銀行執(zhí)行貨幣信貸政策的調研報告

    按照市人民銀行的要求，我行對此次研討會的主要問題進行了認真的調研和分析，現(xiàn)就六個方面的專項問題報告如下：一、關于銀行貸款投放力度有所減弱問題
   　[范文先生網(wǎng)-http://www.wmxz.cn]　今年以來，我行認真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度，采取有效措施加大信貸市場營銷，收到較好效果。截至*月末，全行各項貸款余額為***萬元，比年初增加***萬元，增幅達**％，較上年同比多增貸款***萬元，增幅提高**個百分點，全面完成了省行下達的信貸市場營銷工作目標。在信貸市場營銷工作中，我們主要抓好以下幾個方面：
   (一)解決新增貸款權限上收影響信貸審批效率問題。年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過**％的二級分行不得轉授新增貸款審批權”的規(guī)定，將我行法人客戶新增貸款（含銀行承兌匯票）權全部上收，導致我行對客戶服務效率下降。對此，我行認真分析存量客戶現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)潛在需求，以《關于申請***戶客戶信貸業(yè)務特別授權的請示》，將情況向省行反映，并多次與省行相關部室溝通，最后爭取到**戶優(yōu)質客戶單筆新增貸款特別授權***萬元及***等**戶企業(yè)合計簽發(fā)銀行承兌匯票***萬元兩項特別授權，為加大信貸市場營銷創(chuàng)造了條件。
   (二)強化對優(yōu)質信貸客戶的信貸市場營銷。在抓具體信貸市場營銷中，我們將***以上客戶列為優(yōu)質客戶，以其所在行業(yè)上限指標確定其最高綜合授信定量計算，對新建立信貸關系客戶堅持按注冊資本倍數(shù)確定授信，努力增加其未來可用融資空間。同時，我們還在分支兩級行分別確定貸款重點支持優(yōu)質客戶群體，變坐門等客為上門營銷，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求，并通過本外幣信貸業(yè)務聯(lián)動，貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式，擴大市場營銷份額。對低風險信貸業(yè)務實行“綠色通道”，延緩其客戶評級和授信工作，實行貸款在先制度，前*個月我行實現(xiàn)對***公司、***廠等**戶優(yōu)質客戶凈增貸款**億元，也確保了新增貸款高質量。
   (三)建立激勵制約機制，加強隊伍建設。良好的信貸營銷離不開隊伍建設，為此我們將信貸隊伍建設列為抓好營銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個素質，促進其集中精力開展好信貸市場營銷。一是消除慎貸心理。對***年以來新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對貸前調查嚴謹、貸后管理到位，但由于客戶經(jīng)營變化等銀行無法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責任；對貸前調查粗放、貸后管理弱化而形成不良的，嚴懲不貸，實現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強化客戶經(jīng)理制建設，實現(xiàn)責權利對等。我們以客戶經(jīng)理制為主線，年初將***年信貸專業(yè)經(jīng)營指標通過測算，分解落實到***名員工，在全轄推行《信貸專業(yè)經(jīng)營指標承包方案》，市分行集中部分人力費用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。
   二、關于中小企業(yè)貸款滿足程度不高問題
   （一）有關中小企業(yè)信用等級問題
   中國工商銀行信用等級評級體系中各項指標、權重由總行統(tǒng)一編制、制定，通過微機流程和審批權限確定相應的信用等級，各級行、處無權更改各項指標和權重。但為進一步改進對小企業(yè)的信貸服務，開拓小企業(yè)信貸市場，支持小企業(yè)發(fā)展，中國工商銀行總行于***年*月**日下發(fā)關于改進信貸服務、支持小企業(yè)發(fā)展的意見，提出實行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展狀況和分行經(jīng)營管理水平，在小企業(yè)信貸政策上實行區(qū)別對待，分類指導，發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大開拓小企業(yè)信貸市場力度，我行積極爭取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點行。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點行的主要政策有：
   1、調整對小企業(yè)的信用等級評定辦法和信貸掌握標準。根據(jù)小企業(yè)的資金結構、財務狀況和經(jīng)營管理特征，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級評定標準（試行），對符合評級條件的小企業(yè)，各行按照統(tǒng)一標準進行評級。
   2、調整貸款審批權限，簡化信貸審批環(huán)節(jié)。對低風險信貸業(yè)務的客戶，可以不評定信用等級而直接審批辦理貸款。
   3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務和整貸零償還款方式。對為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無爭議的應收賬款，可辦理保理業(yè)務。在小企業(yè)辦理貸款時，可接受自然人以其財產(chǎn)或權利提供的抵押方式的擔保。
   4、建立相應的激勵機制，鼓勵信貸人員積極開拓小企業(yè)信貸市場。建立信貸人員收入與績效掛鉤的考核、分配制度，在科學考核和評價的基礎上，對在開拓小企業(yè)信貸市場中貢獻突出的信貸人員，給予較高的收入和獎勵，以充分調動其工作積極性，更加努力地開拓小企業(yè)信貸市場。                                                        
   （二）進一步加強和改進中小企業(yè)金融服務的途徑
   針對我市中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，我行認為應根據(jù)我市經(jīng)濟欠發(fā)達的實際情況，轉變經(jīng)營觀念，開拓業(yè)務創(chuàng)新，利用工商銀行先進的金融工具，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。
   1、區(qū)別對待，優(yōu)先支持經(jīng)濟效益好的中小企業(yè)發(fā)展。對中小企業(yè)要樹立效益優(yōu)先、區(qū)別對待的原則，實行“大小并舉，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負債比例管理和風險管理的基礎上，結合我市經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟杠桿，支持中小企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)結構調整、技術升級和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術含量高、有競爭能力、抗風險能力強、有廣闊發(fā)展市場的優(yōu)質產(chǎn)品，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的資信狀況好、產(chǎn)品競爭力強、市場發(fā)展前景好的AA級以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持。
   2、轉變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務。隨著金融同業(yè)競爭的不斷加劇，銀行必須建立以客戶為中心的服務理念，根據(jù)企業(yè)需求，改進金融服務，提高辦事效率，充分運用我行資金及結算方面的優(yōu)勢，運用電子銀行先進的服務手段，為中小企業(yè)提供理財服務，加速企業(yè)資金周轉，提高企業(yè)經(jīng)濟效益。按市人民銀行提出的十條指導意見，我行制定的具體措施是：
   (1)對本行轄區(qū)內的中小企業(yè)進行一次摸底調查，依調查結果分類排隊，確定重點支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢。
   (2)立足金融創(chuàng)新，通過服務創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務方式。
   (3)對于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評級和授信制度、適當下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權限、改變擔保方式等意見，我們將在做出詳細調查后，積極向上級行進行反映。
   （三）建議政府部門解決的問題
   我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，成立基金擔保機構，在各級財政預算中專項列支，用于扶持中小企業(yè)，并制定基金擔保管理辦法，對好的中小企業(yè)進行投資支持。同時吸收社會大企業(yè)、大集團、大公司參股，便于銀行辦理基金擔保貸款，對那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔保。對資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫存抵押、應收賬款質押。對新技術產(chǎn)品和專利產(chǎn)品，可提供知識權利質押，用于新產(chǎn)品開發(fā)、新技術應用。建議政府對辦理抵押登記的工商、房產(chǎn)、土地部門降低手續(xù)費用，減輕企業(yè)融資負擔，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。
   三、關于消費信貸增幅趨緩問題
      （一）如何進一步推動消費信貸業(yè)務開展，特別是完成市委、市政府今年個人住房貸款增量計劃的措施。
       1、我行自***年開辦個人住房貸款以來，嚴格執(zhí)行人民銀行和***總行制定的個人住房貸款管理辦法及有關規(guī)定，在調查借款人收入情況和償還能力的基礎上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險。房屋保險的險種為財產(chǎn)險，即在抵押物滅失的情況下，由保險公司承擔償還責任。隨著外部經(jīng)濟環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個貸違約戶數(shù)逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業(yè)務、嚴格考核單月違約率不得高于1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時間，加班加點催收，效果仍不十分明顯，并受到省行批評。我行經(jīng)研究決定，于2002年4月初對個人住房貸款追加擔保，由***公司對借款人提供擔保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下，由擔保公司代償，達到起訴條件后，由擔保公司負責訴后事宜，并償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自**年*月初以來，凡是由擔保公司提供擔保的借款人，無一戶逾期。
       我行在要求借款人辦理擔保的同時，仍辦理房屋保險，有如下原因：
       （1）性質不同。保險的主體為房屋，而擔保的主體為貸款，二者不可等同。
       （2）在抵押物滅失的情況下，如借款人沒有辦理保險，擔保公司在無設定抵押權情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn)，而借款人沒有辦理保險，這個責任不應由銀行來負。
       2、對個體工商戶及自謀職業(yè)者申請個人住房貸款的問題，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個人住房貸款。但我行結合我市實際收入情況、借款人月基本生活費用及我市所處的客觀經(jīng)濟環(huán)境，已大大放寬了審查條件，截至***年*月末，在我行已發(fā)放的***筆、金額***萬元的個人住房貸款中，向個體工商戶及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款***筆，金額***萬元。目前主要存在以下三個問題：
   （1）由行業(yè)管理部門提供收入證明的可信度；
      （2）有些工商部門不給出具收入證明，如客戶反映的**所，**所；
      （3）由于某種原因，大多數(shù)借款人不愿到稅務部門開具收入證明。
       對以上存在的情況，我行在實際工作中，借款人在合法經(jīng)營的基礎上，認真考查借款人的經(jīng)濟實力及經(jīng)營效益，確認其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。
   （二）在防范化解新增消費貸款風險方面，需市政府出臺的配套措施。
       近幾年，我行在防范化解住房貸款風險方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過程中，依然存在很多困難，需市政府解決。
       1、我行在清收拖欠貸款本息的過程中，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎上，在對借款人起訴前，還需辦理公證、強制執(zhí)行手續(xù)，而且我行還得墊付一定的費用，既延長了訴訟時間，又增加我行費用。對這部分費用，政府是否協(xié)調有關部門予以免收。
       2、貸款發(fā)放時，由于產(chǎn)權處等相關部門能收到一定費用，因此，均能協(xié)調一致辦理，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴、拍賣時，就變成銀行自己的事了，各部門都持觀望態(tài)度。如：在對借款人進行強制執(zhí)行時，由于借款人不能按時到庭，使法院執(zhí)行通知書無法正常送達，如果通過報紙、公告需15天時間才能辦理。法院在處理房屋過程中，需要辦理評估手續(xù)，但由于評估價格過高，與我市實際房屋出售價格不符，在拍賣時，往往形成流拍，無法變現(xiàn)，銀行貸款無法收回。因此，請市政府采取措施，協(xié)調各部門與我行密切配合，共同行使權利和義務，對所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價值作為拍賣底價，進行拍賣。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關訴訟費用等。
       3、我行在處理借款人抵押房屋時，在辦理轉按揭時，發(fā)現(xiàn)交易費用、確權費用、抵押費用等重復收取，我們認為這部分費用應該免收。如：***購物中心的門市房在處理過程中，一戶**平方米的房屋，購房者需重新交納公證費*萬元，執(zhí)行費*萬元，交易費、確權費等**萬元，抵押登記費**萬元，共計**萬元，這就增加了借款人和購房者的負擔，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn)。
       4、市政府如能提供廉租周轉房，不但對處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進作用，而且使抵押物能得到及時處理。
   （三）如何進一步解決個人住房貸款當前出現(xiàn)的需求不旺問題。
       年初以來，我行為了解決個人住房貸款需求不旺的問題，采取了一定的措施，并取得了一些效果。
       1、加大宣傳營銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動外，還參加了市產(chǎn)權交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會，散發(fā)宣傳單**份，觖答咨詢**余次，**月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將***銀行的心系萬家住房的品牌宣傳到千家萬戶。
       2、信貸人員轉變觀念，為客戶提供全方位的金融服務。為了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到***公司、***公司等現(xiàn)場辦公**余次，上門解答咨詢，簽訂借款合同**份，受到借款戶的好評。為了方便借款戶，我行將這繼續(xù)對大的住宅小區(qū)實施上門服務。
       3、為了將住房信貸業(yè)務做好做大，支持我市城市改造建設，我行弱化以往對開發(fā)商開發(fā)面積必須在3萬平方米以上這一要求，只要開發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭。
       4、延續(xù)以往做法，對借款職業(yè)收入穩(wěn)定問題，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。
       5、政府職能部門應降低各項收費標準，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權登記、擔保公司擔保、公證部門收費過高影響該項業(yè)務發(fā)展。
       6、開發(fā)商應適當調低房價，使其接近**現(xiàn)有缺房人的購買力。近年來***改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購買力較弱，如房價稍低，銀行再配以按揭貸款。將會大大促進房屋銷售。
   7、政府為購房人提供落戶。
   　　四、關于如何進一步防范和化解金融風險問題
       （一）加強和改進信貸經(jīng)營管理，提高風險控制能力。要把轉換機制與嚴格管理緊密結合起來，實現(xiàn)管理規(guī)范化、精細化、科學化。
   1、樹立正確的經(jīng)營理念。在新的形勢下，防范和化解金融風險，已成為各商業(yè)銀行的當務之急。因此要始終把風險防范放在信貸經(jīng)營的首位，在風險管理能力基礎上的發(fā)展，才是有質量的可持續(xù)發(fā)展。風險防范必須是積極的，只有開拓市場，在更大范圍內選擇貸款客戶，風險才會更小。從今年開始，人民銀行要求對***年（含）以后新增貸款和存量移位貸款，按照五級分類提取專項風險準備金，體現(xiàn)了審慎的信貸經(jīng)營原則，也對信貸管理提出了更高的要求。必須進一步處理好市場開拓和風險控制的辨證關系，在信貸業(yè)務的經(jīng)營發(fā)展中，一手抓開拓，一手抓風險防范，兩手都要硬，要放得開，管得住，進得去，退得出。
   2、堅持增量與存量并重的原則。在大力盤活貸款存量的同時，努力開拓信貸市場，通過增量和存量兩個方面的加快調整，促進我行不斷消化不良貸款和逐步提高資產(chǎn)質量�，F(xiàn)階段，我行資產(chǎn)總額中60%以上是貸款，利潤的80%左右來源于貸款所產(chǎn)生的利息收入。因此，開拓創(chuàng)新，促進貸款結構調整，成為改善資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)收益率的有效途徑。今后我行信貸資金將按照優(yōu)先發(fā)展電信、電業(yè)、石油、交通行業(yè)為主。
   3、開拓思路，創(chuàng)新辦法，拓寬信貸存量盤活渠道。積極參與和推動企業(yè)改制，通過企業(yè)并購重組清收和置換不良債權。同時要結合國家擴大消費、啟動內需政策，積極拓展消費信貸市場，適當增加住房貸款、汽車貸款、保險貸款和教育、助學貸款等消費貸款的市場份額，主動從生產(chǎn)和流通領域中退出一部分貸款市場份額，通過不斷推進信貸結構的調整和優(yōu)化，促進資產(chǎn)質量和經(jīng)營效益的好轉。
   （二）積極尋求化解不良資產(chǎn)的有效途徑，防范新增不良資產(chǎn)，切實將“抓降化險”與“核呆”工作抓出成效。
   1、完善信貸管理體制。銀行信貸管理制度建設應在效益和風險之間進行適當?shù)臋嗪馊∩�。一方面，必須堅持以風險管理為中心，提高管理水平；另一方面，必須杜絕因風險管理而造成人為的賬面不良資產(chǎn)上升的問題，提高銀行經(jīng)營效益。一是建立合理的激勵約束機制，信貸人員不僅要對決策失誤產(chǎn)生不良貸款及損失承擔責任，同時也要對清收轉化不良資產(chǎn)過程中坐失良機承擔責任。從激勵方面看，應對信貸人員所承擔的較大責任支付相應的風險報酬，對清收轉化不良貸款成效明顯人員給予重獎，從而充分調動廣大信貸人員清收轉化不良資產(chǎn)的積極性和責任心。二是積極推行貸款五級分類方法，真正反映銀行資產(chǎn)質量狀況。采用科學的分類方法，減少不良貸款統(tǒng)計中的人為因素，更趨客觀、真實。三是樹立貸款管理全程意識，控制各個環(huán)節(jié)上的風險點，合理確定貸款期限，落實抵押擔保，實行嚴格規(guī)范的貸后管理。
   2、實施智力清收方式。智力清收是指銀行以經(jīng)濟、法律和社會等方面的知識為智力支持，針對制度模式、市場化程度、法律體系、企業(yè)情況、不良嚴重程度而采取不同的措施的全方位清收方式，不斷開拓清收盤活的有效途徑。要加快“四個置換”處置不良步伐，即：通過產(chǎn)權置換，實現(xiàn)不良資產(chǎn)處置由弱勢企業(yè)向優(yōu)勢企業(yè)轉移；通過債務置換，將持有的債權在不同債務人之間進行債務互換，轉化風險；通過級差地租置換，對不同地段的土地通過互換與城市規(guī)劃和開發(fā)商相組合，工商銀行提供按揭貸款等“一攬子”服務，變不良資產(chǎn)為優(yōu)良資產(chǎn)；通過債務資產(chǎn)與非債務資產(chǎn)置換，最大限度收回不良資產(chǎn)。
   3、強化金融法制約束。一是對破產(chǎn)企業(yè)，銀行有較完備抵押貸款手續(xù)的，企業(yè)拍賣、轉讓抵押物應優(yōu)先償還銀行貸款。二是制定銀行獨立處理抵押物的法律程序和措施，推進抵押物拍賣、轉讓市場建設，加快抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)。三是正視起訴時效風險，同時爭取市中法的支持，提高訴訟案件的執(zhí)行力度和執(zhí)行效益。四是司法部門要依法辦事，公正審理銀行對債權申請案件，幫助銀行依法收貸。
   五、關于治理社會信用環(huán)境打擊逃廢金融債務問題
   （一）積極配合各有關部門，加大打擊逃廢債行為的力度
   支持企業(yè)改制是維護銀行債權安全有效途徑，正確認識企業(yè)改制對化解銀行債權風險具有深刻的意義。今年，**市委、市政府對金融企業(yè)清收和轉化不良貸款工作非常重視，專門成立了治理金融環(huán)境、化解金融風險領導小組，制定出臺了《關于清查企業(yè)金融債務，壓縮銀行不良貸款，防范化解金融風險實施意見》，同時作為司法部門之一的***公安局也制定了《關于公安機關協(xié)助金融單位清理不良貸款，打擊逃廢債行為的工作意見》，***紀檢委、檢察院、反貪局也都明確表示對清理不良貸款工作中發(fā)現(xiàn)的違法、違紀行為，要予以嚴肅查處。所有這些，都為金融機構清收轉化不良貸款、打擊逃廢銀行債務工作提供了良好的外部環(huán)境和難得的機遇。
   面對這種良好的外部環(huán)境和難得的機遇，為維護我行債權安全，將糾正和打擊企業(yè)逃廢債工作向縱深發(fā)展，我行首先從銀行內部工作抓起，充分認識債權管理工作的重要性和緊迫性，正確處理好支持企業(yè)改制和防范化解風險、提高資產(chǎn)質量的關系，將債權管理工作納入制度化和軌道化，建立健全報告和責任追究制度。在日常管理工作中，堅持按季統(tǒng)計企業(yè)逃廢債情況，建立逃廢債企業(yè)檔案，對懸空、逃廢債發(fā)生、糾正和制裁情況實行動態(tài)管理，落實責任制，明確分工，責任到人，對因工作不積極、不主動、不研究、不反映，串通和縱容企業(yè)逃廢銀行債務的相關責任人和經(jīng)辦人員，要按《****銀行稽核處罰暫行規(guī)定》、《****銀行終止和解除勞動合同的暫行規(guī)定》給予嚴肅查處。在外部，我行堅持積極主動的原則，積極配合有關部門的工作，調動一切積極因素，充分利用各種手段，把打擊逃廢金融債務工作落到實處。我行成立了與司法部門協(xié)調工作領導小組，由一把手親自指揮，責成資產(chǎn)風險管理部門負責此項工作。加強同司法部門的聯(lián)系，爭取司法部門的理解與支持，與政府部門聯(lián)手，加大依法清收不良貸款和打擊逃廢債行為的工作力度。我行已向公安機關移交第一批逃廢債企業(yè)**戶，金額***萬元。
   （二）堅持金融債權行長聯(lián)席會議制度，使金融同業(yè)制裁落到實處
   金融債權管理行長聯(lián)席會議是打擊和糾正企業(yè)逃債行為的最高監(jiān)管機構，應充分發(fā)揮獨有的權威職能，利用銀行界聯(lián)合機制，制定統(tǒng)一制裁措施，各成員行必須嚴格遵守執(zhí)行。人民銀行作為制裁措施的執(zhí)行監(jiān)管部門，應對各行的執(zhí)行情況進行監(jiān)督，切實將金融同業(yè)制裁落到實處。我行作為**省金融同業(yè)協(xié)會會員行和**市金融債權行長聯(lián)席會成員之一，始終堅持認真貫徹執(zhí)行同業(yè)協(xié)會和金融債權行長聯(lián)席會的各項規(guī)章制度，全力履行各項工作職責，切實把金融同業(yè)制裁措施落到實處。根據(jù)**市人民銀行制定的《金融債權管理行長聯(lián)席會議工作制度》和《**市金融機構制裁逃廢債企業(yè)暫行辦法》的規(guī)定，我行一方面及時準確將逃廢債企業(yè)名單和檔案資料上報人民銀行和同業(yè)協(xié)會，另一方面認真貫徹執(zhí)行金融債權行長聯(lián)席會和省同業(yè)協(xié)會的各項決定。到*月末，我行共上報逃廢債企業(yè)**戶，逃廢債金額**億元，申請同業(yè)制裁*戶，金額**億元，得到人民銀行支持，通過同業(yè)協(xié)會發(fā)出警示通知并已采取制裁有*戶企業(yè)，涉及債權**億元。
   　　六、關于進一步推動金融創(chuàng)新、加強與改進金融服務問題
   　　（一）建立人才管理制度，推動金融創(chuàng)新和服務水平的提高
   金融業(yè)務的競爭，必將是人才的競爭。金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，必須在人事制度上創(chuàng)新和改進。
   1、實行高級管理人員競聘機制。早在幾年前，我行在干部任用上，就實行了聘任制。從去年下半年開始，我們把競聘機制引入干部管理中，先后對*個支行的*個副行長進行了公開競聘。此舉，改變了過去干部任用只是黨委“拍板”的做法，讓員工真正看到了什么是競爭。同時，還實行了干部任前公示制度，先后對擬聘用的**名干部進行了任前公示，并有個別干部因在任前公示期間群從有反映，而未被聘任。今后，我們將逐步完善和推進高級管理人員競聘機制，最終實現(xiàn)每個高級管理人員崗位都實行競聘上崗。
   2、建立人才流動和競爭上崗制度。近幾年，我行主要推行了干部交流、崗位輪換和信貸崗位人員競聘機制。今年前*個月，我們就交流干部*名。同時，按照上級行關于崗位輪換的規(guī)定，對**名重要崗位人員進行了崗位輪換。對全行信貸人員進行了整頓，并通過競聘方式新聘用信貸員**人。這些用人機制的實施，激發(fā)了全行員工的積極性和工作熱情。
   3、實行績效考核的工資分配制度。今年以來，我行在工資分配制度上進行了較大改革，在人力費用的分配上，堅持以效益質量為中心的原則，將掛鉤費用與效益、質量、存款和案件等主要經(jīng)營工作指標進行掛鉤，充分體現(xiàn)全行工作重點，全行每人每月拿出***元工資性收入掛鉤分配。同時，設置增效指標單項獎罰政策，充分調動了各行和全行每名員工的積極性。
   （二）結合自身特點，大力發(fā)展中間業(yè)務
   大力發(fā)展中間業(yè)務，是商業(yè)銀行突破傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，提高效益增長點和拓寬金融服務領域的必然選擇。前不久，**總行制定了中間業(yè)務管理辦法，省行制定了具體實施細則。我行將按上級行的要求，明確責任，落實分工，主動出擊，力求突破。當前和今后一個時期，我行將發(fā)揮全行的網(wǎng)絡優(yōu)勢和電子化建設優(yōu)勢，整合現(xiàn)有的代理業(yè)務，大力開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，加大宣傳力度，明確重點企業(yè)，積極推銷網(wǎng)上銀行這一先進的業(yè)務品牌，使網(wǎng)上銀行業(yè)務在短期內有一個較大的突破。
   

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