操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告（精選10篇）
時(shí)光在流逝，從不停歇，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了，回顧過去的工作，收獲良多，也看到了不足，此時(shí)此刻我們需要寫一份自查報(bào)告了。但是你知道怎樣才能寫的好嗎？以下是小編精心整理的操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇1
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示性文件”材料精神，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，因此，防范風(fēng)險(xiǎn)也將無處不在。現(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì)吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險(xiǎn)管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn)、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的全過程。在受理業(yè)務(wù)時(shí)，由于業(yè)務(wù)的拓展和擴(kuò)大，操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對(duì)業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確規(guī)范性要認(rèn)真審核，要多長(zhǎng)一雙眼睛，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)堵塞和糾改。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。特別是對(duì)身份證件的審核、開銷戶的.審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理網(wǎng)銀、印鑒、單折、代辦業(yè)務(wù)等方面提高識(shí)別能力。保護(hù)客戶和銀行的資金，同時(shí)也保護(hù)自己。
四、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，增加員工的反假識(shí)別技能，熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險(xiǎn)、感知風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇2
一、制度建設(shè)
自農(nóng)商銀行改制以來，辦公室根據(jù)崗位職責(zé)，結(jié)合上級(jí)文件，對(duì)原有制度逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真梳理，全面清理、修訂、補(bǔ)充完善各項(xiàng)制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問題：某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。
根據(jù)工作實(shí)際，原《xx農(nóng)商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農(nóng)商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發(fā)，但已提交內(nèi)控合規(guī)部討論。
二、培訓(xùn)輔導(dǎo)
辦公室立足崗位職責(zé)，根據(jù)上幾行培訓(xùn)計(jì)劃及本部門安排，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。目前，本年度信息宣傳培訓(xùn)及文明服務(wù)培訓(xùn)已完成，輿情培訓(xùn)定于上級(jí)行輿情培訓(xùn)后進(jìn)行。
存在問題：培訓(xùn)效果不夠理想，下一步將探索創(chuàng)新培訓(xùn)模式，提高培訓(xùn)實(shí)效。
三、機(jī)制運(yùn)行
辦公室職責(zé)分工明確，部門員工工作效率較高、協(xié)調(diào)溝通良好，機(jī)制運(yùn)行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，進(jìn)一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平。
四、檢查問責(zé)
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的'人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇3
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D(zhuǎn)變�；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問責(zé)。通過加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患。
一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善；三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)；四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量！銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證�？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的.深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。
一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇4
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結(jié)合《操作風(fēng)險(xiǎn)檢查提綱》，本營(yíng)業(yè)部認(rèn)真展開全面自查，自查內(nèi)容包括：崗位設(shè)置及人員管理、對(duì)公賬戶管理、個(gè)人業(yè)務(wù)管理、重要物品及尾箱管理、擔(dān)保物管理、報(bào)表管理、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況等7部分內(nèi)容�，F(xiàn)將自查情況作如下報(bào)告：
1.崗位設(shè)置及人員管理
崗位設(shè)置情況。目前設(shè)置2名綜合員，其中一名兼普通柜員，3名普通柜員，其中1名對(duì)公窗口，暫時(shí)能滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)量需求，具體崗位職責(zé)見崗位責(zé)任制。本營(yíng)業(yè)部柜面人員流動(dòng)性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當(dāng)?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調(diào)整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對(duì)公賬戶管理
（1）賬戶開銷戶情況。對(duì)客戶提交的開戶申請(qǐng)資料需實(shí)行雙人審查、營(yíng)業(yè)經(jīng)理審批。經(jīng)辦人員對(duì)客戶填寫的事項(xiàng)、提供的證明文件真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統(tǒng)核實(shí)賬戶的基本信息，對(duì)法人及相關(guān)身份證件進(jìn)行鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查。核準(zhǔn)類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請(qǐng)書、證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件等開戶資料報(bào)送人民銀行核準(zhǔn)。報(bào)備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報(bào)備。非法人代表或單位負(fù)責(zé)人辦理開戶時(shí)，出具授權(quán)書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對(duì)公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對(duì)賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營(yíng)業(yè)部也設(shè)置人行賬戶專管員A、B角，當(dāng)有一人休假時(shí)，若有單位開戶能及時(shí)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。
目前棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)、下匯周經(jīng)濟(jì)合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)開戶時(shí)，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個(gè)村居已經(jīng)開立經(jīng)濟(jì)合作社，建議村委會(huì)戶頭可以進(jìn)行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時(shí)預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
�。�2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個(gè)別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
�。�3）印鑒管理情況。對(duì)公賬戶開立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
�。�4）對(duì)賬管理。對(duì)賬目前是一個(gè)重點(diǎn)，也是一個(gè)難點(diǎn)。9月底零余額賬戶有30個(gè)，對(duì)賬回收率還暫時(shí)偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對(duì)賬，尤其是重點(diǎn)客戶，有幾個(gè)注冊(cè)地址在龍港的單位，已經(jīng)將對(duì)賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對(duì)賬。對(duì)賬回收后，當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行驗(yàn)印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對(duì)公賬戶數(shù)越來越多，對(duì)賬壓力也越來越大，主要單位客戶對(duì)賬意識(shí)不強(qiáng)，較少客戶能夠及時(shí)對(duì)賬。
3.個(gè)人業(yè)務(wù)管理
�。�1）個(gè)人賬戶管理。個(gè)人賬戶開立執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定；按規(guī)定留存客戶身份證件；對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行身份鑒別儀鑒定，同時(shí)進(jìn)行公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核查。
�。�2）柜面特殊交易操作情況。個(gè)人業(yè)務(wù)查詢時(shí)要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時(shí)，很多客戶或者代理人無法提供證件號(hào)以及賬號(hào)，經(jīng)辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經(jīng)辦柜員會(huì)與客戶核對(duì)家庭地址和手機(jī)號(hào)碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時(shí)按規(guī)定進(jìn)行了有效的聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)于柜面大額存取款及轉(zhuǎn)賬交易，柜面經(jīng)辦人員按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行身份證件的核實(shí)。
4.重要物品及尾箱管理
�。�1）實(shí)物保管情況。每月對(duì)印章等重要物品和在用印鑒卡進(jìn)行檢查和核對(duì)。
�。�2）查庫(kù)落實(shí)情況。現(xiàn)在每月的查庫(kù)頻度是每旬一次，對(duì)現(xiàn)金和重空進(jìn)行檢查和核對(duì)。負(fù)責(zé)人每月檢查一次。前幾個(gè)月由于沒有接到檢查頻度的通知，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)柜員按每月查庫(kù)一次的頻度進(jìn)行檢查。
�。�3）交接管理。若遇到崗位調(diào)整時(shí)，柜員在營(yíng)業(yè)經(jīng)理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)交接柜員進(jìn)行查庫(kù)和核對(duì)。與安邦業(yè)務(wù)員辦理尾箱交接時(shí)，認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)員的身份和核對(duì)現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號(hào)。
�。�4）特殊時(shí)間段重要物品管理。柜員臨時(shí)離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險(xiǎn)柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點(diǎn)后，由營(yíng)業(yè)經(jīng)理復(fù)點(diǎn)，若營(yíng)業(yè)經(jīng)理休假指定專人復(fù)點(diǎn)。
�。�5）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存放物品規(guī)范性檢查。本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質(zhì)及其他私人物品都放入倉(cāng)庫(kù)保管，未帶入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
5.擔(dān)保物管理
�。�1）實(shí)物保管情況。擔(dān)保物按規(guī)定雙人封包（目前由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和綜合管理部專人封包）、擔(dān)保物實(shí)物現(xiàn)在由專人保管，目前擔(dān)保物較多無法放入保險(xiǎn)柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對(duì)實(shí)物與登記簿賬實(shí)相符。
�。�2）核對(duì)管理情況。按規(guī)定每月核對(duì)擔(dān)保物實(shí)物與登記簿，核對(duì)記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。
6.報(bào)表管理
（1）用戶管理。按規(guī)定設(shè)置報(bào)表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營(yíng)業(yè)部設(shè)置了2個(gè)30218機(jī)構(gòu)報(bào)表系統(tǒng)查詢的.權(quán)限，匯總機(jī)構(gòu)和兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)沒有查詢權(quán)限，但目前綜合管理部做報(bào)表時(shí)，經(jīng)常需要本營(yíng)業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長(zhǎng)需要匯總的報(bào)表和網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)表，所以目前存在使用他人代碼進(jìn)行報(bào)表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報(bào)表人員設(shè)置報(bào)表查詢權(quán)限，一來可以快速在報(bào)表系統(tǒng)中取數(shù)，二來可以避免越權(quán)查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)由他們自己機(jī)構(gòu)自行統(tǒng)計(jì)。
（2）報(bào)表資料管理。按規(guī)定打印報(bào)表資料；報(bào)表資料按檔案管理要求進(jìn)行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務(wù)處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務(wù)的辦理按規(guī)定進(jìn)行身份核查；授權(quán)操作時(shí)，授權(quán)人員認(rèn)真履行審核職責(zé)。
（2）特殊時(shí)間段業(yè)務(wù)操作情況。早上8點(diǎn)10分左右開始工前準(zhǔn)備并且調(diào)撥現(xiàn)金，準(zhǔn)備完畢后進(jìn)行每日晨會(huì)。日終嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)點(diǎn)、雙人鎖箱制度；日終換人勾對(duì)流水較為認(rèn)真仔細(xì)，目前柜面新人較多，憑證的差錯(cuò)率還較高，這個(gè)方面最近要嚴(yán)抓，事后稽核力度要加大，爭(zhēng)取減少差錯(cuò)率。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇5
根據(jù)“銀監(jiān)發(fā)【20xx】129號(hào)文”、分行運(yùn)營(yíng)管理部的相關(guān)通知，我行嚴(yán)格依照檢查提綱要求，從內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況、崗位責(zé)任制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：
一、內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況
1、我行建立和實(shí)行了印章保管、使用登記制度，無私自授受印章問題，且交接手續(xù)完備，同時(shí)做到了營(yíng)業(yè)終了均入庫(kù)保管。我行各種會(huì)計(jì)專用印章的刻制、領(lǐng)用、啟用均符合規(guī)定，并且嚴(yán)格按規(guī)定范圍使用。我行的印、押、證按規(guī)定執(zhí)行三分管制度。我行辦理通匯業(yè)務(wù)的印章、密押、支票實(shí)行分管制度。在自查過程中，我行未發(fā)現(xiàn)對(duì)空白憑證預(yù)先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個(gè)人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無借用和代替蓋章問題出現(xiàn)。
2、我行的授權(quán)人員工作做到了盡職盡責(zé)，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)過程起到了復(fù)核監(jiān)督作用。
3、我行會(huì)計(jì)賬務(wù)和科目歸屬、賬簿記載、報(bào)表編制、會(huì)計(jì)憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協(xié)議書、檔案等資料齊全。我行會(huì)計(jì)憑證數(shù)字清晰、內(nèi)容完整、簽章齊全、審核付款票據(jù)做到了核對(duì)印鑒。
綜上所示，我行相關(guān)內(nèi)控制度健全并做到了及時(shí)更新，相關(guān)內(nèi)控制度的落實(shí)、執(zhí)行情況符合我行各項(xiàng)規(guī)章制度的規(guī)定。
二、崗位職責(zé)制
根據(jù)總行及分行運(yùn)營(yíng)管理部的有關(guān)要求，結(jié)合沈陽和平大街支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，崗位設(shè)置貫徹落實(shí)同一個(gè)柜員不得經(jīng)辦不相容業(yè)務(wù)的原則，制定支行營(yíng)業(yè)部主要崗位的職責(zé)權(quán)限。
我行營(yíng)業(yè)部基本崗位設(shè)置：業(yè)務(wù)行長(zhǎng)崗；業(yè)務(wù)主管崗；業(yè)務(wù)主辦崗；庫(kù)管員崗；結(jié)算員崗；綜合柜員崗；大堂經(jīng)理崗。我行落實(shí)了會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制，堅(jiān)持結(jié)算原則，符合結(jié)算制度和結(jié)算辦法的要求，重大事項(xiàng)向本單位領(lǐng)導(dǎo)和總行匯報(bào)，重要崗位人員按規(guī)定時(shí)間輪換。
柜面業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)和權(quán)限明確，做到了相關(guān)崗位分工負(fù)責(zé)，相互制約，密切協(xié)作。
三、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)
1、我行銀企對(duì)賬單按規(guī)定及時(shí)發(fā)出，并實(shí)行簽收制度，對(duì)外賬務(wù)核對(duì)采取分離換人核對(duì)，對(duì)賬真實(shí)有效。至今為止，未出現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)往來賬務(wù)核對(duì)、與人民銀行往來賬務(wù)核對(duì)、內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)等均做到了按規(guī)定核對(duì)。大額可疑資金均按規(guī)定進(jìn)行登記、請(qǐng)示、審批、上報(bào)
2、賬戶開銷及使用符合規(guī)定，單位定期存款按規(guī)定辦理，未發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)算賬戶超范圍使用現(xiàn)象，預(yù)留印鑒管理規(guī)范。對(duì)在總行和專業(yè)銀行開戶結(jié)算的'印鑒和支票做到了按規(guī)定分管。我行對(duì)公存款長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理嚴(yán)格執(zhí)行我行制度規(guī)定，支取經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批。
3、我行在為客戶辦理更換變更印鑒業(yè)務(wù)時(shí)，做到了依照相關(guān)規(guī)定辦理。我行出具個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明時(shí)能夠按規(guī)定辦理。我行同城提出提入票據(jù)一直遵循“雙人核對(duì)”的要求，未發(fā)現(xiàn)人為失誤導(dǎo)致他行退票情況，未發(fā)現(xiàn)故意壓票、無理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據(jù)與貸款分戶賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統(tǒng)時(shí)做到了按規(guī)定執(zhí)行。
5、營(yíng)業(yè)終了，我行所有柜員按規(guī)定做到了交叉復(fù)核錢箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規(guī)定�？畎唤尤^程在監(jiān)控下進(jìn)行。
四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)
1、我行現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金堅(jiān)持三級(jí)審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現(xiàn)金情況。我行柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“日清日結(jié)”，賬款、賬實(shí)、賬賬相符，中午停止?fàn)I業(yè)時(shí)進(jìn)行賬款核對(duì)。辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“先收款后記賬”的會(huì)計(jì)原則，辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“先記賬后付款”的會(huì)計(jì)原則。
2、我行柜員在辦理儲(chǔ)蓄存款掛失時(shí)，做到了按規(guī)定辦理，掛失止付手續(xù)完備。我行銀行卡的開銷戶及持卡人均符合我行相關(guān)規(guī)定。銀行卡的丟失、銷戶按規(guī)定辦理，領(lǐng)用卡的操作程序合規(guī)。
6、檢查發(fā)現(xiàn)，我行在收繳、鑒定假幣時(shí)，均按規(guī)定辦理。
3、我行柜員錢箱實(shí)行限額控制，營(yíng)業(yè)終了柜員錢箱庫(kù)存余額未發(fā)現(xiàn)超過1萬元的現(xiàn)象，次日休班柜員做到了錢箱全部交空，不留尾款。營(yíng)業(yè)終了，現(xiàn)金封包時(shí)，我行堅(jiān)持雙人清點(diǎn)雙人封包的“四眼原則”，并當(dāng)面上鎖。
4、柜員臨時(shí)離崗，現(xiàn)金、憑證、印章均上繳。重要物品按規(guī)定入庫(kù)保管。我行針對(duì)重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內(nèi)容及時(shí)、完整、準(zhǔn)確。
六、其他工作檢查
1、我行辦理上門服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均按規(guī)定報(bào)批，相關(guān)協(xié)議、合同齊全有效，相關(guān)操作過程和人員設(shè)置等情況不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2、我行未對(duì)外設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。
3、監(jiān)督手段完善，監(jiān)控設(shè)施齊備，做到了運(yùn)作正常，資料清晰完整，保證發(fā)揮了監(jiān)督作用。
我行高度重視此次柜面業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的自查，未發(fā)現(xiàn)與人民銀行、銀監(jiān)局及其營(yíng)口銀行各項(xiàng)規(guī)章制度相違背的現(xiàn)象。今后我行將繼續(xù)努力，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我行正常、有序、高效運(yùn)行。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇6
目前銀行柜面存在辦理手續(xù)繁瑣，業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)功能不夠完善、便捷，操作風(fēng)險(xiǎn)損失案件頻繁發(fā)生等問題，不僅降低了業(yè)務(wù)辦理和操作的效率，也給銀行帶來了巨大的損失。為此，商業(yè)銀行審計(jì)人員采取了一系列扎實(shí)有效的措施，通過對(duì)銀行柜面現(xiàn)有的系統(tǒng)、產(chǎn)品、設(shè)計(jì)和執(zhí)行的健全性和有效性進(jìn)行審查、測(cè)試、分析和評(píng)價(jià)，提出了有針對(duì)性的改進(jìn)建議，使得營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面的抗風(fēng)險(xiǎn)能力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)水平不斷提高，內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的防范和效益提升上發(fā)揮了重要的作用。
商業(yè)銀行柜面存在的問題
（一）業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理，缺乏統(tǒng)籌管理
在進(jìn)行審計(jì)符合性測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)，因業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理的原因，造成柜員逆程序操作、繞開規(guī)定程序操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。主要表現(xiàn)為：一是柜面業(yè)務(wù)處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)多等現(xiàn)象，增加柜面負(fù)擔(dān)，效率低下，風(fēng)險(xiǎn)并沒有得到實(shí)質(zhì)把控。二是柜員操作流程的環(huán)節(jié)缺乏整體的協(xié)調(diào)性，柜員在不同的空間范圍進(jìn)行轉(zhuǎn)移、等待，造成柜面操作行為過程的時(shí)間浪費(fèi)。柜員對(duì)一筆業(yè)務(wù)處理包含接待客戶、信息輸入、驗(yàn)印、請(qǐng)主管授權(quán)、聯(lián)網(wǎng)核查等多個(gè)動(dòng)作環(huán)節(jié)。三是系統(tǒng)本身設(shè)計(jì)統(tǒng)籌考慮不足，如一筆簡(jiǎn)單的柜面存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，重復(fù)打印回單和憑證，從累積的工作量計(jì)算存在明顯效率低下問題。
�。ǘ┯�(jì)算機(jī)控制程度不高，操作系統(tǒng)存在缺陷
計(jì)算機(jī)對(duì)業(yè)務(wù)操作過程的風(fēng)險(xiǎn)控制不足，整體協(xié)防功能尚不突出。為控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行內(nèi)部管理部門十分重視計(jì)算機(jī)系統(tǒng)操作結(jié)果的檢查、核對(duì)，而對(duì)于過程操作的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)控制不足；部門業(yè)務(wù)經(jīng)事中監(jiān)督、事后監(jiān)督人員、檢查輔導(dǎo)人員層層檢查，但還是出現(xiàn)大量的風(fēng)險(xiǎn)案件。
一是對(duì)運(yùn)營(yíng)操作過程部分重要業(yè)務(wù)未納入計(jì)算機(jī)控制。主要表現(xiàn)：對(duì)柜面業(yè)務(wù)印章、密押器、密押卡等結(jié)算機(jī)具沒有納入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行使用過程控制管理；對(duì)于尾箱現(xiàn)金卷別的操作，部分銀行未實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理。目前，涉及柜面業(yè)務(wù)的手工登記簿種類多、數(shù)量大，如掛失登記簿、廢卡登記簿等，未能實(shí)現(xiàn)完全電子化，加大了業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜性，也降低了辦理的效率。
二是業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)功能不夠完善和便捷，柜員在業(yè)務(wù)辦理過程中需要多次切換頁面，造成業(yè)務(wù)辦理流程不暢通。目前，商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作不僅要運(yùn)用綜合應(yīng)用系統(tǒng)，同時(shí)還需要聯(lián)機(jī)操作聯(lián)網(wǎng)核查等系統(tǒng)。在臨柜業(yè)務(wù)操作中，由于業(yè)務(wù)操作流程繁瑣，即使在同一筆業(yè)務(wù)下，柜員都要切換不同的界面。這樣不僅降低了柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理的效率，也容易造成業(yè)務(wù)辦理過程中某個(gè)流程的遺漏。
三是對(duì)于違規(guī)操作的預(yù)警信息提示不足。如賬戶信息管理在系統(tǒng)設(shè)計(jì)階段沒有建立強(qiáng)制的賬戶信息采集功能，柜面操作的隨意性較大，組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等信息錄入可能不準(zhǔn)確，事后的查證要從原始的`開戶資料中去查找，無謂地增加事后查證、補(bǔ)錄工作量；無法識(shí)別違規(guī)進(jìn)行大額的抹賬交易，柜員辦理大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)而經(jīng)辦柜員尾箱不足時(shí)，先通過指定內(nèi)部賬戶進(jìn)行現(xiàn)金虛存，待業(yè)務(wù)處理完成后，在對(duì)該內(nèi)部賬戶虛存交易進(jìn)行抹賬處理，該行為被現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)默認(rèn)為合理操作，多種萬能交易的存在，為柜面變通操作提供了可能。
�。ㄈ┎僮魅藛T業(yè)務(wù)水平較低，法律意識(shí)薄弱
為追求效益，不少柜員未通過系統(tǒng)的培訓(xùn)草率上崗，導(dǎo)致員工在業(yè)務(wù)操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中，專業(yè)技術(shù)不過關(guān)。例如柜員在處理電子匯劃來賬落地業(yè)務(wù)時(shí)，因?qū)κ湛钚畔徍瞬粐?yán)，未發(fā)現(xiàn)收款人賬號(hào)缺位，客戶事后以“收款信息有誤”為由要求銀行退還已入賬款項(xiàng)，很容易導(dǎo)致銀行和收、付款雙方出現(xiàn)資金糾紛。
另一方面，在外部印證信息來源嚴(yán)重不足，反欺詐手段落后，現(xiàn)行社會(huì)征信體系欠發(fā)達(dá)的情況下，柜員在辦理業(yè)務(wù)的過程中與客戶以及與銀行內(nèi)部不良分子相互勾結(jié)，逃避銀行控制制度，給銀行帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，欺詐是目前銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)中最突出的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。
審計(jì)在柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和提高效益中的作用
在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型模式下，內(nèi)部審計(jì)全面參與風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)并評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)因素，協(xié)助商業(yè)銀行改善風(fēng)險(xiǎn)控制程序，通過風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行識(shí)別、分析、協(xié)調(diào)、管理，并提出控制風(fēng)險(xiǎn)的有效建議。同時(shí)審計(jì)還發(fā)揮著咨詢、顧問、協(xié)調(diào)增值作用。
�。ㄒ唬┏浞至私夤衩姝h(huán)節(jié)，推進(jìn)柜面業(yè)務(wù)操作流程高效運(yùn)作
內(nèi)部審計(jì)人員在充分了解柜面環(huán)節(jié)下，推出柜面業(yè)務(wù)操作的整改措施。審計(jì)員可以根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的具體操作，對(duì)柜面操作的主體、操作工具、操作流程、操作依據(jù)等進(jìn)行空間整合，從管理學(xué)、組織行為學(xué)角度分析、提出解決柜面業(yè)務(wù)提高效益、防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。柜面操作審計(jì)是圍繞上述各監(jiān)管部門針對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)柜面操作主體（柜員）、操作客體（業(yè)務(wù)憑證）、操作工具（計(jì)算機(jī)）、操作流程、操作環(huán)境進(jìn)行分析檢查，發(fā)揮管理審計(jì)職能，對(duì)業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理原因進(jìn)行深入分析，并對(duì)被審計(jì)單位提出有價(jià)值的審計(jì)咨詢建議，以改善其柜面經(jīng)營(yíng)管理水平。
�。ǘ┨岣哂�(jì)算機(jī)控制水平，增強(qiáng)操作系統(tǒng)智能化
一是在審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中增加異常業(yè)務(wù)的預(yù)警功能，阻止業(yè)務(wù)違規(guī)操作。通過數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，比如，識(shí)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收取業(yè)務(wù)過量和現(xiàn)金庫(kù)存過大等異常業(yè)務(wù)。
二是對(duì)新的技術(shù)工具的出現(xiàn)應(yīng)予以制度支持。隨著銀行柜面電腦驗(yàn)印技術(shù)、電子密碼系統(tǒng)等先進(jìn)技術(shù)工具的出現(xiàn)，為銀行改善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀提供了全新的手段，相應(yīng)的《支付結(jié)算辦法》《票據(jù)法》等制度應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修訂，以對(duì)我國(guó)銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)技術(shù)防范提供法律、制度保障。協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門，加大科技投入，使用先進(jìn)技術(shù)便捷柜員操作，例如在身份證識(shí)別系統(tǒng)，利用新系統(tǒng)將界面統(tǒng)一，不用來回切換界面進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)內(nèi)部環(huán)境控制，建立良好的合規(guī)文化
要堅(jiān)持以人為本，建設(shè)科學(xué)高效的柜面文化，降低柜面道德風(fēng)險(xiǎn)。一是要積極培育健康向上的柜員職業(yè)操守。教育引導(dǎo)廣大柜員，逐步樹立正確的價(jià)值觀、道德觀。二是加強(qiáng)科學(xué)有效的柜面內(nèi)控環(huán)境和內(nèi)控文化建設(shè)。柜面不同崗位之間要保持必要的相互監(jiān)督和制約。明確客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)主管、中臺(tái)、前臺(tái)柜員等不同崗位的工作職責(zé)，嚴(yán)禁權(quán)責(zé)不清、相互混崗，避免違規(guī)操作。三是確保員工行為排查工作有效，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的檢查力度，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)人員進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰。
柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和流程優(yōu)化產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益
�。ㄒ唬┬纬刹町惢⻊�(wù)，提高銀行客戶的體驗(yàn)感
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基層單位，提高網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)辦理效率，是提升網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)和營(yíng)銷能力的根基。隨著我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，在目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)的同質(zhì)化環(huán)境下，充分發(fā)揮審計(jì)的作用，通過流程的簡(jiǎn)化和便捷的操作將形成有別于其他銀行的差異化服務(wù)，將大大提升客戶的體驗(yàn)感，給銀行帶來更多的客戶，能夠在其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)中突出重圍。
�。ǘp輕員工的負(fù)擔(dān)，倡導(dǎo)良好的服務(wù)氛圍
目前商業(yè)銀行柜員離職率普遍偏高，柜員迫于柜面任務(wù)繁重，工作時(shí)間較長(zhǎng)、客戶投訴和糾紛較多等問題，選擇離開自己的工作崗位。柜面業(yè)務(wù)智能化程度越高，柜員操作更加的便捷、快速。這樣不僅可以更快地辦理業(yè)務(wù)，也可以減少操作失誤。柜員在這樣的環(huán)境下能輕松工作，更好地服務(wù)客戶，形成良好的服務(wù)氛圍。良好的服務(wù)氛圍會(huì)影響員工的工作態(tài)度，加強(qiáng)員工的服務(wù)導(dǎo)向意識(shí)，有效地促進(jìn)員工積極為顧客提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
�。ㄈ┓乐拱讣陌l(fā)生，樹立良好的聲譽(yù)
商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品或服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷、內(nèi)控不力將導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮等，即便花費(fèi)大量的時(shí)間和精力用于事后的危機(jī)管理，也難于彌補(bǔ)對(duì)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。通過計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)、定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)一步識(shí)別柜員的違規(guī)行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，有利于減少重大案件的發(fā)生。并且通過對(duì)柜面服務(wù)不合規(guī)行為的處罰以及對(duì)柜面流程的改良，客戶將更加信任銀行，會(huì)對(duì)銀行未來的績(jī)效產(chǎn)生長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響，創(chuàng)造巨大的效益。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇7
依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管指引》規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。因此，必須千方百計(jì)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi).
一、以人為本，加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)與管理，
從近年來國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的案件分析看出，人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要因素，具體表現(xiàn)為操作失誤、有章不循、服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等。因而我支行一直將會(huì)計(jì)人員管理作支行管理工作的重點(diǎn)。嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，做到自我監(jiān)督、相互監(jiān)督和部門監(jiān)督相結(jié)合，合規(guī)操作，盡量確保萬無一失。
1、注重培訓(xùn)工作，使新員工操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率大大降低
我支行會(huì)計(jì)隊(duì)伍的特點(diǎn)是年輕員工比例大，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，防控風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)稍顯薄弱。為此。一方面我們通過師父代徒弟的形式，傳授業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的同時(shí)，傳授業(yè)務(wù)易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)；另一方面我們通過案例分析達(dá)到警示的目的，來加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。我們將分行會(huì)計(jì)處下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示、總分行下發(fā)的案例編印成冊(cè)，組織員工進(jìn)行深入的分析學(xué)習(xí)，并引導(dǎo)員工互相交流學(xué)習(xí)體會(huì)，強(qiáng)化員工的是非觀念，讓新員工明白這樣做會(huì)產(chǎn)生的后果，以及相對(duì)應(yīng)所帶來的損失，以降低新員工發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。通過上述方式，保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，表現(xiàn)在上崗后差錯(cuò)率低，柜員成長(zhǎng)快，發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率低。
2、崗位設(shè)置與人員能力相匹配，潛在產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)幾率低.
一方面我支行從員工的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養(yǎng)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)幾方面綜合考量，按照新核心的崗位要求對(duì)各個(gè)崗位進(jìn)行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)形式，創(chuàng)新人員素質(zhì)提升手段，針對(duì)新核心下新的操作模式對(duì)高柜崗、低柜崗、總會(huì)計(jì)等不同群體的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能制定了培訓(xùn)考核，來不斷提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前來看，每個(gè)崗位的員工都能比較好的完成本崗位的職責(zé)，在自己的崗位上發(fā)揮自己的作用，降低了自身發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。
3、堅(jiān)持不懈抓員工思想建設(shè)工作，保持員工隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定
員工為本，支行從工作、生活、后勤等方面，積極創(chuàng)造條件，為員工創(chuàng)造好的工作生活條件，保障員工權(quán)益，免除員工后顧之憂，使員工可以集中精力把好風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口。同時(shí)，經(jīng)常性觀察員工思想動(dòng)態(tài)，幫助員工正確面對(duì)精神壓力，并通過談心等方式給予適時(shí)的心理上的輔導(dǎo)，真誠(chéng)的對(duì)員工的職業(yè)規(guī)劃給予積極的建議，引導(dǎo)員工以陽光心態(tài)面對(duì)工作，防止職業(yè)倦怠現(xiàn)象出現(xiàn)。經(jīng)過努力，打造出一支紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過去硬、能征善戰(zhàn)的會(huì)計(jì)隊(duì)伍。
目前，支行會(huì)計(jì)隊(duì)伍相對(duì)穩(wěn)定，員工能夠自覺抵制社會(huì)上的不良現(xiàn)象，能夠自覺抵御外界不良思想侵襲，從根本上消除了會(huì)計(jì)部位操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二、推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)，積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制
1、實(shí)行不兼容職務(wù)分離控制，操作風(fēng)險(xiǎn)低
本行按照新核心的崗位設(shè)置要求，確定重要崗位和不相容崗位，強(qiáng)化崗位監(jiān)督制約機(jī)制，落實(shí)崗位獨(dú)立、相互制約的內(nèi)控要求。本行嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作等。
2、實(shí)行分級(jí)授權(quán)審批控制，操作風(fēng)險(xiǎn)低
落實(shí)分行分級(jí)授權(quán)辦法，對(duì)所有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，實(shí)行分級(jí)授權(quán)，對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)實(shí)行管理班子集體決策，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策。
3、突出總會(huì)計(jì)作用，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能.
我支行注重突出總會(huì)計(jì)作用，要求總會(huì)計(jì)實(shí)時(shí)復(fù)核高低柜員的業(yè)務(wù)，即使發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)問題，疑問之處問清查明。這種實(shí)時(shí)而全面的業(yè)務(wù)監(jiān)督至少可以在兩個(gè)方面起到作用，首先對(duì)前臺(tái)柜員形成強(qiáng)烈的被督促感，這能顯著加強(qiáng)前臺(tái)柜員的'危機(jī)感，從而更加審慎的辦理業(yè)務(wù)；其次，一旦發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，總會(huì)計(jì)的及時(shí)發(fā)現(xiàn)能帶來事半功倍的效果，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能.
4、實(shí)行崗位間相互制約監(jiān)督，有效控制主管操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
一方面營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上相互監(jiān)督制約；一方面主管行長(zhǎng)對(duì)營(yíng)業(yè)經(jīng)理和總會(huì)計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上監(jiān)督控制，很好的抑制了主管自身操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生.
三、優(yōu)化內(nèi)部流程管理，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
1、完善標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
近期根據(jù)分行近期下發(fā)的抵質(zhì)押品出入庫(kù)等十三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，對(duì)照本支行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，進(jìn)行了全面了梳理。對(duì)其中一些流程進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整的同時(shí)，對(duì)13項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范，提高了作業(yè)流程的標(biāo)準(zhǔn)化，更好的降低了了由操作流程所引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
2、落實(shí)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)低柜集中處理以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離制度，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于日常的操作與工作流程，當(dāng)作業(yè)體制與外部環(huán)境之間出現(xiàn)矛盾時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的頻率便會(huì)增加。近年來國(guó)內(nèi)銀行頻繁爆發(fā)的臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要原因之一，就是舊體制下的作業(yè)流程與金融市場(chǎng)的日新月異變化之間出現(xiàn)了矛盾，原有的內(nèi)部控制適用性快速降低，操作風(fēng)險(xiǎn)順勢(shì)上升。近期分行下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中由低柜處理，以及高風(fēng)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離制度，以客戶為中心、以流程為視角，導(dǎo)入了風(fēng)險(xiǎn)管理理念，實(shí)施臨柜業(yè)務(wù)流程再造，一方面實(shí)現(xiàn)了低柜人員對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集中的作業(yè)，一方面大大減少營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)人員觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。所以，我支行根據(jù)制度要求，很快轉(zhuǎn)變了支行作業(yè)流程，有效提高全行臨柜會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
四、加強(qiáng)制度建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)
不斷健全完善管理制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面提高人員的執(zhí)行力。鐵的制度與鐵的執(zhí)行力相適應(yīng)，對(duì)上級(jí)行已有的制度包括行為排查、積分管理、風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、崗位交流、強(qiáng)制休假等制度必須不折不扣地抓好執(zhí)行。另一方面完善工作機(jī)制。結(jié)合自身實(shí)際，不斷補(bǔ)充和完善案件防控相關(guān)制度和激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)，不斷完善案件防控工作的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，有獎(jiǎng)有罰。諸如開展“萬筆業(yè)務(wù)無差錯(cuò)”、“百日無差錯(cuò)”等易實(shí)施、易操作、易考核的活動(dòng)，突出機(jī)制的正面激勵(lì)作用，有效地調(diào)動(dòng)各層面做好案件防控工作的積極性和主動(dòng)性。
五、目前，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的問題及對(duì)策
1、執(zhí)行力不足問題
一是簡(jiǎn)單隨意，理解上級(jí)政策不全面，執(zhí)行有關(guān)操作規(guī)定不認(rèn)真，甚至搞上有政策下有對(duì)策；二是機(jī)械照搬，說一辦一，形式上執(zhí)行堅(jiān)決，實(shí)際上消極怠工；三是被動(dòng)應(yīng)付，缺乏積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性、預(yù)見性，不推不動(dòng)；四是籠而統(tǒng)之，工作不具體、不深入、不扎實(shí)，淺嘗輒止，只講原則話，不求精細(xì)化；五是虎頭蛇尾，開始抓得很緊，后期疲疲沓沓，缺乏后勁，不能持之以恒。
對(duì)策：在編制“操作流程”過程中，重點(diǎn)針對(duì)在執(zhí)行制度辦法中容易出現(xiàn)問題的薄弱環(huán)節(jié)，把操作流程與各崗位職責(zé)有機(jī)結(jié)合起來，對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)環(huán)節(jié)需要哪些崗位、涉及哪些人員、執(zhí)行哪些流程、履行哪些職責(zé)都作了細(xì)致明確的規(guī)定，初步實(shí)現(xiàn)了操作上有遵循、執(zhí)行上有責(zé)任、管理上有依據(jù)。其次，把操作要求細(xì)化到流程中。為突出業(yè)務(wù)操作流程簡(jiǎn)便易行的實(shí)用特色，在設(shè)計(jì)流程時(shí)，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分別編制和分類管理，同時(shí)引入了操作圖表。凡是有具體流程的，都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業(yè)務(wù)文本，突出了指導(dǎo)性和直觀性，使具體操作人員對(duì)整體業(yè)務(wù)流程有更加全面具體的認(rèn)識(shí)和把握，便于各崗位人員學(xué)習(xí)和執(zhí)行
2、員工缺乏歸屬感和責(zé)任心
員工由于隊(duì)伍中80后居多，暴露出的問題是缺乏責(zé)任感，關(guān)注自己的業(yè)務(wù)較多，不是站在整個(gè)支行的角度考慮問題，環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)問題。比如交接的過程，只交接了業(yè)務(wù)本身，沒有交代業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)點(diǎn)，存在潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)策：通過設(shè)置A、B崗，加強(qiáng)替代崗位的培訓(xùn)和鍛煉，加強(qiáng)支行內(nèi)部的輪崗，使替代B崗柜員能夠更好的承擔(dān)A崗位的工作；另外培養(yǎng)員工的責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)精神，一項(xiàng)業(yè)務(wù)往往是大家都多關(guān)注一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就可避免。一線本身工作節(jié)奏快、風(fēng)險(xiǎn)高、對(duì)員工綜合素質(zhì)要求高，作為管理者做法講求方式方法，得到員工的認(rèn)同，最大限度的聽取員工的意見和建議，讓員工有歸屬感。同時(shí)，要輔之于強(qiáng)有力的思想政治工作，關(guān)注員工，關(guān)愛員工，關(guān)心員工，營(yíng)造家園氛圍，增強(qiáng)他們的向心力和凝聚力。
3、員工對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不熟練
鑒于產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)范圍日趨多元化，員工對(duì)新業(yè)務(wù)掌握不熟練，因而在工作中出現(xiàn)不能準(zhǔn)確把握操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的現(xiàn)象。
對(duì)策：在這方面，管理者要針對(duì)新業(yè)務(wù)新流程進(jìn)行扎實(shí)有效的培訓(xùn)，采取晨會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)抽問、抽測(cè)、實(shí)操等方式，靈活機(jī)動(dòng)地對(duì)員工的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢驗(yàn)，使新員工真正學(xué)有所進(jìn)，學(xué)以致用。
4、應(yīng)變能力不強(qiáng)，易將操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大
有的員工遇到操作問題，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，往往手忙腳亂，這樣就容易把操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。
對(duì)策：定期開展應(yīng)急演練，熟練掌握突發(fā)事件的處理方式和上報(bào)流程，遇突發(fā)事件要積極溝通能夠，即使上報(bào)，控制事態(tài)的發(fā)展，縮小知情面。
5、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)上，存在職業(yè)倦怠苗頭
一是系統(tǒng)需授權(quán)業(yè)務(wù)多，容易產(chǎn)生倦�。欢切孪到y(tǒng)客觀上，也存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)策：管理者應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任心，相互進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，通過即使學(xué)習(xí)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示，做業(yè)務(wù)時(shí)加強(qiáng)自身審核判斷，逐步適應(yīng)新系統(tǒng)，降低由系統(tǒng)原因所產(chǎn)生的操縱風(fēng)險(xiǎn)。
6、信息的交流與反饋不夠
在信息社會(huì)，各個(gè)基層單位、崗位間的信息的交流與反饋不夠暢通，相互交流少，反饋不及時(shí)。
對(duì)策：為了建立更加有效的風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制，我支行將實(shí)施雙線反饋一是柜員-總會(huì)計(jì)-營(yíng)業(yè)科長(zhǎng)-主管行長(zhǎng)傳統(tǒng)直線的反饋方式；二是柜員或者總會(huì)計(jì)-將營(yíng)業(yè)科長(zhǎng)或者主管行長(zhǎng)快速的垂直的反饋機(jī)制。建立雙線的自下而上的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行匯總分析，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估監(jiān)測(cè)控制的閉環(huán)管理，有助于即時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，形成操作風(fēng)險(xiǎn)的反饋改進(jìn)機(jī)制。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出管理意見，有效地促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析水平的提高。
去年來，盡管我支行在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面做了一些工作，但按照總行關(guān)于打造現(xiàn)代銀行的要求和其他兄弟行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)相比還有很大差距，下一步我們要按照總行關(guān)于有關(guān)工作要求繼續(xù)努力工作，虛心學(xué)習(xí)兄弟行的好經(jīng)驗(yàn)好做法，認(rèn)真做好操作流程等機(jī)制的補(bǔ)充完善工作，并加大監(jiān)督檢查力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行力，保證操作流程的貫徹落實(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)防范推上一個(gè)新的臺(tái)階。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇8
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行以加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要事項(xiàng)的監(jiān)督控制，通過全面落實(shí)區(qū)分行“9166”工程的22項(xiàng)防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯(cuò)明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員、運(yùn)營(yíng)主管等人員對(duì)賬戶管理、對(duì)賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。
三、檢查情況
（一）賬戶管理
經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的.真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：
1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
�。ǘ┿y企對(duì)賬情況：我行一、二季度銀企對(duì)賬率100%，均賬實(shí)相符。
�。ㄈ┕衩鏄I(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號(hào)建立了對(duì)應(yīng)關(guān)系。
2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫(kù)戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對(duì)重要崗位人員的任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。
（三）柜面重要事項(xiàng)監(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會(huì)計(jì)交接工作堅(jiān)持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款差錯(cuò)。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫(kù)員未認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號(hào)時(shí)該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫(kù)房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，主管日終能夠做到對(duì)柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查，對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級(jí)檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對(duì)柜員現(xiàn)金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。
3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險(xiǎn)柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價(jià)單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線后我行指定運(yùn)營(yíng)主管保管一套印鑒卡并入保險(xiǎn)柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┲Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)
1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時(shí)、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格按照《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費(fèi)，收入及時(shí)入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì)計(jì)主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號(hào)操作的情況。
�。ㄎ澹┻\(yùn)營(yíng)主管授權(quán)管理：運(yùn)營(yíng)主管在授權(quán)前對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時(shí)予以授權(quán)。今年我行有一筆運(yùn)營(yíng)主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會(huì)計(jì)主管工作日志”進(jìn)行登記。
�。┻\(yùn)營(yíng)主管對(duì)ARMS系統(tǒng)管理：我行運(yùn)營(yíng)主管及時(shí)核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷情況。因運(yùn)營(yíng)主管對(duì)制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯(cuò)，7月14日柜員辦理一筆存折補(bǔ)磁業(yè)務(wù)，這之前上級(jí)行多次要求停止使用補(bǔ)磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對(duì)上級(jí)行的督辦信息及時(shí)回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。
�。ㄆ撸┫到y(tǒng)內(nèi)往來對(duì)賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進(jìn)行清算，對(duì)賬工作由運(yùn)營(yíng)副主管負(fù)責(zé)，按月對(duì)賬，明細(xì)賬逐筆勾對(duì)，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對(duì)20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。
�。ň牛┢渌麡I(yè)務(wù)檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級(jí)上報(bào)批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇9
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結(jié)合《操作風(fēng)險(xiǎn)檢查提綱》，本營(yíng)業(yè)部認(rèn)真展開全面自查，自查內(nèi)容包括：崗位設(shè)置及人員管理、對(duì)公賬戶管理、個(gè)人業(yè)務(wù)管理、重要物品及尾箱管理、擔(dān)保物管理、報(bào)表管理、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況等7部分內(nèi)容。現(xiàn)將自查情況作如下報(bào)告：
1.崗位設(shè)置及人員管理
崗位設(shè)置情況。目前設(shè)置2名綜合員,其中一名兼普通柜員,3名普通柜員,其中1名對(duì)公窗口,暫時(shí)能滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)量需求,具體崗位職責(zé)見崗位責(zé)任制。本營(yíng)業(yè)部柜面人員流動(dòng)性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當(dāng)?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調(diào)整中同樣能給予考慮男女比例問題。
2.對(duì)公賬戶管理
�。�1）賬戶開銷戶情況。對(duì)客戶提交的開戶申請(qǐng)資料需實(shí)行雙人審查、營(yíng)業(yè)經(jīng)理審批。經(jīng)辦人員對(duì)客戶填寫的事項(xiàng)、提供的證明文件真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，備案類賬戶通過銀行賬戶管理系統(tǒng)核實(shí)賬戶的基本信息，對(duì)法人及相關(guān)身份證件進(jìn)行鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查。核準(zhǔn)類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請(qǐng)書、證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件等開戶資料報(bào)送人民銀行核準(zhǔn)。報(bào)備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報(bào)備。非法人代表或單位負(fù)責(zé)人辦理開戶時(shí)，出具授權(quán)書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對(duì)公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對(duì)賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡遺失的，出具丟失證明。建議營(yíng)業(yè)部也設(shè)置人行賬戶專管員A、B角，當(dāng)有一人休假時(shí)，若有單位開戶能及時(shí)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。
目前棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)、下匯周經(jīng)濟(jì)合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)也無法取得，人行無法備案。棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)開戶時(shí)，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個(gè)村居已經(jīng)開立經(jīng)濟(jì)合作社，建議村委會(huì)戶頭可以進(jìn)行批量銷戶，但村居無法提供銷戶資料以及開戶時(shí)預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
�。�2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個(gè)別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
�。�3）印鑒管理情況。對(duì)公賬戶開立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的使用日期是變更后的`次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
�。�4）對(duì)賬管理。對(duì)賬目前是一個(gè)重點(diǎn)，也是一個(gè)難點(diǎn)。9月底零余額賬戶有30個(gè)，對(duì)賬回收率還暫時(shí)偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來對(duì)賬，尤其是重點(diǎn)客戶，有幾個(gè)注冊(cè)地址在龍港的單位，已經(jīng)將對(duì)賬單送到龍港支行，以方便客戶前來對(duì)賬。對(duì)賬回收后，當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行驗(yàn)印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對(duì)公賬戶數(shù)越來越多，對(duì)賬壓力也越來越大，主要單位客戶對(duì)賬意識(shí)不強(qiáng)，較少客戶能夠及時(shí)對(duì)賬。
3.個(gè)人業(yè)務(wù)管理
（1）個(gè)人賬戶管理。個(gè)人賬戶開立執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定；按規(guī)定留存客戶身份證件；對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行身份鑒別儀鑒定，同時(shí)進(jìn)行公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核查。
�。�2）柜面特殊交易操作情況。個(gè)人業(yè)務(wù)查詢時(shí)要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時(shí)，很多客戶或者代理人無法提供證件號(hào)以及賬號(hào)，經(jīng)辦柜員只能通過客戶名來查詢，但經(jīng)辦柜員會(huì)與客戶核對(duì)家庭地址和手機(jī)號(hào)碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時(shí)按規(guī)定進(jìn)行了有效的聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)于柜面大額存取款及轉(zhuǎn)賬交易，柜面經(jīng)辦人員按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行身份證件的核實(shí)。
4.重要物品及尾箱管理
（1）實(shí)物保管情況。每月對(duì)印章等重要物品和在用印鑒卡進(jìn)行檢查和核對(duì)。
（2）查庫(kù)落實(shí)情況�，F(xiàn)在每月的查庫(kù)頻度是每旬一次，對(duì)現(xiàn)金和重空進(jìn)行檢查和核對(duì)。負(fù)責(zé)人每月檢查一次。前幾個(gè)月由于沒有接到檢查頻度的通知，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)柜員按每月查庫(kù)一次的頻度進(jìn)行檢查。
（3）交接管理。若遇到崗位調(diào)整時(shí)，柜員在營(yíng)業(yè)經(jīng)理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)交接柜員進(jìn)行查庫(kù)和核對(duì)。與安邦業(yè)務(wù)員辦理尾箱交接時(shí)，認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)員的身份和核對(duì)現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號(hào)。
�。�4）特殊時(shí)間段重要物品管理。柜員臨時(shí)離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險(xiǎn)柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點(diǎn)后，由營(yíng)業(yè)經(jīng)理復(fù)點(diǎn)，若營(yíng)業(yè)經(jīng)理休假指定專人復(fù)點(diǎn)。
�。�5）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存放物品規(guī)范性檢查。本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質(zhì)及其他私人物品都放入倉(cāng)庫(kù)保管，未帶入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
5.擔(dān)保物管理
�。�1）實(shí)物保管情況。擔(dān)保物按規(guī)定雙人封包（目前由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和綜合管理部專人封包）、擔(dān)保物實(shí)物現(xiàn)在由專人保管，目前擔(dān)保物較多無法放入保險(xiǎn)柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒辦法做到雙人保管；每月核對(duì)實(shí)物與登記簿賬實(shí)相符。
�。�2）核對(duì)管理情況。按規(guī)定每月核對(duì)擔(dān)保物實(shí)物與登記簿，核對(duì)記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。
6.報(bào)表管理
�。�1）用戶管理。按規(guī)定設(shè)置報(bào)表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營(yíng)業(yè)部設(shè)置了2個(gè)30218機(jī)構(gòu)報(bào)表系統(tǒng)查詢的權(quán)限，匯總機(jī)構(gòu)和兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)沒有查詢權(quán)限，但目前綜合管理部做報(bào)表時(shí)，經(jīng)常需要本營(yíng)業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長(zhǎng)需要匯總的報(bào)表和網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)表，所以目前存在使用他人代碼進(jìn)行報(bào)表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報(bào)表人員設(shè)置報(bào)表查詢權(quán)限，一來可以快速在報(bào)表系統(tǒng)中取數(shù)，二來可以避免越權(quán)查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)由他們自己機(jī)構(gòu)自行統(tǒng)計(jì)。
�。�2）報(bào)表資料管理。按規(guī)定打印報(bào)表資料；報(bào)表資料按檔案管理要求進(jìn)行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務(wù)處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務(wù)的辦理按規(guī)定進(jìn)行身份核查；授權(quán)操作時(shí)，授權(quán)人員認(rèn)真履行審核職責(zé)。
�。�2）特殊時(shí)間段業(yè)務(wù)操作情況。早上8點(diǎn)10分左右開始工前準(zhǔn)備并且調(diào)撥現(xiàn)金，準(zhǔn)備完畢后進(jìn)行每日晨會(huì)。日終嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)點(diǎn)、雙人鎖箱制度；日終換人勾對(duì)流水較為認(rèn)真仔細(xì)，目前柜面新人較多，憑證的差錯(cuò)率還較高，這個(gè)方面最近要嚴(yán)抓，事后稽核力度要加大，爭(zhēng)取減少差錯(cuò)率。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 篇10
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位，業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過臨柜人員進(jìn)行操作，風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，稍有不慎，就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來不利影響和損失。因而，正視風(fēng)險(xiǎn)的存在，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，不斷健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。
一、業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因
業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。
風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因：
�。ㄒ唬┕芾頇C(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱
盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無差錯(cuò)事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。
因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。
一是新進(jìn)員工經(jīng)過簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。
二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在個(gè)金部門，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。
（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用
第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。
第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。
第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的'作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。
�。ㄋ模┩獠科墼p及內(nèi)外勾結(jié)作案
當(dāng)前，對(duì)于銀行來說外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。
二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施
�。ㄒ唬┮匀藶楸�，積極開展風(fēng)險(xiǎn)防范教育
一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。
二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。
三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。
�。ǘ⿵�(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力
第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。
第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。
第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理換人復(fù)核，在復(fù)核過程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。
第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力
一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，濾布利用配備ETO票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)
優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過三至四個(gè)交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內(nèi)部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。
�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)監(jiān)督，健全防范體系
首先，各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，檢查中要注重改進(jìn)檢查模式，采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。
其次，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問題要緊抓不放，查清查透，監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo)，邊查邊糾，以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次，各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用，保障全行各類業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。
最后，要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門間的協(xié)作，加大檢查頻率，有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。
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