我市居民投資理財行為調(diào)研報告

一、調(diào)研背景
居民投資是近年來我國經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要。
對于**市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔�，其理財觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。
在這個居民投資意識的轉(zhuǎn)型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。
二、調(diào)研目的
本次市場調(diào)研的主要目的如下：
1、了解**市區(qū)居民的財務(wù)狀況，為銀行的市場定位提供科學(xué)依據(jù)。
2、研究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J(rèn)識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。
三、調(diào)研內(nèi)容
根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項：
1、了解**市區(qū)居民的財務(wù)狀況。
本部分旨在對被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點(diǎn)，為市場細(xì)分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：
（1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出；
（2）被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；
（3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J(rèn)識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
（1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例；
（2）了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等；
（3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實(shí)施。
本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進(jìn)行了調(diào)查。
依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。
他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2000元之間的有20.3，收入在2001—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實(shí)際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《**市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、**市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2000元，2001—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，**市居民家庭消費(fèi)水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達(dá)到2000元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭占8.2。
七、**居民對投資理財?shù)恼J(rèn)識及風(fēng)險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許

多新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，**居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日�在加�?qiáng)。
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1�？梢�，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上�？梢�，傳統(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少�？梢�，**市居民規(guī)避風(fēng)險的意識比較強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、**市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險是**市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4�？梢姡�除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比較差或是非常差�？梢�，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、**居民將來的投資趨勢
在**居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費(fèi)者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比例達(dá)到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對**市居民來說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對不動產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準(zhǔn)備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，**的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。
十、**市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費(fèi)者對其認(rèn)知情況
1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標(biāo)志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識別出的次數(shù)最多，達(dá)到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標(biāo)志容易識別和記憶，消費(fèi)者對該行的標(biāo)志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標(biāo)識被識別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識與其他銀行的標(biāo)識相混淆。
2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達(dá)到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，**商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達(dá)到24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在**市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。
2、由于**特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故�？梢�，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著今年**市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非常火熱的**市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，**市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)**市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，**市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對投資風(fēng)險的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。

多新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，**居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日�在加�?qiáng)。
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上�？梢姡瑐鹘y(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少�？梢�，**市居民規(guī)避風(fēng)險的意識比較強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、**市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險是**市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4�？梢姡�除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比較差或是非常差�？梢�，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、**居民將來的投資趨勢
在**居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費(fèi)者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比例達(dá)到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對**市居民來說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對不動產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準(zhǔn)備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，**的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。
十、**市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費(fèi)者對其認(rèn)知情況
1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標(biāo)志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標(biāo)志被識別出的次數(shù)最多，達(dá)到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標(biāo)志容易識別和記憶，消費(fèi)者對該行的標(biāo)志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標(biāo)識被識別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識與其他銀行的標(biāo)識相混淆。
2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達(dá)到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，**商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達(dá)到24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在**市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。
2、由于**特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故�？梢姡�在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著今年**市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非�；馃岬�**市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，**市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)**市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，**市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對投資風(fēng)險的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。

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