī)模、現(xiàn)金流、信用記錄等因素，設(shè)定具體的量化指標(biāo)，使信用評級結(jié)果更加客觀、準(zhǔn)確。
抵押物管理
建立抵押物定期實地查看制度，明確查看的時間間隔和內(nèi)容要求。對于抵押物的價值變化，及時進行重新評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整信貸額度或要求客戶補充抵押物。
�。ㄈ┵J后管理整改
貸后檢查頻率
合理調(diào)整客戶經(jīng)理的工作任務(wù)，確保其有足夠的'時間和精力按照規(guī)定的頻率開展貸后檢查工作。同時，利用信息化手段對貸后檢查工作進行跟蹤和監(jiān)督，對于未按時進行貸后檢查的客戶經(jīng)理進行提醒和處罰。
貸后風(fēng)險預(yù)警機制
優(yōu)化貸后風(fēng)險預(yù)警機制，增加預(yù)警信號的敏感度。結(jié)合企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營指標(biāo)等多方面因素，重新設(shè)定預(yù)警閾值，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險變化情況，并及時向相關(guān)部門和人員通報預(yù)警信息。
四、自查總結(jié)
通過本次信貸自查，我們深刻認(rèn)識到信貸業(yè)務(wù)管理中存在的問題和不足。雖然這些問題目前尚未對信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重影響，但如果不及時加以整改，可能會引發(fā)較大的風(fēng)險。我們將以此次自查為契機，不斷完善信貸業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強內(nèi)部管理和監(jiān)督，提高信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險管理水平和效益性，確保銀行信貸業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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