銀行清貸工作會議報告

　　同志們：

　　在元旦工作會議上，我們確定了一季度工作重點，是一手抓存款，一手清不良。前天，我們針對當前面臨的緊迫形勢，緊鑼密鼓又組織召開了一次存款專題會議，同時為了把清貸這項工作抓早、抓好、抓出實效，今天我們又決定再召開一個清貸動員會。鑒于清貸工作的復雜性和緊迫性，這個會議，我們主要以座談的形式，發(fā)動有識之士獻計獻策。通過群策群力，廣納良言，上下溝通，改進措施，切實為我行的清貸工作把把脈，會會診。首先，我講幾點意見：

　　一、要清醒認識清貸工作的緊迫性和重要性

　　當前，我行不良貸款實際占比在百分之六十以上，對我行業(yè)務經(jīng)營和加快發(fā)展形成了嚴重的“瓶頸制約”。由于我行不良貸款形成時間長、金額大,許多呆滯呆帳戶已被判了"死刑",面對經(jīng)濟案件多、經(jīng)營效益差、不良資產居高不下、干部員工精神面貌不佳的嚴峻形勢，我們感到：大發(fā)展小困難，小發(fā)展大困難，不發(fā)展難中難。當前制約我們前進的步伐，很大程度是受資產質量的影響，要謀求我行的“大發(fā)展”，必須搬開不良資產這個“絆腳石”。近幾年，市分行對各項經(jīng)營指標進行考核時，對不良貸款的考核力度很大，對效益工資的分配影響一樣很大。因而，要解決我行的經(jīng)營與發(fā)展問題，一方面要多增存款，壯大經(jīng)營實力，另一方面就是多清不良貸款，優(yōu)化資產質量。有些同志說，還有一條途徑，就是想辦法擴張規(guī)模，靠規(guī)模擴張稀釋不良，改良資產。這個辦法很好。但是，我們面臨的企業(yè)群體整體較差，規(guī)模不大，潛力有限，前景一般，很難從上級行爭取到信貸政策。再從另一個側面來看，擴張規(guī)模和清收不良又是兩個概念。省、市兩級分行對清貸指標都是鋼性考核，既與當年效益工資分配聯(lián)系緊密，又與次年貢獻工資的基數(shù)確定密不可分。省行領導對不良貸款有一套核算理論，簡單來講，就是清收一百萬的不良貸款，相當于搞回一個億的存款。同時體現(xiàn)在經(jīng)營方面，它改良了資產，體現(xiàn)在效益方面，它的價值又間接地體現(xiàn)在利潤里面。由此可以看出，下大力氣清收不良貸款，既可以解決面臨的發(fā)展問題，又可以解決我們的工資問題。既可以改良我們的資產，又壯大了經(jīng)營實力。

　　二、當前清貸工作中存在的幾個難點

　　實事求是來講，清收不良貸款猶如堅冰，越積越厚越不易攻破。越往后越是硬骨頭。從不良貸款的成因來看，絕大多數(shù)是計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡時期銀政不分、銀行過多地承擔社會義務而形成的信貸資金沉淀，以及市場經(jīng)濟初期國家產業(yè)政策調整造成的企業(yè)風險向銀行的轉嫁所致。從我行的清收現(xiàn)狀來看，主要存在以下幾個難點：

　　1、外流貸戶清收難。經(jīng)我們了解，有很大一部份貸戶常年外流，甚至是舉家外流，而且他們的貸款既無抵押也無擔�；蚴菗�保無效，給清收工作造成很大的困難。

　　2、勝訴的案件執(zhí)行難。前幾年，我們曾嘗試通過大量起訴貸款戶，尋求清貸途徑，但贏官司不贏錢。案件執(zhí)行艱難，時至今日，仍有大批勝訴貸款無法收回。主要是法院執(zhí)行力度不夠。

　　3、村集體貸款收回難。目前，我行有相當一部分農戶貸款，均系原村集體落貸給村民的，這部分貸款形成不良原因極其復雜，牽扯到很多因素，多年來它們連利息都不予償還，更別說本金了。

　　4、問題貸款清收難。兩年前，支行清貸隊人員就曾反映，個別內部人員將貸戶歸還的貸款私自截留自用，至今不予歸還。支行曾與這些人員進行過溝通，由于無據(jù)可查，導致這部分貸款事實上已經(jīng)被蒸發(fā)。

　　5、礙于情面清收難。由于有部分貸款與內部員工之間有著千絲萬縷的復雜關系，實際清收起來也十分困難。

　　6、責任不清落實難。有些貸款的第一責任人由于調離、退休、退養(yǎng)等原因，造成責任難以落實，甚至貸戶是誰都無法搞清楚，讓我們的清貸人員根本找不到著力點。

　　除上述原因外，形成不良資產越積越多的原因還有以下三點。一是受客觀環(huán)境的影響，我縣沒有大型企業(yè)作支撐，加之其他工商企業(yè)的經(jīng)營包袱沉重，機制不活，效益不佳的問題也很明顯，許多國營或集體企業(yè)處于停產、半停產狀態(tài)，我們自然也受到了連帶影響。二是有怕苦畏難情緒，缺乏下猛藥、出重拳、不獲全勝決不收兵的決心。三是清收機制不健全，清貸人員流動頻繁，干好干壞一個樣，激勵機制跟不上。縱上所述。如何活化不良資產，盡快調整干部職工在清收工作中的精神狀態(tài)，已成為擺在我們面前亟待解決的一個核心問題。

　　三、今后清貸工作的思路及對策

　　世上沒有救世主，只有自己救自己。在長期的清收實踐中，我們清醒地認識到，時代在發(fā)展，靠老一套的清收策略和方法已無法適應新的形勢，必須結合實際，銳意創(chuàng)新，探索新的理念和方法。只有敞開大門亮家底，擺數(shù)字，橫向比，縱向比，讓每一名員工都清楚我們已到了岌岌可危的困難境地。埋怨、指責都不可能把已經(jīng)發(fā)生的問題解決。但只要我們有一種對歷史負責，對后人負責的精神，只要拋去任何私心雜念，一往無前，只要全行干部員工合心、合力、合拍，就一定能把陳舊的“芝麻”榨出油來。首先，我們要進行的一項重要工作，就是要端出盤子，澄清底子，做到心中有數(shù)。只有抽調精兵強將，專職對“兩呆”進行清收，對不良資產實行“一條龍”管理，全程

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